“一帶一路”戰略下銀行業的機遇、挑戰與對策

楊珺 萬梓

摘要：“一帶一路”戰略的落實能夠快速推進沿線國家與地區之間的經濟合作，從而實現地區經濟一體化的建設目標。商業銀行我為我國經濟發展的重點部分必須緊跟時代潮流，抓住“一帶一路”戰略的契機，從戰略高度認識這一戰略推進所帶來的機遇和挑戰，制定相應的戰略規劃，憑借“一帶一路”政策的優勢輔助自身長期戰略推進轉型。本文分析了“一帶一路”國家戰略下我國銀行業面臨的三大機遇，對比了“一帶一路”領域中資銀行與國際同業相比的劣勢與不足，以及面臨的新的挑戰，針對性地提出了商業銀行利用“一帶一路”戰略發展自身的若干建議。

關鍵詞：“一帶—路” 商業銀行 國際化 戰略發展

“一帶一路”是由習近平主席提出的，是“21世紀海上絲綢之路”與“絲綢之路經濟帶”的簡稱。是我國立足于全球經濟發展形式，對國內外兩大格局的發展方向統籌規劃后而制定的戰略測試。資金融通是貫徹落實“一帶一路”政策的重要內容，是確保銀行業走出去的重點保障。因此我國銀行業必須快速的認清市場發展格局，把握歷史機遇，緊跟“一帶一路”政策的號召。實現自身戰略化轉型，提高綜合經營能力以及國際化水平，構建全球性銀行，為實現我國經濟轉型添磚加瓦。可是隨著發展過程中銀行走出去的范圍日益擴大，深度不斷加強，相關風險和問題日益顯現。銀行業如何提高走出去機構和業務的經營水平和風險防控能力，更好地為企業提供跨境金融服務并促進自身國際化發展水平，是目前刻不容緩需要解決的問題。本文通過分析我國的商業銀行在“一帶一路”戰略下獲得的機遇與面臨的挑戰。針對性地提出了戰略性發展的策略建議。

一、“一帶一路”戰略給銀行業帶來的機遇

（一）帶來巨大信貸融資需求

大部分“一帶一路”沿線國家的基礎設施投資率普遍很低，特別是交通、電力、通訊基礎設施尤其落后，極大地限制了他們的經濟發展這也成為了我國與其他國家深入合作的短板之處。在落實“一帶一路”戰略的過程中，基礎設施建設是確保戰略落實的基本內容，也是落實戰略的優先領域，因此該戰略的實施勢必會推進國家戰略性基礎設施的建設。從而提高建設資金的需求程度。可是由于沿線國家政府的經濟狀況不容樂觀、金融體系和資本市場的發展還不夠完善等諸多因素，普遍無法獨立滿足資金需求，必須依靠外部力量的支持。據國際貨幣基金組織測算，未來五年，僅僅用于“一帶一路”戰略下的沿線國家的基礎設施建設的累計投資額就超過了4萬億美元。這一數據表明，“一帶一路”戰略實施過程中的資金還無法滿足建設投資的需求，這樣大規模的戰略計劃的落實勢必需要商業銀行信貸資金的產于，若還僅依靠開發性金融和政策性金融則無法保證“一帶一路”戰略計劃的順利完成。

（二）帶動銀行新興業務發展

“一帶一路”戰略結構較為復雜，涉及到的國家、金融和主體都比較多，因此在落實該戰略的過程中進采用傳統的信貸融資方式是無法滿足“一帶一路”戰略的落實需求，這樣的市場條件催化了各種新興金融需求的產生，給銀行發展新業務帶來了合適的契機。如貿易金融服務、綜合化金融服務業務、資產管理業務。鑒于“一帶一路”戰略落實中合作項目能夠充分發揮出各個國家的資源優勢，從而實現資源的有利交換，實現共贏的目的，同時還能在很大程度上帶動貿易發展，推進對外承包工程以及對外勞務合作等業務的展開，使雙方貿易程度不斷加深。其次，在建設過程中，“走出去”的企業與地方政府需要大量的債券融資、資產證券化、私募股權基金（PPP）等一系列直接融資服務，還需要融資咨詢、造價咨詢、工程保險、財務顧問等服務支持，而資產管理業務也是銀行新興業務的一種。在“一帶一路”戰略發展的過程中，我國企業不但會走出去，也會有國外企業“走進來”雙方對全球資產資源配置、海外經營以及流動性資產管理的需求與日俱增。我國銀行業所提供的資產管理服務業就獲得了更為廣泛的市場發展空間。

