貿易金融擴展中的問題及應對措施

摘要：現如今，國內外市場中經濟運行與貿易密不可分，而貿易金融是貿易活動的關鍵所在，可謂是其生命線。整體來看，世界貿易進程正在逐漸發展，而貿易金融也在隨之發展。貿易金融的發展最初可以追溯到中世紀，其本質為綜合金融服務。新經濟形勢下，隨著貿易金融擴展，其逐漸趨于縱深向發展，產品組合逐漸趨于集成化發展。但是卻也暴露出一些問題。針對貿易金融擴展這一問題，本論文將主要針對貿易金融擴展中的問題、發展趨勢、應對策略三方面內容展開深入分析。

關鍵詞：貿易金融;貿易活動;貿易金融擴展;應對策略

一、貿易金融擴展中的問題

整體來看，目前貿易金融擴展中逐漸暴露出其存在結構性問題。具體來說就是指，供給與需求的數量出現不對等問題，而且模式也出現不對稱現象。如此一來，將造成無法滿足貿易金融需求。具體來說主要存在的問題，如下：

（一）貿易融資問題

具體體現在貿易融資審批環節繁瑣、放款效率相對較低。究其根本原因在于，大多數銀行未根據貿易企業的實際商業交易審批貿易融資，而是選擇針對貸款企業展開評級。除此之外，針對所有貿易融資業務均采取一致的審批程序與模式，針對低風險范圍內或者是低金額的融資業務沒有簡化相應程序。如此一來，有悖結算業務的實效性。

（二）貿易融資品質同質化問題

主要就是指各商業銀行間的貿易融資品種、方式基本一致，過于同質化。國內貿易融資大多數情況下都是低風險的貨押業務，國外貿易融資大多數情況下都是形式簡單的打包放款。如此一來，過于同質化的貿易融資根本無法應對國際化的進出口企業的需求。除此之外，離岸業務相對而言對于中資銀行貿易融資業務的發展產生一定程度的積極影響，但是大多數銀行未擁有離岸業務的牌照，這就在一定程度上導致其在此業務中相比較外資銀行而言失去了優勢，導致一些跨國公司去尋求外資銀行完成此業務。

（三）國內外貿易融資融合度不高

具體來說就是指進出口貿易融資、國內外貿易融資形成一種相互獨立的狀態，相對而言缺少融合金融方案。針對同時擁有進出口業務的客戶，很少有銀行可以提出貿易融資產品的組合，并且提出進出口貿易融資業務的有機結合。除此之外，針對同時擁有出口業務、國內采購業務的客戶，大多數銀行也未能提供相對一體化的服務，只有極少數銀行也可以針對同時擁有國內外貿易的客戶提供相應的服務。

（四）未明確貿易金融理念

具體來說就是指，大家對貿易金融理念認識較為片面，從而導致狹義貿易金融理念被大家認可和推廣。狹義貿易融資具體就是指常規貿易融資，而廣義貿易融資相比較常規貿易融資而言，還包括貿易結算、信用擔保、風險管理以及財務管理等。如此看來，應該注意積極采取有效措施調動多方主體參與貿易金融，主要包括物流公司、境內外銀行、信保公司等。值得一提的是，隨著人民幣持續升溫，從而影響企業外幣貿易融資需求旺盛，進而導致許多銀行出現外匯資金短缺問題，與此同時還受到信貸規模的約束。假若銀行未與境外銀行合作，或者是未與國內一些信貸規模相對寬松的政策性銀行合作，將會導致其既不能有效解決外匯資金問題，也不能應對企業需求。

二、貿易金融發展趨勢

整體來看，貿易金融呈以下趨勢發展：

（一）縱深發展

貿易金融的關鍵在于服務實體經濟，這就在一定程度上導致其貿易金融服務體系包含相對較多中小企業。而貿易金融的發展相對較廣，會逐漸發展與相對而言具有較高變現能力的流動資產（如銀行票據等）組合，以對其向中小企業提供相對更多元化的金融服務產生積極推動作用。與此同時，我國企業正在逐漸向海外擴張，這在一定程度上決定了我國商業銀行逐漸向著金融貿易全球化趨勢發展。

（二）產品服務趨于綜合化

當今全球化經濟環境背景下，單一的融資結算相對而言在貿易金融的所占比例逐漸降低，而反之集成化的融資結算相對而言所占比例則逐漸增加。究其根本原因在于，綜合化方案不僅僅可以幫助企業贏取相對最大的資金收益，而且最重要的是還可以有效規避匯率風險。

