以信息化建設助推保險業發展分析

摘 要：隨著時代的發展，保險業對于信息技術的依托更加明顯；經濟轉型和互聯網浪潮的來襲，讓保險業進入了快速創新期；業務迭代能力的增強使得保險業對于信息化和新興技術的需求也在不斷增加。本文以信息化建設助推保險業發展這一主題為闡述對象，從保險業信息化建設發展現狀和保險業信息化建設的相關舉措兩方面進行闡述和分析。

關鍵詞：信息化建設；保險業；發展現狀；新技術；措施

引言

新中國成立及改革開放后，我國保險業駛入了快速發展的高速公路，特別是從2000年到2017年，近20年的互聯網保險演進歷程，從最初的“渠道變革”到“場景創造”，再到今天的“科技重構”，信息技術的發展深刻改變了保險業的面貌。雖然我國保險業的發展已取得較大成就，但發展過程中還存在不少問題，當今互聯網+時代下，保險業在信息化建設過程中和其他先進行業相比還存在一定差距。

一、保險業信息化建設發展現狀

發展至今，我國保險業已經基本實現了業務流程的信息化，業務單證的數字化，日常辦公的電子化等。2000年，平安上線了“PA18”，拉開了“互聯網+保險”的序幕。2013年，保監會批準設立了眾安在線保險公司，開啟了互聯網保險專業化運營的探索。2018年，中國人壽完成了面向客戶的新一代業務系統的建設，將保險業的信息化水平提升到一個新的階段。保險業信息化建設雖然取得了一定成就，但仍存在一些不足。

（一）信息系統建設缺乏統籌規劃和頂層設計

保險公司，因為業務的一個需求、領導的一個指示，就開發一個系統的情況比較常見。信息系統設計之初就缺乏系統性的規劃，系統研究、統籌謀劃不夠。導致這種情況的原因還有：部門間缺乏溝通，業務部門按照自己的需求建設相關系統，不了解其它系統規劃或在建功能是否已包含自己的需求，導致重復建設；信息化集成的速度趕不上業務部門需求的緊迫度，單一部門以個體使用為導向，并未站在企業的角度考慮總體規劃；IT部門對用戶需求和方案設計的評審分析不足等。

（二）信息孤島現象依然嚴重

除了缺乏頂層設計外，采用不同的設備供應商、系統集成商、系統開發商也是導致信息孤島的一個因素。信息孤島的存在，不僅導致保險公司對內部數據價值認識不完整，數據價值不能被充分挖掘，大數據價值變現缺少應用場景；信息孤島也會帶來一定的經營風險，有違法人員以虛假材料偽造保險事故等方式，利用各公司的信息孤島現狀，跨公司騙取保險金。

（三）重開發輕運維思想普遍存在

信息化在用戶心目中的口碑較大程度取決于運維工作的好壞。大家知道項目開發有成果、新建系統出成績，因此很多企業的IT部門更多關注的是系統開發，而忽略了運維在整個信息化過程中的重要性。有些公司運維團隊力量薄弱，只能保證服務器和系統運行，很難把握系統應用的整個生命周期和業務邏輯，導致運維質量低、應用效果差。事實上，在信息化建設水平類似的企業中，運維團隊能力的差異很大程度上影響了信息化應用的水平。

（四）新技術應用有待增強

保險業的信息化建設雖然也在不斷嘗試新技術的應用，但其成效還不是十分明顯。針對現在保險業存在諸多痛點（如：保險產品研發定制設計困難，產品定價同質化現象嚴重；產品營銷渠道不足，推銷產品手段單一；賠付環節，保險欺詐防范技術手段少；理賠服務流程復雜，在提升用戶體驗和降低服務成本之間難以平衡等），新技術的應用還有著很大前景。

二、保險業信息化建設的相關措施

針對上述情況，如何利用科技手段，深入開展信息化建設，解決現實問題、完善企業內部的不足，是保險業謀求進一步發展的前提條件。

（一）重視信息系統建設規劃

企業的信息系統建設首先要有清晰可落地的規劃設計，任何項目都不能倉促上馬。企業管理層應該認識到信息系統建設的問題就是公司戰略的問題，管理層的重視是公司信息系統建設成功的關鍵所在。信息系統建設具有周期長、見效慢、風險高的特點，如何讓領導認識信息系統建設的長遠作用，是系統建設規劃的任務之一。保險企業的信息系統建設要緊密結合公司的戰略規劃，從頂層設計抓起，把握公司發展主線。同時，在招標、建設過程中，多渠道把關、多手段管控，避免系統功能的重復建設，降低投資成本、減少系統后期推廣和運維的難度。