（三）提升銀行業的國際競爭力

一是將加快中國銀行業海外機構布局的步伐。“一帶一路”戰略下。中國企業必將掀起“走出去”的浪潮，為配合國家戰略，給“走出去”企業和沿線國家基礎設施建設提供優質、便捷的金融服務，與企業形成良性互動。因此，銀行業必將跟隨企業的步伐，加速“一帶一路”沿線機構布局，占有更多的海外市場份額。二是將增強中國銀行業國際化管理能力。“一帶一路”帶動了一大批戰略性大項目，這些項目具有跨市場、跨領域、結構復雜的特征。對中國銀行業國際化管理能力提出了更高要求，勢必促使銀行業在此過程中著力完善自己的管理水平。從而較快地融入當地金融環境，提高國際競爭力。

二、“一帶一路”戰略給銀行業帶來的挑戰

（一）受沿線國家環境影響較大，面臨政治風險

“一帶一路”沿線國家地緣政治復雜，各國在政治制度、經濟社會體制和發展程度、法律體系和政策體系、文化和宗教等方面均存在顯著差異以及不穩定因素。項目啟動階段往往難以預料較長建設期內所在國可能發生的各類客觀條件的改變，項目實施的前提設想和初始可行性研究也可能因此發生偏離。即便做了充分準備，在進入后也難以避免水土不服的問題。而且由于多方面的差異，國家之間協調的難度很大，難以通過國家間的合作為外部資本的投資行為提供有效擔保。這勢必影響到經貿合作、投資等方面，銀行投資安全面臨較大不確定性風險。

（二）基礎設施建設項目收益率低、回收期長

雖然作為“一帶一路”戰略推進的核心之一，基建工程極具投資吸引力，但其普遍具有投資規模大、周期長、風險高、收益低、維護久的特點。同時，基建運營通常不以營利為目的，項目建成之后盈利模式的問題也常常難以解決。此外，銀行發放境外貸款按照國際市場價格定價，息差水平、資本回報率遠遠低于國內人民幣業務，使銀行面臨較大的財務壓力和機會成本。

（三）人民幣匯率波動帶來市場風險

人民幣國際化是與“一帶一路”同步推進的一項戰略。未來人民幣匯率波動的區間可能逐步增大。一方面，在目前人民幣國際地位較低、世界政治復雜多變、債務負擔較重的背景下，貨幣持續貶值，使銀行投資經營面臨較大的貨幣及匯率風險。另一方面，人民幣匯率波動引起商品價格的劇烈波動或造成“一帶一路”經貿往來中從事商品貿易的企業利率收窄。資金鏈緊張。這對銀行開展外匯及貿易融資等國際業務提出了更高的風險管理和套期保值要求，若不具備及時提供規避匯率風險工具的能力，將使企業和自身面臨較大的市場風險。

（四）銀行金融經營和服務能力急需提高

其一，國際化水平較低。近年來，中資銀行國際化發展加快。機構上，作為國際化起步最早的中資銀行，中國銀行境外分支機構覆蓋國家和地區目前達到42個。中國工商銀行境外機構也增長至42個.實現了國際化的跨越式發展。中國建設銀行和中國農業銀行境外覆蓋國家和地區也分別達到24和11個。然而，與國際同業相比，中國大型商業銀行的國際化程度還不夠高，分支機構主要分布于東南亞、西亞、北非等地，在獨聯體和中東歐國家幾乎空白。

業務上，近年來，中國大型商業銀行綜合化經營取得了顯著成效。但國際業務通常集中在涉外保函等傳統業務領域，跨境結算、內保外貸、貿易融資、人民幣等產品和服務手段較為單一，內外貿、本外幣、全流程貿易融資綜合服務產品尚局限于個別分行，跨境產品線需要進一步搭建和完善。

其二，綜合化經營能力不足。企業要想“走出去”，除了需要銀行提供融資支持外，還需要國際結算、資金清算、匯率避險、資本運作、境外上市、境外投融資等多元化綜合服務。在國際市場上，中國商業銀行能夠為“走出去”企業提供具有避險、保值、投資功能的商品金融交易。以及利率、匯率及資本市場產品十分有限：資產持有量大而管理能力弱；投行業務實力不足，多數中資企業海外并購仍主要聘請國際投行作為財務顧問。

