互聯網金融風險影響因素

摘 要：互聯網金融是傳統金融與互聯網相互結合發展而來的，因此具有很強的金融性、信息化及網絡化特點，對我國金融健康可持續發展是非常有利的。盡管如此，因為互聯網金融是由傳統金融與互聯網整合而來，所以自身就隱藏了很多金融風險，如果不對互聯網金融風險進行排查和處理，則會阻礙我國整體金融業的發展。對此，本文作者根據自己對互聯網金融的了解，分析了互聯網金融風險及其影響因素，然后在該基礎上分析并提出了幾點有效的互聯網金融風險防范措施，希望能夠對相關工作者提供應用的參考價值。

關鍵詞：互聯網金融；風險影響因素；防范措施

現時代，互聯網技術已經在人們的生活及生產中得到了廣泛應用，并取得了良好的應用效果，促進我國現代化發展，金融業作為我國經濟體系重要組成部分，也應用到了互聯網技術，更是形成了新的金融形式——互聯網金融，對我國金融行業發展起到了積極的促進作用。盡管互聯網金融給人們帶來了很大的便利，也提高了我國金融交易水平，但實際的互聯網金融還面臨著很多風險，這些風險都在不同程度上影響著金融業的發展。所以作為互聯網金融相關工作者，不僅要提高對互聯網金融風險的重視度，還需要深入了解互聯網風險影響因素，以便于找出最佳的互聯網金融風險預防及規避方法。

一、常見的互聯網金融風險類型

（一）信息風險

互聯網金融是在互聯網的基礎上發展而來，所以在信息獲取方面多出了很多渠道，包括網絡平臺、信息系統等渠道，這在很大程度上豐富了信息資料及數據資源，但同時因為網絡的便利性，增加了信息風險，例如黑客、軟件病毒等都可能會造成信息泄露，影響用戶的財產安全及信息安全。另外，互聯網金融企業長期都處于開放狀態，加之TCP/IP協議安全性爭議較大，導致互聯網的安全管理系統建設不完善，容易受到計算機病毒和網絡黑客等的攻擊，嚴重者導致系統癱瘓。

（二）信用風險

互聯網金融是金融業的一種發展形態，與傳統金融業一樣都存在很多風險，因為高收益就有高風險，如今高風險更是普遍存在于互聯網金融機制中。例如，互聯網金融平臺一旦出現借款人違約或者平臺倒閉等問題時，投放出去的資金就很難收回。另外一方面，如果互聯網金融處于經濟低迷和制造業產能過剩等環境中就會增加其信用風險。

（三）流動性風險

流動性風險不難理解，因為“金融”本身就是資金流動的過程，所以互聯網金融本身就具備了流動性，而資金流動中會遇到短期負債到期不能及償還等不良現象，這無疑是增加了資金的流動風險，最終需要將短期資金轉化成長期資金，以緩解期限內資金償還不上導致的資金短缺問題。

（四）虛擬性風險

現如今因為互聯網技術的便利性，衍生出很多網上銀行，雖然方便了人們的金融交易，但也滋生出很多網絡詐騙等事件，給人們的財產及人身安全都造成了不利影響。有的不法分子還會借助互聯網虛擬技術制造虛假身份信息，然后進行套現、網絡詐騙等犯罪活動，造成資金周轉能力下降，增加了支付風險。

（五）法律風險

因為互聯網金融正處于起步階段，呈現出“三無狀態”，即無門檻、無標準和無監管的，所以很多不法分子就會通過法律漏洞來開展非法活動，諸如“非法集資”等。

二、互聯網金融風險相關的影響因素

（一）法律監管力度不足

就目前來說，我國關于互聯網金融的法律法規及規章制度均沒有得到完善，被建立起來的相關法律只有《非金融機構支付服務管理辦法》、《關于人人貸有關風險提示的通知》等，盡管在近幾年增加了《關于加強網絡游戲虛擬貨幣管理工作的通知》、《電子銀行業務管理辦法》等法規，但這些法律法規的權威性及綜合性都不高，導致這些法律法規對互聯網金融的法律監督及管理力度難以提高，增加了互聯網金融在法律封面的風險。

