互聯網金融對傳統金融的挑戰分析

摘 要：近些年以來，互聯網正在全面融入民眾的日常生活，而與之有關的金融運行模式也獲得了突顯的改進與轉型。與傳統金融模式相比，建立于互聯網手段之上的新型金融模式具備更優的便捷性與實效性。針對互聯網金融而言，有關部門應當全面明晰傳統金融在現階段面對的突顯挑戰，因地制宜探求可行性的轉型對策。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰

相比于傳統模式下的金融運行機制，互聯網金融在當前階段日益受到了更多的認同與關注。這主要是由于，互聯網金融體現為全方位的金融信息互通以及各方之間的密切協作，因此在根源上摒棄了傳統金融表現出來的弊病與缺陷。與此同時，互聯網金融體現為較低的處理信息成本以及更優的資源配置實效性。在目前看來，有關部門如果要保障穩定性以及持續性的金融行業進步與發展，那么必須依賴于新型的互聯網金融。

一、互聯網金融具備的基本特征

近些年來，互聯網體系正在致力于全面建成；與此同時，互聯網也逐漸滲透至當前的金融領域。從金融業務的視角來看，現階段已經誕生了多種多樣的金融網上平臺，上述平臺具備全覆蓋的典型特征?；ヂ摼W金融在目前階段已經能夠全面涵蓋第三方支付、電商與其他有關領域，而互聯網金融最根本的特性在于全面依賴便捷性的網絡交易新平臺。具體而言，互聯網金融不僅應當包含多種多樣的金融機構，同時也應當包含新型的非金融機構。例如在當前現狀下，互聯網金融已經演變出第三方交易、P2P信貸與其他多樣化的金融模式，其對于整個金融業體現為顯著的引領意義。

相比而言，互聯網金融具備的最顯著特征應當包含高效性與便捷性。這主要是由于，上述金融模式更多依賴于當前的全新技術手段，其中包含虛擬網絡與其他多樣化的金融手段。在傳統模式下，實體店面構成了金融服務必需的場所。然而進入新時期后，互聯網對于原有的店面模式進行了逐步取代。因此可見，當前客戶已經能夠憑借貨幣交易的簡便途徑來完成相應的交易與操作，而不必排隊等待。面對快節奏的當前生活模式，互聯網有助于在根本上轉變金融模式，從而將信息化手段滲透于整個金融領域中。

二、傳統金融受到互聯網金融給其帶來的挑戰

首先是創新現有的企業融資路徑?；ヂ摼W金融針對現階段的融資路徑予以相應的拓寬，尤其是涉及到中小型的金融企業。在傳統模式下，中小企業無法單純憑借現有的銀行融資來獲取自身的滿足，因而陷于缺乏資金的不良境地。與之相比，互聯網金融設有網絡眾籌、直接性的個人借貸與其他籌資平臺，同時也顯著規范了原有的民間融資。由于受到互聯網帶來的影響，傳統銀行近些年以來傾向于流失較多的用戶，因此面對了減少客戶給其帶來的威脅。

其次是突破行業邊界。長期以來，金融行業都設置了清晰度較高的行業邊界，而傳統金融更多依賴于原有的銀行體系。與之相比，互聯網金融針對該行業邊界給予了全方位的突破，從而呈現了共存性的電子貨幣以及傳統貨幣。進入新時期以后，金融市場仍在呈現迅速增長與迅速擴大的趨向，金融消費者也更多青睞于無紙化的新型電子交易。在此前提下，傳統金融模式將會面對突顯的挑戰。

第三是優化了供給資金的傳統模式。從供給資金的基本模式看，傳統金融側重于創建規模效應。與之相比，互聯網金融在根源上擺脫上述模式帶來的約束性與局限性，用戶可以憑借微博平臺與微信平臺來實現各類理財業務的全面辦理。近些年來，中小企業設置了更寬的投資渠道，針對金融產品也能夠依賴證券公司、保險企業與電商網站予以共同營銷。在上述的轉型中，用戶已經能夠憑借網絡化手段來實現靈活性的資金供給，同時也便于金融交易的快捷實現。

