P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)普惠金融發(fā)展的積極影響、現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策

摘要：近年來(lái)，在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益成熟的背景下，以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。其中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以其門檻低、收益高、方便快捷等特征成為時(shí)下最熱門的投資理財(cái)方式之一。同時(shí)，由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸自身的定位與普惠金融的諸多特征相契合，使其在解決中小企業(yè)融資難以及助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”等方面發(fā)揮了一定的積極作用，促進(jìn)了我國(guó)普惠金融的發(fā)展。但是，由于行業(yè)自律不足、監(jiān)管缺位等問(wèn)題的存在，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在初期呈現(xiàn)野蠻生長(zhǎng)的同時(shí)也暴露出如業(yè)務(wù)違規(guī)甚至涉及非法集資等問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新階段，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能否擺正位置、找準(zhǔn)定位，切實(shí)發(fā)揮服務(wù)普惠金融的作用，關(guān)乎整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。文章將分別對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和普惠金融各自的特征進(jìn)行梳理，從而發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸助力普惠金融發(fā)展的內(nèi)在邏輯，并在分析當(dāng)下該行業(yè)所面臨的發(fā)展障礙和問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸更好為我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；普惠金融；問(wèn)題與對(duì)策

一、 引言

普遍認(rèn)為，傳統(tǒng)金融體系在一定程度上存在金融排斥的現(xiàn)象。在金融市場(chǎng)化條件下，貧困人口及其他弱勢(shì)群體對(duì)金融資源的吸引力較小，且貧困地區(qū)由于信息不對(duì)稱可能產(chǎn)生“逆向選擇”，從而加大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融資源不斷向優(yōu)勢(shì)群體集中，其在整個(gè)社會(huì)群體中的分配將越來(lái)越不均衡，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的可持續(xù)性受阻。……