已宣布“良性退出”車能貸為何又涉嫌非法集資？

郗盼

資料顯示，車能貸系車能貸（上海）金融科技有限公司（以下簡稱：車能貸公司）運營平臺，該公司成立于2014年4月29日，干建君系公司實際控制人。車能貸平臺于2014年11月5日正式上線。數據顯示，截至目前，車能貸平臺累計出借金額約10.27億元，累計注冊用戶78708人。

平臺宣布清盤，項目信息徹底無法查看

7月13日，車能貸平臺披露清盤公告稱，“因當前監管政策的持續不明朗、合規成本的大幅度提高、媒體輿論等整體環境較差，出借人如驚弓之鳥。經公司股東認真研究，決定將平臺清盤、終止運營、良性退出、公司轉型”。

清盤公告中提出將在6個月之內還清所有欠款，為了讓出借人安心，每個月兌付將不低于本金（不含待收利息）的5%（每月分2次，分別在15號、30號每次為本金（不含待收利息）的2.5%。首次兌付時間為2018年7月17日，第二次兌付時間為2018年7月28日，比例均為本金（不含待收利息）的1%。公告中承諾最晚兌付結清期限，不晚于2019年1月17日。

清盤公告中還提到“借款人向公司申請展期，公司股東和公司在極短期內一起不得不給予了高達3000萬元左右的墊付。此外，公司決定等到全部兌付以后，逐步轉型為在監管部門批準下，從事農業金融服務，而不再采用P2P模式。”

據了解，車能貸平臺上原有“擔保貸”和“車能貸”兩個項目，其中擔保貸項目的借款人均為農戶中的養殖戶、種植戶。每一位借款人需要提供兩位擔保人，而借款人和擔保人互相之間非常熟悉，一般為同一村的農戶，可以起到互相監督的作用。

目前車能貸官網首頁顯示的項目只有6個，項目編號均為福建*******，這幾個項目信息均無法查看詳情。

監管政策以及外界環境影響成為不少P2P平臺選擇清盤的理由，然而平臺自身真的一點問題都沒有嗎？車能貸平臺宣布的良性退出又真的像其說的那樣如期兌付嗎？

出借人爆料：車能貸平臺標的真實性存疑

今年4月份，投資有道發文《車能貸，以保護隱私為由屏蔽信息，或暗藏違規事實》，指出車能貸平臺上的項目以保護出借人隱私為由不對外公開，即使是注冊用戶如果沒有參與某一出借項目，也沒有權利查看該項目的信息。通過連續幾天的觀察之后發現，該平臺項目不透明的背后，疑潛藏著借款金額超限的違規行為。近日，一位自稱是車能貸出借人的Y先生（應采訪者要求采用化名）先給我們留言，隨后又撥打我們的投訴熱線爆料，稱“車能貸標的全是假的，平臺自融，錢都被中投華吉拿去投資羅源縣啟瀚新能源公司的股權了”。

平臺不是清盤、宣布良性退出嗎，為什么又牽扯到假標和自融？

Y先生告訴記者，最開始車能貸在上海徐匯那邊擺攤，掃二維碼關注還給送洗發水和洗衣服之類的，當時可能留下了電話號碼。2016年車能貸有一個品牌升級發布會，品牌升級為能能理財。客服人員打電話讓自己參加。發布會上，Y先生看到很多實力雄厚的公司為車能貸站臺，車能貸實控人干建君也有十多年公務員身份，Y先生覺得比較可信。

那次發布會之后，Y先生開始在車能貸平臺上投資。最開始只有幾萬，后來越投越多，現在有80多萬車能貸的投資款沒有拿回來。

“平臺宣布清盤之后，今年8月份，我開始撥打多個借款人預留的電話號碼進行核查，很多號碼打不通。其中有一個叫魏某琴的，說她并沒有在車能貸借款，銀行卡去年就丟了，自己不是什么種植大戶，只是一般的上班人員，我打了幾次之后機主態度也不是很好。”Y先生講道。