（三）積極開展創新研發

整體來看，傳統單一的融資結算方式相對而言已經不足以滿足經濟發展的要求，這就導致其贏得成功的可能性逐漸降低。為了保障貿易金融擁有相對持久的競爭力，應注意積極展開創新研發，在競爭中占據有利地位。值得注意的是，在后序展開的貿易金融創新研發活動應該注意基于利率以及匯率變動、監管逐步寬松、人民幣國際化、產業鏈條延長四個角度展開。如此一來，才可以在一定程度上促進企業及商業銀行的合作，同時也是增強商業銀行貿易金融競爭力的關鍵舉措。

（四）融資交易發展趨于信息化

現如今，電子渠道支付系統逐漸有所發展。許多商業銀行可以借助自建的網上銀行、電話銀行為企業提供直接性貿易金融服務。除此之外，隨著電商的快速發展，商業銀行可以與電商企業展開合作，進而借此來有針對性的制定融資額度核定標準。如此一來，便可以為網店客戶提供相對而言較為高效的在線融資及結算服務。

三、貿易金融擴展策略

為了促進貿易金融擴展，為了在一定程度上提高貿易金融核心競爭力，應該注意實施以下幾個策略：

（一）積極創建客戶關系管理平臺

整體來看，目前我們處于大數據時代。顯而易見，基于信息技術實現一體化管理會逐漸被大家廣為應用。這就要求商業銀行應該著重注意展開銀行系統的信息化建

設，從而在一定程度上提高信息化管理水平。值得注意的是，應該注意在全球的統一客戶信息平臺建立后，應該注意采取有效措施積極推動三位一體服務體系，具體闡述就是指，全球客戶經理、產品經理、風險經理展開合作，以此為客戶提供相對而言較為綜合性的貿易金融服務。

（二）強化一體化的跨境服務能力

具體有三個內容：1.積極提高國際金融業務的協同合作。2.強化境內外機構貿易金融產品及服務管理。在基于符合當地監管要求的基礎上，積極展開適銷貿易金融產品的推廣。3.積極制定標準化的貿易金融業務流程，并注意積極創建跨區域的后臺處理中心來集中整合標準化業務流程。

（三）積極創建創新機制

現如今，國際經濟發展逐漸趨于復雜化。與此同時，商業銀行的競爭逐漸增強。假若銀行的貿易金融未積極展開創新研發，則會導致其無法在此經濟環境下良好的發展，甚至對其生存都會產生消極影響。這就要求應該注意積極展開貿易金融創新：

1.實現扁平化：具體就是指要采取有效措施最大化縮短貿易金融的新品研發流程。

2.從直達方向創新：具體就是指應該注意建立貿易金融創意在線平臺，且應該注意其全面性、開放性。值得一提的是，其應該注意面向員工、客戶來收集創意。

3.培育創新文化：具體就是指應該注意強化培訓來培育貿易金融從業人員的創新意識。除此之外，還應該注意建立和完善激勵措施，借此來調動貿易金融從業人員的創新積極性。

（四）積極創建貿易金融風險管理體系

針對商業銀行而言，風險控制是至關重要的。這就要求在采取積極措施強化貿易金融創新工作的同時，也應該注意積極建立健全貿易金融風險管理體系。值得注意的是，應該基于增加物權及債權等方式來在一定程度上補充信用保險。在展開產業鏈融資方案設計活動時，應該著重注意最大程度的減少風險資本的占用周期。

四、總結語

綜上所述，貿易金融正在逐步擴展。通過把握貿易金融的發展趨勢，可以對促進貿易金融擴展產生積極影響。除此之外，也可以充分發揮商業銀行的金融服務的優勢，積極借此促進我國經濟發展。為了保障貿易金融擴展，應該著重注意積極創建貿易金融風險管理體系、創建客戶關系平臺、創建創新機制等等。希望本論文關于貿易金融擴展中的問題、貿易金融發展趨勢、貿易金融擴展策略這三個問題展開的詳細分析，可以對促進貿易金融擴展產生積極影響。

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作者簡介：孫速超（1979-），女，漢族，籍貫：吉林長春，畢業院校：東北師范大學，畢業專業：世界經濟，學歷：碩士，職稱：副教授，研究方向：貿易、金融。