農業供給側結構性改革背景下農村信用社轉型發展思考

包崇勇

摘要： 農業供給側結構性改革是解決農業供求矛盾，推動農業現代化、高質量發展的必然選擇。農村信用社是農村金融的主力軍，農業供給側結構性改革離不開農村信用社的金融支持。本文基于農業供給側結構性改革的時代背景、理論基礎和現實意義，分析了農村信用社面臨的機遇和挑戰，探索新時代農村信用社搶抓機遇、實現轉型發展的途徑和舉措。

關鍵詞： 供給側結構性改革 農業 農村信用社 轉型發展

新時代，我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。農產品供求的結構性矛盾是當前我國農業發展的主要矛盾，必須深化供給側結構性改革。農村信用社是農村金融的主力軍，為農而生、伴農發展，在農業供給側結構性改革背景下，必須進一步深化體制機制改革，加快轉變發展方式，才能以新的姿態立足新時代，實現高質量發展目標。

一、供給側結構性改革的背景和意義

新時代，我國經濟發展進入新常態，必須把推進供給側結構性改革作為經濟工作的主線，才能適應把握引領經濟發展新常態，實現高質量發展目標。

（一）供給側結構性改革的時代背景

黨的十八大后，我國經濟增速從高速增長階段轉向中高速，發展方式從規模速度型轉向質量效率型，經濟結構調整從增量擴能為主轉向調整存量、做優增量并舉，發展動力從主要依靠資源和低成本勞動力等要素投入轉向創新驅動，經濟發展處于增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”階段，經濟發展進入新常態①。基于我國經濟進入新常態的判斷，習近平總書記對癥下藥，在2015年的中央財經領導小組第十一次會議上提出“供給側結構性改革”，回應了新常態下應該“干什么”的問題。2015年中央經濟工作會議指出，要牢固樹立和貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享發展理念，抓好去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大任務，適應經濟發展新常態。在2016年初的省部級主要領導干部學習貫徹十八屆五中全會精神專題研討班上，習近平總書記強調，推進供給側結構性改革，要從生產端入手，重點是促進產能過剩有效化解，促進產業優化重組，降低企業成本，發展戰略性新興產業和現代服務業，增加公共產品和服務供給，提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性。

（二）供給側結構性改革的理論基礎

需求與供給是相互影響、相互決定的。在古典經濟學看來，供給創造需求，即消費和投資需求都是由供給側的生產通過分配形成的，雖然外生沖擊會造成短期波動，但市場的自穩定機制能最終實現供求平衡。斯密強調勞動和資本等“供給側”因素在經濟發展中的作用，強調了分工提高勞動生產率的作用，強調市場這只“看不見的手”的關鍵作用。薩伊于十八世紀初提出了最鮮明的供給管理思想——“薩伊定律”，認為供給會創造它自己的需求，或者說產品生產本身能創造自己的需求。凱恩斯于20世紀30年代經濟大危機后全面批判了“薩伊定律”，認為經濟危機是由有效需求不足引起的，有效需求不足又是由“三大基本心理規律”決定的，邊際消費傾向遞減導致消費需求不足，資本邊際效率遞減和流動性偏好共同作用引起投資需求不足，總需求不足、供求不平衡，故需要政府干預。中國改革開放以來的多數改革都是從供給側進行的，正如著名經濟學家吳敬璉指出，以積極財政政策為主要內容的需求政策只是導致經濟持續穩定增長的一股力量，以發揮企業活力為主要內容的供給政策是不可忽視的重要力量。

（三）供給側結構性改革的重要意義

供給側結構性改革既強調供給又關注需求，既突出發展生產力又注重完善生產關系，既發揮市場在資源配置中的決定性作用又更好發揮政府作用，既著眼當前又立足長遠。供給側結構性改革的根本是使我國供給能更好滿足廣大人民日益增長的美好生活需要。供給側結構性改革的重點是解放和發展生產力，減少無效和低端供給，擴大有效和中高端供給，提高全要素生產率。近年來，我國供給側結構性改革深入推進，經濟結構持續優化，在引領全球經濟治理發揮著積極作用。推進供給側結構性改革，是適應把握引領經濟發展新常態作出的重大創新，是適應國際金融危機發生后綜合國力競爭新形勢的主動選擇，是推動我國經濟實現高質量發展的必然要求，是當前和今后一個時期經濟發展和經濟工作的主線。

二、新時代農信社面臨的機遇和挑戰

新時代，市場在資源配置中起決定性作用，推進供給側結構性改革成為經濟發展和經濟工作的主線。金融是現代經濟的核心，銀行是最重要的金融機構。農村信用社是農村金融的主力軍，新時代面臨新的機遇與挑戰。

（一）實施鄉村振興戰略帶來的機遇

2018年中央一號文件《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》指出，在中國特色社會主義新時代，鄉村是一個可以大有作為的廣闊天地，迎來了難得的發展機遇。文件強調，堅持農業農村優先發展，把實現鄉村振興作為全黨的共同意志、共同行動，做到認識統一、步調一致，在干部配備上優先考慮，在要素配置上優先滿足，在資金投入上優先保障，在公共服務上優先安排，加快補齊農業農村短板。2019年中央一號文件《中共中央國務院關于堅持農業農村優先發展做好“三農”工作的若干意見》強調，優先保障“三農”資金投入，堅持把農業農村作為財政優先保障領域和金融優先服務領域，公共財政更大力度向農村傾斜，縣域新增貸款主要用于支持鄉村振興。實施鄉村振興戰略，必須解決錢從哪里來的問題，必須把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好地滿足鄉村振興多樣化金融需求。農村信用社是農村金融的主力軍，是聯系“三農”的金融紐帶，在金融體系中占有重要位置，在實施鄉村振興戰略中將面臨更多的戰略機遇。

