互金行業納入反洗錢監控九派天下支付等已吃罰單

丁亦佳

一行兩會昨日發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，將互金行業納入反洗錢、反恐怖融資監管內，并要求互金機構上報大額交易報告。此前，已有九派天下支付等網絡支付平臺因違背反洗錢相關規定接受央行罰款。

一行兩會發布互金反洗錢和反恐融資辦法

2018年10月10日傍晚，中國人民銀行官網發布了《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》），此《管理辦法》由人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布，由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會制定。

《管理辦法》主要從三個方面對互聯網金融從業機構的反洗錢和反恐怖融資工作進行了規范。

第一，《管理辦法》明確了此辦法的適用范圍。在中國境內經有權部門批準或者備案設立的，依法經營互聯網金融業務的機構都適用于本辦法，包括但不限于網絡支付、網絡借貸、網絡借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等。

第二，《管理辦法》對互聯網金融機構須履行的反洗錢和反恐怖融資義務，從內部控制機制的建立、客戶身份的識別、大額和可疑交易的監測、涉恐名單的監控、客戶身份資料和交易記錄的保存等五個方面，做出了詳細規定。

《管理辦法》指出，互聯網金融機構應當建立大額交易監測系統，對每個客戶的交易及業務過程進行監測分析，對于當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支，需要在交易發生的5個工作日內向人民銀行提交大額交易報告。

第三，《管理辦法》對監管的職責和權限予以了說明。互聯網金融機構應當接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢和反恐怖融資的調查和監管，對于違反《管理辦法》的機構，人民銀行及其分支機構和國務院有關金融監督管理機構有權對其進行處罰。違反相關法律法規情節嚴重的，移送司法機關進行處理。

早在2015年7月，中國人民銀行等十個部門聯合印發的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中，就提到應由人民銀行牽頭對從業機構的反洗錢監督。2016年4月，國務院辦公廳下發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，此后，互聯網金融專項整治工作展開，并取得了一定成效。而此次 《管理辦法》，是針對互聯網金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作的專門辦法。《管理辦法》旨在通過監督管理和自律管理相結合的機制，對全行業形成有效的反洗錢和反恐怖融資管理。

此前，只有銀行、證券、保險公司等金融機構進入央行反洗錢、反恐融資的視野，此次，互聯網金融機構也受到了央行反洗錢工作的重視，可謂對網絡金融機構的合規性提出了更高的要求，尤其是對目前整治較為嚴厲的網貸平臺，又上了一層“緊箍咒”。

九派天下支付等網絡支付平臺已領罰單

在《管理辦法》出臺前夕，9月4日，中國人民銀行長沙中心支行對四家網絡支付平臺開出了四張支付罰單，其中九派天下支付有限公司（下稱 “九派天下支付”）因違反支付結算、反洗錢相關規定被處以486.6萬元罰款。同時，拉卡拉支付股份有限公司湖南分公司（下稱 “拉卡拉”）、易生支付有限公司湖南分公司（下稱 “易生支付”）、杉德支付網絡服務發展有限公司湖南分公司（下稱 “衫德支付”）也分別被處以1萬元、5萬元和5萬元的罰款。

九派天下支付成立于2011年，在湖南長沙注冊。其大股東嘉興嘉源信息科技有限公司（以下簡稱“嘉興嘉源”）是九鼎投資關聯公司，嘉興嘉源實際控制人吳剛，為九鼎投資的實控人。從天眼查網站披露的股權穿透圖來看，吳剛、黃曉捷、吳強、覃正宇、蔡蕾都是九鼎投資的重要股東。

九鼎投資（600053.SH）是國內私募圈的龍頭機構，母集團九鼎集團（430719.OC）也是新三板明星企業。九鼎集團在輝煌時達到千億市值，涵蓋保險、證券、期貨、基金（公募、私募）、P2P、AMC、第三方支付等幾乎全金融牌照業務。九鼎主營的PE投資業務被業界稱為“PE工廠”，所投企業在國內外各資本市場上市的有 62 家，另在新三板掛牌的企業達到58家。

近來，九鼎集團麻煩不斷。據媒體報道，九鼎旗下九州證券因踩雷金銀島而陷入危機，金銀島融資的2個資管計劃無法按時清算，涉及資金近3億元。9月28日，九州證券原董事長吳強遭數十名投資人堵截，吳強與投資人發生沖突，撞傷數人后離去。此外，九鼎集團因高負債、高杠桿岌岌可危，股票質押率居高不下，從千億市值跌到現在的一百多億，市值縮水了九成。

與九派天下支付同時受到處罰的拉卡拉、易生支付、杉德支付并未像九派天下支付一樣，指明受罰原因是因違反反洗錢相關規定，而是稱其違反銀行卡收單業務相關規定。

拉卡拉于2005年成立，除支付業務外，拉卡拉還涉足互聯網信貸業務。易生支付于2008年12月成立，是海航集團旗下第三方支付公司，公司主要經營互聯網支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單、移動電話支付等。杉德支付由原上海杉德支付網絡服務發展有限公司與杉德電子商務服務有限公司、上海斯瑪特企業服務有限公司合并組成，涉及網絡支付、電子商務業務。上述業務范圍，均在此次《管理辦法》監管范圍之內。