三、探求轉型舉措

從根本上來講，互聯網金融本身具備混合性，其能夠憑借網絡媒介來施行多層次的金融活動。具體而言，互聯網金融包含網上銀行、電子商務與第三方的新型交易平臺。因此相比來看，互聯網金融突顯了可行性與便捷性的特征。面對互聯網金融給傳統金融增添的顯著挑戰，針對現今的傳統金融有必要著眼于如下轉型：

（一）靈活配置金融領域現有的資源

截至目前，互聯網金融已經可以為用戶創建快捷性的溝通信息方式，而與之有關的投入成本也將會顯著減低。因此在涉及到全方位的金融領域競爭中，作為金融機構有必要更多著眼于優化配置當前的金融資源，同時也要引進新型技術。在此前提下，有關部門還需更多關注建設多層次的數據庫，此項舉措有助于提升金融行業能夠達到的綜合性競爭實力。由此可見，優化配置現有的金融資源，上述舉措在根本上符合了提升競爭實力并且引進信息化手段的價值所在。

面對互聯網金融的新時期趨勢，現階段企業已經能夠更多側重于自身具備的各項真實需求，從而實現了全方位的資金靠攏，而不再單純停留于傳統模式下的資金供給。同時，金融領域由于具備了互聯網作為最關鍵的支撐與輔助，因此轉變了評價客戶信用的傳統手段。為了能夠實現雙方之間的密切溝通，交易雙方通常來講可以憑借網上互動的微博或者微信途徑予以完成，在此前提下省略了金融中介機構，并且顯著簡化了綜合性的金融運行流程。

（二）健全金融服務模式

對于金融領域的傳統行業而言，該行業體現為人脈充足、資金充沛以及經驗豐富的基本特征。在此前提下，互聯網金融針對上述優勢就要著眼于全面加以運用，因地制宜健全當前的企業服務流程與服務機制。例如作為金融機構來講，其有必要創建全方位的信息資源庫，對于綜合性的客戶服務予以靈活的提供。因此可見，金融機構如果能夠著眼于健全目前現有的金融服務機制，那么有助于重樹金融用戶對于自身的信賴感。與此同時，上述舉措也能夠拓寬企業占據的市場空間。

在傳統的金融業鏈條下，銀行體系雖然具備優良的可靠性與安全性，然而其并沒能簡化流通資金涉及到的各個流程與環節。同時，金融行業中的信貸流程與其他各項交易流程也有必要運用從嚴審核的途徑與方式加以相應的確認。長期以來，銀行業由于受到此種現狀給其帶來的影響，因而存在較大可能表現為僵化的趨向。近些年來，互聯網金融正在給原有的銀行體系帶來突顯的挑戰與沖擊，從而帶來了有利的銀行業轉型條件。

（三）全面明晰行業定位

很長時期以來，由于受到金融市場帶來的約束性，傳統金融行業很可能大幅壓縮了自身占據的金融市場份額。企業為了拓寬現有的自身空間，因此亟待重新設置自身在整個金融體系內的定位。因此可見，作為現階段的金融企業有必要明晰自身具備的行業定位，因地制宜擬定可行度較高的自身戰略舉措。金融機構只有做到了上述的全面優化，那么才能達到更廣與更深的金融業務范疇。

針對傳統模式下的金融企業如果要加以改進，那么必須著眼于金融產品具備的差異化。這是因為，金融產品只有全面呈現顯著的差異化，才能重設當前的金融市場整體份額。例如近些年來，很多企業都可以憑借信息化平臺來創建全新的自身定位，同時也更多著眼于不同層次的金融用戶真實需求。企業針對原先繁瑣的金融運行流程應當致力于靈活加以改進，以便于更快適應當前時期的全新轉型趨向。

四、結束語

由于受到網絡化給當前金融領域帶來的多種沖擊，因此現階段的金融行業正在致力于突破傳統邊界，針對互聯網金融也引發了更廣范圍的關注。在此前提下，當前已有較多的金融企業著眼于轉變自身長期以來的日常經營模式，以便于更好適應現階段的互聯網金融。因此在金融領域的未來轉型中，針對互聯網金融仍需致力于歸納其中的有關經驗，確保互聯網手段能夠真正服務于金融領域的轉型與提升，優化配置現有的金融資源。

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作者簡介：

李禹锜，長春吉大附中實驗學校。