剛開始，Y先生給魏某打了幾次電話，沒人接。8月29日，魏某回電詢問，才有了這番對話。Y先生與魏某的合同借款金額是1.6萬元，借款用途為擴大養殖。Y先生通過電話號碼查看魏某的微信，從其朋友圈發布的內容來看，魏某疑為平安銀行賣理財產品的。魏某也說自己是上班的，不是種植戶。

Y先生稱自己將與魏某聯系獲得的情況在車能貸投資群里進行了通報，第二天，車能貸平臺上的債權列表就全都打不開了。當時項目大都是福建地區的農戶借款用于擴大種植和購買飼料，目前平臺上所有的項目包括當時的出借合同全都無法進行查看，僅有的合同上的借款人電話很多也打不通。

對此，Y先生疑惑地告訴記者：監管不是規定平臺在宣布清盤之后網站要正常維護嗎？為什么車能貸平臺上的標的信息無法進行查看了？連借款合同都無法查看。這是不是傳遞出一個信號，平臺項目根本就是假的？

本刊今年4月份的發文，只是質疑車能貸平臺上標的信息不透明的做法，或存在借款金額超限的違規行為。根據Y先生提供的相關資料，我們重新整理了先前在車能貸平臺上保存的項目信息。也正如Y先生所述，車能貸平臺上諸多標的都是福建地區用戶借款用于擴大養殖和購買飼料。

這些借款項目中有0歲的陳某借款用于購買飼料，也有52歲的陳某借款用于擴大鮑魚場地。車能貸平臺上的項目除了借款人之外還有兩位擔保人，承擔共同還款責任，此外還有來自村委會的證明。除了存在既是借款主體又是另一項目的擔保人，在平臺上合計借款超過20萬元的違規行為外，我們當時并不能直接說這些項目是虛假的。

但結合Y先生提供的信息，就是前面提到的借款人失聯，僅聯系上的還稱是銀行卡丟了并不認識什么車能貸也沒借過錢等信息來看，至少車能貸平臺上標的真實性是存在一定問題的。

“良性退出”？公安定性：涉嫌非法集資！

非法集資案件投資人信息登記平臺顯示，2018年9月10日，寧波市公安局披露了一份關于“車能貸”的案件。投資人信息登記的內容顯示，“公安機關正在辦理寧波北侖車能貸金融科技有限公司（經營“車能貸”平臺）涉嫌非法集資犯罪案件，該案件涉及投資人多、地域廣泛、數據量巨大。為有利于公安機關及早準確查清事實、確認投資人合法權益、依法處置，請投資人如實、全面登記身份及投資信息。”

需要說明的是，上述提到的“寧波北侖車能貸金融科技有限公司”系車能貸公司在落戶上海之前的名稱。此外，對于記者提出的，既然車能貸公司已經落戶上海，為什么是寧波北侖公安介入，Y先生表示公司是注冊在上海，但實際在寧波北侖經營。

9月26日，記者前往車能貸上海地區的辦公地址，辦公場所漆黑一片，樓下保安聲稱，公司倒閉了，兩個月前已經搬走了。

車能貸在清盤公告中聲稱，“公司強調，所有借款標的均為真實，絕無虛假，也絕無自融……公司有信心、有能力、能夠把出借人的本金100%足額兌付，故不采用把出借人的本金打折、折價入股等損失出借人資金的形式”。

但為什么公安定性又是涉嫌非法集資，目前車能貸平臺的兌付情況到底如何，爆料人還給我們提供了一些清盤公告中未曾披露的信息。此外，關于爆料人提到的“車能貸平臺涉嫌自融，錢都被中投華吉集團拿去投資啟瀚新能源公司了”是否有據可依，車能貸與中投華吉集團之間的關系如何，我們將進行追蹤報道。