探究互聯網金融助力中小企業發展

刁慧媛

摘要：中小企業的健康發展需要及時和有效的資金支持，而中小企業是作為對資金依賴嚴重的群體，經常處于資金缺口的狀態。互聯網金融的發展為中小企業的資金缺口問題帶來了有效解決方案。而互聯網金融不僅給中小企業的發展提供資金支持，還為中小型企業的規?；l展提供有力支持。而互聯網金融為中小型企業提供幫助的同時，也存在很多問題，筆者針對互聯網特點分析其如何對中小型企業提供幫助。

關鍵詞：互聯網 金融 中小型企業

中小型企業具有資金規模較小、技術含量低、對市場風險的防御能力較低的企業，往往很難在傳統金融機構完成融資，資金就成為了中小型企業最致命的問題。近年來隨著互聯網金融的發展?；ヂ摼W金融解決了融資中信息不對稱的問題，為中小型企業提供了大量的資金支持，對中小型企業的發展提供了至關重要的作用。

一、對互聯網金融為中小型企業提供資金支持的分析

（一）經濟外部性

互聯網信息技術能夠在短時間內獲得大量客戶的信息，信息統計數量較之前有幾何增長?；ヂ摼W為中小型企業提供他們所需要的產品和服務。他們的相輔相成形成互助效應。隨著經濟的不斷發展，客戶對服務的多樣性和安全性的要求越來越高。追求便利、低成本的服務。同時互聯網還能夠通過分析客戶的消費記錄，了解客戶的需求，然后提供更加針對性的服務通過互聯網平臺，資金供給方和投資方建立了聯系，這樣資金方可以利用互聯網選擇更安全的投資環境，從中獲得收益。另一方面中小型企業也能夠獲得投資方的資金支持，這樣使經濟呈現外部性。

（二）規模效應

從經濟學角度講。當企業發展到一定程度，其成本量若被攤銷才能使其固有成本下降。相比于傳統融資企業其固有成本絕大多數是實際的產品。而互聯網企業的固有成本絕大多數是研發經費?；ヂ摼W具有傳播速度快、業務增長迅速的特點，并且隨著業務量的增長，互聯網的成本逐漸降低。中小型企業通過傳統的融資渠道進行融資是非常耗費資源的，通過互聯網平臺融資解決了實際中花費的費用。通過互聯網平臺能夠將中小型企業的交易平臺進行評估然后定義其投資環境，同時評估中小型企業的信用度，然后進行風險評估，最后為其設計合理的資金需求。另外，互聯網平臺匯聚各小投資者的資金進行集中投資。提高資金的資源有效配置。

二、完善互聯網金融對中小型企業融資的建議

（一）有效防止中小型企業出現信用風險

雖然互聯網通過大數據技術對中小型企業的經營狀況進行分析，但是還是會出現信貸風險的問題。我國目前還沒有針對信用征信建立信息共享的懲戒系統，互聯網平臺通過自身開發的網絡平臺對企業進行風險評估，投資人和企業建立聯系，然后完成融資。各個互聯網平臺之間沒有建立相關的聯系，如果借款人在一個平臺上出現了違約的情況，他也很有可能在另外一個平臺上得到融資，這將形成惡性循環，對互聯網平臺造成非常嚴重的影響。所以，我們應該在股價的征信網站上建立企業的風險評估系統，每個企業產生的借款信息都將上傳到國家性質的征信平臺，所有傳統的融資和互聯網融資平臺都能共享此平臺，建立安全、健康的投資環境，為合理優化投資雙方的信息不對稱的問題做出解答，促進互聯網平臺的健康發展。

互聯網平臺還需要對中小型企業進行風險管理。根據平臺中對中小型企業進行的風險評估結果開發出相應的投資渠道，還需要設置評估方法對不同的中小企業采用不同的風險管理的方法。另外互聯網金融可以學習傳統的金融融資模式。分析不同企業的風險類型和風險級別，然后對影響風險的因素進行甄別，最后分別量化風險，最后產生出企業最大能夠承受的融資額度。

（二）國家建立監管體系管理互聯網金融體系

目前，我國還未建立完善的金融體系，傳統行業的金融市場的門檻很高，但是對于互聯網金融體系的金融行業的準入的門檻很低。這也成為了互聯網發展迅速的主要原因之一。互聯網作為新生事物，我國對其監管的法律法規還沒有建設完整，導致現在對互聯網的監管處于疏離狀態。目前，一方面我國正在建立一些鼓勵互聯網金融平臺發展的政策法規，另一方面國家制定一些法規對企業的準入資質進行審查，這也是讓互聯網長足發展的有力保障。在《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中指出，互聯網金融需要在規定范圍內健康發展?；ヂ摼W金融是利用金融平臺發展的新型金融模式。國家應該同樣與傳統金融模式一樣對其監管，增加對互聯網平臺的資質審查，提高準入門檻?；ヂ摼W平臺規定只有在國家征信平臺上評估過關的企業才能利用互聯網平臺進行融資業務。這樣一方面可以減小互聯網融資平臺的風險系數。防止不規范的融資項目對整個融資環境的影響。另一方面，能夠促進有資質有條件的良性企業健康發展，并且保證他們的合法利益不受到侵害。最后，監管機構應該對互聯網平臺同樣采用技術支持對其監管，不能像對傳統的金融的監管方式相同。

三、結論

互聯網金融平臺能夠針對一些小型企業提供金融服務和承受風險能力。在一定程度上。互聯網金融平臺解決了中小型企業對中小型企業融資較難的問題。通過互聯網平臺，為中小投資者和中小企業建立聯系，通過合理的管理，建立健全的規章制度，相信互聯網融資平臺還有更大的發展空間，所以，平臺還可以根據特殊的中小型企業開發出不同的服務項目和服務產品。互聯網金融平臺在未來會是一個綜合性的平臺。也是非常具有特色的平臺，相信對于整個金融市場的發展將起到至關重要的作用。