（二）網絡信息技術的影響因素

互聯網金融本身就是在互聯網技術、信息技術的基礎上結合金融業發展而來，所以需要大量的網絡信息技術來推動其運行，這雖然提高了其運行效率，也實現了金融信息化及數字化發展，但同時還帶來了很多信息網絡方面的風險，由此可見網絡信息技術對互聯網金融的影響有多大，主要體現在互聯網金融信息數字化不斷提高、計算能力快速提升和網絡通信高速發展三方面。

三、互聯網金融風險的防范機制

（一）加強市場準入及監管力度

第一，相關政府部門要根據互聯網金融實際發展要求及需求，制定和完善嚴格的信息審核制度、以實現對金融信息的控制，從而提高互聯網金融信息的可靠性及真實性，最終提高了互聯網金融交易的安全性，促進互聯網金融發展；第二，利用互聯網技術強化對互聯網金融機構業務的監督及管理，以保障互聯網金融雙方的交易權益；第三，要制定靈活性強、針對性強和適用范圍廣的互聯網監管政策，以促進互聯網金融健康發展。

（二）建立和健全互聯網金融的法律體系

第一，建立健全互聯網金融企業準入標準及法律體系，以提高互聯網金融企業準入的合法性，同時還保證了金融交易業務的安全性及規范性，有效環節電子貨幣、網上銀行交易不規范等法律問題；第二，要根據互聯網金融業務安全要求建立相應的安全保密機制，以減少互聯網金融不安全交易業務的發生，同時還能夠有效制裁計算機犯罪、泄密、竊取商業機密等非法行為，最終構建具法律安全性的互聯網金融業務環境；第三，相關政府部分要出臺相關政策，以支持和鼓勵互聯網金融企業走向健康可持續發展道路；第四，提升整個社會的信用認識水平，建立和完善全國一體化的綜合信用體系。

（三）建立互聯網金融的安全防護體系

1.自主開發網絡技術

第一，硬件設備方面，要結合互聯網金融企業發展實際以及消費者需求等，來選用計算機信息系統及路由器等硬件設備，以保證硬件設備適用于互聯網金融交易及發展要求；第二，軟件管理方面，要不斷更新和完善加密技術及密碼管理技術等，以提高互聯網金融信息系統自身的安全性及保密性，從而降低各種信息泄密、機密信息被盜等安全事件的發生；第三，要引進先進的電子簽名技術，以跟上網絡金融發展不乏，降低我國互聯網金融安全風險。

2.建立大型金融信息庫

第一，互聯網金融信息庫的設計應以客戶為中心，進行資產、負債和中間業務的科學管理，不同銀行可實行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的預警名單和“黑名單”制度；第二，對互聯網金融客戶也可利用信息庫，查詢眾籌項目發起人，借款人等方面的信息；第三，國家相關管理部門，如工信、人民銀行、銀監等部門，應該采用一些針對性的措施，建立一個嚴謹而科學的法制信用平臺。

四、結束語

總而言之，互聯網金融已經成為了我國金融業發展必然趨勢，更是信息時代的必然產物，不僅對我國社會經濟發展產生了很大的影響，還對我國金融業及信息技術等領域發展產生直接影響，所以互聯網金融在社會中引來了各方人士的重視及關注。互聯網金融是在互聯網及金融業進步的基礎上衍生而來，因此不僅含有互聯網方面的風險，還含有金融方面的風險，所以互聯網金融本身隱藏了很大風險，相應的風險影響因素也多種多樣。所以為更好的進行互聯網金融工作，相關工作人員必須了解其風險影響因素，并通過加強市場準入及監管力度、建立和健全互聯網金融的法律體系、建立互聯網金融的安全防護體系等渠道，來防范互聯網金融風險。

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作者簡介：

朱羽霄，江蘇省新海高級中學。