保險信息化頂層設計必須是高集成、高智能、高安全、可持續的。高集成指，頂層設計要實現從建立業務應用為中心轉變為以客戶服務為中心的統一視圖，信息系統間互聯互通，平臺高度集成。高智能指，通過改造或完善業務流程，利用智能化處理手段，提升契約、保全、核保、理賠、收付費等環節的處理效率。高安全指，信息系統建設需考慮物理級、網絡級、系統級、應用級以及體系制度方面的安全需求。可持續指，信息化建設必須適應企業的整體建設和長遠發展，各階段的項目方案制定和具體實施必須充分考慮其整體適應性，以避免對系統整體建設和長遠發展帶來約束或不利影響。

（二）加強信息系統的運維管理

系統運維管理的好壞直接影響著系統用戶的體驗，運維中發現和解決問題的過程，也是信息系統迭代優化的一種途徑。信息系統的穩定運行是金融企業業務持續增長的保證，重視現有系統的運維管理，在一定時期，往往比布局或上線的新的系統，對業務的促進成效更加明顯。另外，運維管理中出現疏忽將有可能對企業造成巨大影響。2011年，韓國農協銀行因系統癱瘓導致金融服務中斷，就是由于運維管理不到位導致的。

保險企業需要建立一套高效、靈活的運維管理機制，促進運維管理方式的轉變：由職能管理向流程管理轉變。以ISO20000、ITSS服務標準為基礎，結合企業信息系統運維的實際情況，從事件管理、問題管理、變更管理、配置管理、容量管理、發布管理、值班管理多個方面出發，以滿足系統可用性、服務連續性、響應及時性等目標，建立符合企業實際情況的運維管理流程。使運維工作中的每項操作有流程可參照、每個事件有痕跡可審計，從而提升信息化服務效率和服務質量。

（三）加大創新力度，提高新技術應用的探索

新技術的變革對保險業來說既是挑戰也是機遇，保險業可以在大數據、云計算、人工智能等新技術方面進行深入的應用探索。

大數據技術使海量數據的采集和處理成為可能，通過全局數據了解事物背后的真相相對于過去的抽樣統計方法更為精確。保險業大數據價值變現的方法有：整合內部數據，引入外部數據，為客戶進行畫像；打造移動APP或互聯網保險平臺，進行獲客、營銷、數據采集；利用大數據分析來指導產品設計和定價。

保險公司開始嘗試云技術應用，如怡安集團使用Salesforce CRM，中國太平使用QingCloud等。云技術可降低保險公司經營成本、提高公司經營效率，使無障礙遠程辦公成為可能、使管理和存儲數據更安全。公有云的IaaS有助于保險企業的信息化基礎建設，IDC機房的使用為中小保險企業上云提供了條件；構建內部私有云，可提升企業信息化管理水平；多方聯合搭建電子商務云，可拓展新的保險銷售渠道；建設保險行業云，可提高整個行業的管理水平和社會服務能力。保險業上云對于安全、可靠和合規的要求極高，如何從封閉架構向互聯網架構轉變則成為擺在保險 IT 從業者面前的一項艱巨任務。

人工智能與保險業的結合也將成為一種趨勢。以人工智能為基礎的智能服務、智能風控、智能運營，可以提高保險企業整體業務處理水平。智能服務包括：使用深度學習及圖像識別技術進行遠程理賠定損，使用智能客服機器人代替人工咨詢服務等。智能風控包括：使用基于機器學習與大數據的量化決策模型優化理賠流程，使用生物識別技術進行人身傷害理賠的反欺詐檢測等。智能運營包括：使用大數據技術構建用戶生命周期的保險畫像，為客戶進行保險產品甄選和推介，深入挖掘客戶需求等。

三、結束語

綜上，本文通過分析保險業信息化建設的發展現狀，針對發展中存在的不足點，提出保險業信息化建設中應該重視信息系統建設規劃，加強信息系統的運維管理，加大創新力度、提高新技術應用的探索，旨在解決保險企業經營中存在的部分痛點，讓信息化建設更好的助推保險業發展。

參考文獻：

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[2]高雪靜.我國保險業發展與經濟增長的關系研究[J].中國集體經濟，2018，（03）：20-22.

作者簡介：

胡超，男，湖南長沙人，碩士研究生，工作方向：信息技術管理。