基于資金緊張背景下住房公積金貸款業務創新

李星昊

摘 要：目前階段我國購房者對于低利率住房公積金貸款的需求在不斷地增加，但是隨之而來也帶來了很多的問題，其中住房公積金貸款資金緊張尤為突出，目前相關的管理部門已經實行了相應的解決措施。本文主要針對基于資金緊張背景下住房公積金貸款業務創新進行探討分析，并提出資金緊張背景下住房公積金貸款業務創新的相關建議。

關鍵詞：資金緊張 住房公積金 貸款業務

當前階段，隨著我國相關管理部門對房地產行業的管理逐漸深化，我國房地產行業的發展得到了很大的改善，但是這種情況卻導致購房貸款的激增，進而使得各地住房公積金管理中心放貸壓力變大，最終導致我國各地因住房公積金資金緊張、資金流動性不足等引起的問題接連發生。因此，需對住房公積金貸款業務進行創新，進而對這一現狀進行改變。

一、住房公積金貸款創新必要性

（一）有效地加強惠民力度

針對住房公積金貸款的管理模式進行科學合理的創新，可以為民眾提供了更加便利的住房積金貸款服務。而且針對實行貸款輪候制的公積金中心，不僅能夠有效降低人們貸款的發放時間，還能滿足新時代的發展需求。

（二）加速資金地流動

目前階段，各個地區之間的住房公積金貸款是存在一定差異性的，在很多經濟不發達地區都存在資金閑置的問題。在發達地區則存在資金缺乏的情況，發達地區的人們對于住房公積金貸款的需求更大，而機構對住房公積金貸款業務創新，則可以對這一問題進行有效地解決，實現住房公積金貸款全國范圍互聯，才能確保住房貸款資金能被有效地利用。

二、住房公積金貸款業務創新模式

（一）住房公積金貸款資產證券化

所謂的將住房公積金貸款資產證券化，其本質上就是將貸款公積金轉變另一種形式進行出售，即理財產品。此后公積金中心就可以將未來的收益賣掉，以此大量資金都可以得到瞬間釋放。而且通過將住房貸款資產證券化，不僅可以使公積金中心與商業銀行二者之間進行融資，進而加速資金循環，對資金使用率進行有效地提高。

（二）住房公積金貼息貸款

所謂住房公積金貼息貸款，通俗點來講就是用商業貸款對公積金貸款進行替換，在公積金中心資金的周轉出現問題時，那么就可以先由銀行對公積金中心審批通過公積金貸款發放商業性個人貸款，然后等到公積金中心資金充裕時，那么就可以再將其轉變為公積金貸款，而且在這個過程中產生的利息差額將由公積金中心進行支付。購房人只需要依照協議中的公積金貸款的利率進行利息的償還就可以，這樣可以有效地減輕對購房者的還款壓力。

三、住房公積金貸款業務創新模式的優點

（一）住房公積金貸款資產證券化優勢

由于住房公積金大都是采取分散地域的管理模式，各個地區之間的資金是不能進行相互間的融通的，而將公積金貸款證券化，可以對這一問題進行有效地解決。除此之外，如果能夠將住房公積金貸款資產進行證券化管理，那么不僅住房貸款積金的額度能夠得到很大的提升，并且公積金貸款的使用效率也能因此得到有效地提高。

（二）住房公積金貼息貸款的優勢

住房公積金貸款問題一直是人們所關注的熱點問題，由于其實行的是貼息貸款的模式，人們不需要為貸款利息進行買單。由于公積金中心是采取和商業銀行合作的方式，對于那些符合條件需要購房貸款的人，相關的貸款部門將會滿足其合理的申請需求。此種管理模式不僅對房地產市場的發展有利，還可使得住房消費趨于更加穩定。而且公轉商貸可以使得兩者之間的資金進行相互融通，有利于資金的流動，而且目前階段公積金較商貸的利率相對來說較低，因此住房公積金中心在人么進行貸款時，利用商業銀行進行放貸，然后住房積金中心再將這個過程中產生的利息貼付給商業銀行，這樣一來，不僅能夠有效解決住房公積金資金缺口的問題，還能對職工繳納公積金的貸款面進行拓展。

四、結束語

對住房公積金貸款業務進行創新，可以達到緩解資金短缺問題的目的。而且隨著人們對于公積金貼息貸款認識的不斷提高，同時相應的需求也會越來越高。住房公積金貸款業務創新模式的出臺，可以對公積金貸款的排隊現象進行緩解，有效地釋放了住房購買力，因此住房公積金貸款業務創新模式會越來越受到公積金中心的青睞。

參考文獻：

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