從存貸款角度分析浙江省村鎮銀行的發展問題

石樂陶 王文中

摘要：作為新型農村金融機構，村鎮銀行正處于快速發展的階段，逐漸成為農村金融的主力軍，但發展過程中也出現了許多問題，阻礙村鎮銀行穩步前行。本文基于2014-2017年浙江省65家村鎮銀行的相關數據，從存貸款角度對村鎮銀行的發展進行定性和定量分析，得出村鎮銀行存貸差較大、相對規模較小、存貸比過高的結論，并提出相關對策建議以推動村鎮銀行可持續發展。

關鍵詞：村鎮銀行;發展現狀;對策建議

村鎮銀行是普惠金融的具體實踐，在一定程度上緩解了農村地區金融服務的缺失問題，為實現鄉村振興戰略提供了金融支持，其發展直接關系到農村金融服務質量，已成為我國農村金融市場不可缺少的部分。自2007年全國首家村鎮銀行建立以來，截至2018年6月末全國村鎮銀行發展到1605家，縣市覆蓋率為67%。村鎮銀行的快速發展，在農村金融市場中發揮了十分關鍵的作用。

一、村鎮銀行發展問題的定性分析

村鎮銀行堅持“做精做小”和服務“三農”的市場定位，存貸規模有序擴張、經營效益穩步增長，社會美譽度、知名度也相應提升，逐漸成為推動社會主義新農村建設、服務“三農”和小微企業的主力軍。但結合村鎮銀行主營業務的存貸款業務角度分析，其中仍然存在一些問題阻礙村鎮銀行的發展。

目前，村鎮銀行普遍呈現的情況是存款余額低于貸款余額，即大部分村鎮銀行為貸差行，面臨超負荷經營、資金短缺等問題。此現象發生的根源在于農村金融市場貸款需求充足，而村鎮銀行吸存能力不足。……