三、銀行借助“一帶一路”戰略發展的策略建議

（一）著力提高跨境風險管控水平

當前全球經濟形式動蕩不安，金融市場的波動性、脆弱性增大，貿易保護主義和逆全球化思潮不斷涌現，“一帶一路”沿線國家經濟金融面臨更大的不確定性。且這些風險識別和量化的難度較大，這對商業銀行“一帶一路”跨境風險管控提出更高要求。

一是進一步完善跨境風險評估防范體系。銀行首先要合理擬定和傳導風險偏好，建立和完善風險評估體系，有效地提高海外機構的風險計量水平；進一步加強防范，嚴格選擇準入客戶，從而選擇國際化程度較強、行業實力較高、項目資質健全的客戶相互合作。二是完善監測和應急處理機制。“一帶一路”沿線國家風險國別風險大.必須對風險進行實時監控，提高自身反應能力。首先要求海外分支機構對所在國的風險變化情況進行動態跟蹤與檢測，發現風險預警及時向總行反應。其次確定所在國風險監測信號等級，根據不同等級、不同優先處理順序與程度來采取分級處置措施，提高處置效率。三是進一步加強跨境風險防范國際合作。“一帶一路”沿線國家對合規以及資本充足率的監管要求各不相同。因此必須進一步加強跨境風險防范國際合作。對當地的監管政策變化準確跟蹤，從而及時的獲得海外區域發展的風險防范信息.同時還需要進一步與所在國的監管機構加強協調。確保合法經營。盡可能降低區域性的金融風險。

（二）務實“一帶一路”專業人才隊伍建設

銀行國際化步伐加快對人才隊伍建設的要求越來越高，特別是“一帶一路”地區國家眾多，語種繁雜，文化又充滿差異。中國銀行業一是應該加大“一帶一路”境內外金融外語復合型人才的儲備力度，打破語言障礙，更好融入所在國市場。二是在考核激勵、費用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對境外市場具有較強判斷分析能力的、穩定的戰略人才隊伍。

（三）加強獲取優質項目的外部渠道合作

一是抓緊與國家相關部委、行業協會、各地方政府等建立同業信息交換、資金融通、授信業務關系，獲得優質項目信息。二是加強與世界銀行、亞洲開發銀行、亞洲基礎設施投資銀行、絲路基金等國際金融機構合作，在風險可控前提下，積極參與其牽頭支持的境外重大項目或國際銀團。三是進一步加強與海外同業的協作。建立戰略伙伴關系。積極與沿線國家當地銀行建立聯系，有效彌補現階段銀行海外網點布局的不足。

（四）強化對“走出去”企業的針對性金融服務

中資企業在“一帶一路”中“走出去”離不開中國銀行業金融服務的大力支持，隨著戰略布局的快速推進。越來越多的企業使用銀行業務跨國經營，中國銀行業應創設更多新產品模式與業務，專門針對“一帶一路”客戶特點和訴求，為其提供多樣化、個性化、綜合化的產品和服務。

一是設計契合需求的解決方案，為“走出去”企業提供結算、融資、海外并購等服務。銀行需抓住高鐵、核電等優勢產能行業貨物出口機遇，并順應“互聯網+”發展戰略，從供應鏈角度出發。以多種方式為企業提供短期貿易融資等服務。二是強化銀行內部的部門職能。簡化“一帶一路”相關業務方案的操作流程。以專項業務形式，建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機制，簡化流程，提高業務辦理效率。三是優化報價機制。適當配置業務資源，提升專項國際融資產品的市場競爭力。四是探索風險管控的有效模式。可建立專項授信審批制度。圍繞龍頭企業客戶需求。提供一攬子服務方案。四是積極探索銀政企合作新模式。積極跟進政府和社會資本合作等新型融資模式的需求變化，獲取相關建設規劃、政策、項目、客戶信息，設計符合當地經濟發展實際并契合客戶需求的金融服務方案。

四、結束語

“一帶一路”戰略的制定再次擴大了我國企業走出去的范圍，挖掘了更大的經濟空間，將會推進我國對沿線國家基礎設施建設的投資，所衍生的金融需求也將不斷擴大。可以說，對中國商業銀行而言，“一帶一路”戰略的落實具有里程碑式意義。商業銀行在發現機遇后，如何把握機遇，解決其衍生出來的風險問題，實現國際化的飛躍才是商業銀行所應該做的。本文嘗試著就銀行業面臨的機遇、挑戰、策略進行了初步的、定性的分析，希望能助力我國銀行業抓住發展機遇，充分發揮自身優勢，加強服務質量，加強風險防范，從而在創新與轉型的過程中進一步推進“一帶一路”建設的發展。