多地銀行上調房貸利率

李華林

近期部分銀行上調房貸利率是出于貫徹落實房地產宏觀調控、防控風險等方面考慮。

房貸利率上漲，對相應的購房需求，尤其是非剛需、非首套購房需求會有所遏制。但對于剛性需求來說，利率不可能無限上漲，將控制在合理水平。

今年以來，多地銀行上調個人房貸利率，引起市場廣泛關注。根據融360網站監測數據顯示，北京地區29家銀行中，11家銀行的首套房房貸利率上浮5%，14家銀行上浮10%，二套房房貸利率均上浮10%至20%。深圳地區的21家銀行中，有13家銀行首套房房貸利率上浮10%，有2家銀行上浮20%。上海地區的30家銀行中，有13家銀行首套房房貸利率上浮。

這意味著一些購房者的購房成本將有所上升。以購買首套房商貸200萬元、25年期為例，若執行基準利率，則月供為11576元，總利息支出為147.3萬元;若欲行基準利率上浮10%，則月供為12151元，總利息支出為164.5萬元。相比之下，后者要比前者多支付17.2萬元利息。

“近期部分銀行上調房貸利率是出于貫徹落實房地產宏觀調控、防控風險等方面考慮。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，隨著房地產調控進一步深入，銀行會通過上調利率以更審慎經營房貸業務。在金融強監管形勢下，表外業務不斷回歸表內會占用一些信貸規模。一些銀行的信貸規模會比較緊張。

7月23日召開的國務院常務會議要求財政金融政策協同發力，更有效地服務實體經濟，提出積極財政政策要更加積極，穩健的貨幣政策要松緊適度，同時強調要保持宏觀政策穩定，堅持不搞“大水漫灌”式強刺激，以保持經濟運行在合理區間。7月31日召開的中央政治局會議指出，下決心解決好房地產市場問題，堅持因城施策，促進供求平衡，合理引導預期，整治市場秩序，堅決遏制房價上漲。

有專家表示，隨著房地產調控政策加碼，疊加非標回表導致銀行資本金壓力上升，銀行通常會提高房貸利率，一方面提高收益水平，另一方面也可達到控制風險的目的。同時，銀行信貸資金可能更多地流向制造業、普惠金融、小微企業等領域，以支持實體經濟發展。

值得注意的是，與歷史數據相比，目前房貸利率并未處于高位。根據央行公布的金融機構人民幣貸款基準利率數據顯示，從 1991年至2015年，5年以上貸款基準利率最高曾達到15.3%，在近些年的大部分年份中，也都高于6%。現行的4.9%的基準利率，則明顯屬于低值。

今年初，中國人民銀行副行長潘功勝在回答個人住房貸款額度偏緊、利率上升等問題時表示，房貸利率略有上升，但從稍微長一點的周期來看，它仍然處于比較低的水平。商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價，對住房貸款利率自主定價，擴大利率的浮動區間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

“此前的低利率，是為了刺激居民的住房消費，但隨著房地產市場調控收緊，房貸利率也要恢復正常水平。與歷史數據比較，現在主流的5.88%首套房貸款利率，仍處于中等水平。”中原地產首席分析師張大偉表示。

業內專家分析，房貸利率上漲，對相應的購房需求，尤其是非剛需、非首套購房需求會有所遏制，但對于剛性需求來說，利率不可能無限上漲，將控制在合理水平。總體來看，目前房貸利率仍然較為平穩，不會出現按揭貸款利率大幅上升的情況。此前，潘功勝也明確表示，人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化住房信貸政策，對住房貸款執行差別化定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。