便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究

楊震

摘要：在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，國(guó)民的總體生活水平在不斷提升，各家庭的收入指數(shù)在持續(xù)增長(zhǎng)，高中生們的零花錢(qián)也隨之增多。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，便捷支付的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，對(duì)消費(fèi)起到了極大地刺激作用。而基于便捷支付下的大多數(shù)高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)須待提升。

關(guān)鍵詞：便捷支付 高中生 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

國(guó)家于2012年在互聯(lián)網(wǎng)信息中心發(fā)布了《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付安全狀況報(bào)告》，其中，明確指出國(guó)內(nèi)使用便捷支付的用戶(hù)所占比例已經(jīng)接近50%。可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的便捷支付在逐步代替現(xiàn)金支付。從醫(yī)學(xué)視角來(lái)看，使用現(xiàn)金支付很容易傳播紙幣上的細(xì)菌，不利于人體健康，而使用便捷支付就能夠彌補(bǔ)這一缺陷，與此同時(shí)，為消費(fèi)者帶來(lái)更多便利。在2017年，全球移動(dòng)支付金額已超過(guò)一萬(wàn)美元，并且在不斷增長(zhǎng)。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，微信支付、支付寶掃碼、指紋支付和聲波支付的相繼推出和廣泛使用為市民的生活帶來(lái)了諸多便利。本文將簡(jiǎn)單介紹互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對(duì)便捷支付的影響，分析財(cái)務(wù)素養(yǎng)的基本內(nèi)涵。論述高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀，淺談便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，并舉例探討如何提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對(duì)便捷支付的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與股票、基金、證券不同，它的概念描述較為籠統(tǒng)，囊括范圍也非常廣泛。在互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)飛速發(fā)展的信息時(shí)代。促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新市場(chǎng)化工具也與互聯(lián)網(wǎng)金融密切相關(guān)。從狹義視角來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念是超越計(jì)算機(jī)技術(shù)本身的。代表著交互、關(guān)聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)。其中的核心參與者是人，而非技術(shù)。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的參與方式，并非簡(jiǎn)單的傳統(tǒng)金融技術(shù)升級(jí)。除此之外。互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡(jiǎn)單的“運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融”。而是“基于互聯(lián)網(wǎng)思維的金融”，技術(shù)只是作為必要支撐。目前，數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐，云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘得以實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付得以順利進(jìn)行，而搜索引擎使個(gè)體更加容易獲取信息。這些技術(shù)的發(fā)展極大地減小了交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了金融服務(wù)的邊界，使交易支付更加便捷。

據(jù)調(diào)查了解，國(guó)家在2016年便捷支付共計(jì)257.1億筆，金額量達(dá)到了157.55萬(wàn)億人民幣，由這組數(shù)據(jù)可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的便捷支付數(shù)量非常龐大。隨著微信支付、支付寶掃碼、指紋支付和聲波支付的廣泛應(yīng)用，便捷支付的數(shù)量與金額量也在持續(xù)上升。另外，從2017年年底興起的支付寶賞金活動(dòng)吸引了大量使用便捷支付的用戶(hù)，而在這些用戶(hù)中有許多高中生。而在便捷支付條件下，高中生的消費(fèi)量也在與日俱增，與此同時(shí)，提高學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也成為必須考慮的問(wèn)題。

二、財(cái)務(wù)素養(yǎng)的基本內(nèi)涵

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)具有綜合性，主要包括人們對(duì)“理財(cái)與規(guī)劃”、“風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)”等財(cái)經(jīng)知識(shí)的認(rèn)知與理解以及解決財(cái)經(jīng)問(wèn)題的能力。從微觀視角來(lái)講，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)屬于一種理性消費(fèi)和理財(cái)?shù)闹腔郏诶碡?cái)過(guò)程中，不僅要考慮如何增加收入，而且應(yīng)注重節(jié)省開(kāi)支，避免不必要的消費(fèi)，可以說(shuō)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是以個(gè)人理財(cái)為核心。對(duì)于高中生來(lái)講，財(cái)務(wù)素養(yǎng)主要是指他們的理性消費(fèi)觀念。目前，高中生的消費(fèi)觀念問(wèn)題已升級(jí)為社會(huì)問(wèn)題，因此，必須引導(dǎo)高中生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。

三、高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀

據(jù)調(diào)查了解，當(dāng)代高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀表現(xiàn)出了以下三大特征：

第一，高中生的消費(fèi)具有鮮明的自主性。大多數(shù)高中生的收入多來(lái)源于父母和其他親人所給的零花錢(qián)和壓歲錢(qián)。當(dāng)代高中生多為獨(dú)生子女，如果家庭條件相對(duì)良好，父母和其他親人難免會(huì)格外溺愛(ài)他們，時(shí)常給予他們大量的零花錢(qián)和壓歲錢(qián)以滿足他們的消費(fèi)需求，因此，高中生往往能夠自由支配這些錢(qián)。此外，在城市地區(qū)，很多家長(zhǎng)已經(jīng)為子女在銀行獨(dú)立開(kāi)戶(hù)。讓子女用此賬號(hào)自由消費(fèi)，這必然使高中生的消費(fèi)更具有自主性。

第二，高中生的理性消費(fèi)意識(shí)有待提升。據(jù)調(diào)查了解，有許多高中生的消費(fèi)用品主要包括書(shū)籍資料、零食和文具，他們?cè)谫?gòu)買(mǎi)這些商品的時(shí)候會(huì)考慮用途與性?xún)r(jià)比，這種消費(fèi)行為體現(xiàn)出來(lái)節(jié)約意識(shí)，可是，他們沒(méi)有制定科學(xué)的消費(fèi)計(jì)劃，不會(huì)去記賬，長(zhǎng)期下去，會(huì)忘記大量的金錢(qián)花在什么地方，這說(shuō)明高中生缺乏科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃意識(shí)。另一方面，受社會(huì)不良習(xí)氣的影響，不少高中生存在求異心理、盲目從眾心理和攀比心理。買(mǎi)東西的時(shí)候過(guò)度追求名牌和標(biāo)新立異，為了滿足虛榮心而花費(fèi)大量的錢(qián)財(cái)，而且，在便捷支付條件下，很多高中生會(huì)在隨機(jī)瀏覽網(wǎng)店商品的過(guò)程中因一時(shí)愛(ài)好而購(gòu)買(mǎi)并不需要的物品，不會(huì)理性消費(fèi)。

第三，理財(cái)知識(shí)極度缺乏。在應(yīng)試教育背景下，大多數(shù)高中生及其父母最重視的是學(xué)習(xí)書(shū)本知識(shí)，考取優(yōu)異成績(jī)，而非各種社會(huì)常識(shí)和實(shí)踐能力，這必然會(huì)導(dǎo)致高中生對(duì)理財(cái)知識(shí)缺乏必要地了解，而知識(shí)的貧乏會(huì)在很大程度上限制高中生的理財(cái)能力。

四、便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

（一）樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念

高中生應(yīng)樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念。全面了解金錢(qián)的發(fā)展歷史、來(lái)源與通途，在用錢(qián)過(guò)程中學(xué)會(huì)記賬。可以在每月先列舉購(gòu)物清單，明確自己需要購(gòu)買(mǎi)的物品。到了月末，理應(yīng)根據(jù)本月的賬單做好消費(fèi)合理性評(píng)價(jià)，查看是否存在不必要的消費(fèi)，使以后的消費(fèi)更為合理。

（二）強(qiáng)化理性消費(fèi)意識(shí)

高中生難免會(huì)存在攀比心理、求異心理和從眾心理，做出不合理的消費(fèi)舉動(dòng)，對(duì)此，應(yīng)強(qiáng)化自身的理性消費(fèi)意識(shí)，正確認(rèn)知這三種心理因素的弊端。作為高中生，應(yīng)知道攀比心理并無(wú)優(yōu)點(diǎn)，是一種不實(shí)用的消費(fèi)心理，對(duì)個(gè)人生活、家庭開(kāi)支和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展均有負(fù)面影響：求異心理雖然有標(biāo)新立異的效果，能夠展示青少年的個(gè)性，可以推動(dòng)新工藝產(chǎn)品的出現(xiàn)，可是，要付出比較大的代價(jià)，時(shí)常不被社會(huì)認(rèn)可；從眾心理有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，健康、合理的從眾有利于促進(jìn)某種產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，然而，盲目從眾并不可取，很容易誤導(dǎo)消費(fèi)者和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。

（三）正確認(rèn)知便捷支付工具

目前，微信支付、手機(jī)支付寶、京東白條、借唄等便捷支付工具為消費(fèi)者提供了諸多便利，與此同時(shí)，過(guò)度使用便捷支付工具必然會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響。作為高中生。在使用便捷支付工具的過(guò)程中應(yīng)全面認(rèn)知這些支付工具的利弊，認(rèn)真記賬，強(qiáng)化自身的金錢(qián)意識(shí)。

五、如何提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

（一）規(guī)范高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育體系

政府應(yīng)該協(xié)同教育部門(mén)將高中生財(cái)經(jīng)教育納入學(xué)科教育體系之中，做好財(cái)經(jīng)教育規(guī)劃工作，將高中生的理財(cái)教育上升為國(guó)家戰(zhàn)略性目標(biāo)。

（二）做好財(cái)經(jīng)教育工作

學(xué)校要做好財(cái)經(jīng)教育工作，引導(dǎo)高中生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念和理性消費(fèi)觀念，克服攀比心理、求異心理和從眾心理的弊端。正確使用各種便捷支付工具。強(qiáng)化節(jié)約意識(shí)。

（三）發(fā)揮社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的作用

社會(huì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合時(shí)代發(fā)展要求，為高中生提供財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培訓(xùn)活動(dòng)和理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，教導(dǎo)高中生學(xué)會(huì)投資與理財(cái)。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述。基于便捷支付條件下，政府應(yīng)該協(xié)同教育部門(mén)完善高中生財(cái)經(jīng)教育體系，學(xué)校要做好引導(dǎo)工作，科學(xué)開(kāi)展財(cái)經(jīng)教育活動(dòng)。另外，要充分發(fā)揮社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值作用，為高中生提供社會(huì)性財(cái)經(jīng)教育服務(wù)，以此全面提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。