（二）農業供給側結構性改革的機遇

2016年，作為“十三五”的開局之年，國務院及有關部委相繼出臺了 《全國農業現代化規劃（2016—2020年）》《糧食行業“十三五”發展規劃綱要》《全國農村經濟發展“十三五”規劃》等多個農業領域中長期重磅規劃文件。從這些文件來看，供給側結構性改革將作為主線貫穿農業發展。農業現代化規劃提出堅持農民主體地位、協調兼顧優產能調結構、協同推進生產生活生態、改革創新雙輪驅動、市場政府兩手發力、國內國際統籌布局、現代農業和新型城鎮化相輔相成，堅定不移地深化農村改革、加快農業發展、維護農村和諧穩定，突出抓好建設現代農業體系、生產體系、經營體系三個重點，緊緊扭住發展現代農業、增加農民收入、建設社會主義新農村三大任務。糧食行業發展規劃提出積極推進糧食行業供給側結構性改革，提高安全優質營養健康糧食食品供給能力，增加安全綠色、優質營養、適口方便、種類豐富的糧食產品供給，增加滿足消費者個性化消費需求的中高端產品供給。農村經濟發展規劃提出把國家基礎設施建設和社會事業發展的重點放在農村和吸納農業轉移人口較多的城鎮，補齊農業農村發展短板，實現城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置。農業現代化、糧食產業發展、農村經濟發展必將創造大量的金融服務需求，作為縣域金融機構的主要力量，農村信用社將面臨更多的發展機遇。

（三）防范化解重大金融風險的挑戰

2017年中央經濟工作會議確定，今后3年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。會議指出，打好防范化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險，要服務于供給側結構性改革這條主線，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環，做好重點領域風險防范和處置，堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設。銀保監會發布數據顯示，2018年末，我國商業銀行不良貸款率為1.83%，同比上升0.09個百分點②。農村信用社單個法人經營規模小、抗風險能力弱、信用風險存量大、風險處置手段單一，防范化解金融風險面臨更加嚴峻的挑戰。

（四）推動業務轉型發展面臨的挑戰

農村信用社屬于合作組織，在歐美等發達經濟體有龐大的組織機構，在國內有遍布城鄉的機構網點。歷經60余年發展，國內農村信用社經營管理體制發生了深刻變化，形成了覆蓋城鄉的網絡機構，成為服務“三農”和支持縣域經濟發展的農村金融主力軍。較其他商業銀行，法人治理不完善、產權關系不明晰、資產負債規模小、產品創新能力弱，在互聯網金融迅猛發展、同業競爭異常激烈的形勢下，業務轉型發展面臨嚴峻挑戰。 一是農村信用社組織形式上屬于合作組織，仍然堅持“一人一票”原則;實質上早已背離了“為社員服務，不以贏利為目的”的宗旨，實施商業化經營，但缺乏商業化的經營機制，業務經營面臨嚴峻挑戰。二是農村信用社由社員入股組成，體制上屬于集體所有制，社員代表大會是最高權力機構，理事會是決策機構，產權關系模糊，社員代表參與意識不強，內部控制問題突出，缺乏長期發展戰略目標，短視行為突出，公司治理面臨嚴峻挑戰。三是農村信用社產品創新動力不足，金融服務效率不高，不能適應客戶多層次的金融服務需求，市場競爭面臨嚴峻挑戰。四是農村信用社風險管理水平低，合規意識不強，信用風險居高難下，風險防控面臨嚴峻挑戰。

三、農信社高質量發展的途徑和舉措

新時代，我國經濟發展由高速增長階段轉向高質量發展階段，在農業供給側結構性改革背景下，農村信用社機遇與挑戰并存，必須加快改革、回歸本源、強化創新。才能搶抓戰略機遇，實現高質量發展，以嶄新的姿態立足新時代。

（一）加快改革步伐，提升金融服務活力

新時代，市場在資源配置中起決定性作用，農村信用社現行體制已不適應市場經濟發展，必須加快改革步伐，提升金融服務活力。截至2018年末，我國銀行業金融機構共有法人機構4588家，其中，農村商業銀行1427家、農村合作銀行30家、農村信用社812家，農村信用社改制組建農村商業銀行任務艱巨。進一步深化農村信用社改革，破解現行體制機制束縛，完善法人治理結構，提升金融服務活力，是農村信用社實現高質量發展的基礎。一是要按照公司制要求，加快改制組建農村商業銀行步伐，把農村信用社改造培育為合格的市場主體;二是要在改制組建農村商業銀行過程中進一步優化股權結構，提高法人股占比，增強股東參與意識，從根本上解決內部人員控制問題;三是要按照高質量發展要求，建立運轉高效的經營機制，推動經營方式由粗放型向精細型轉變，業務發展由速度規模型向質量效益型轉變;四是要加快人才培養，造就一批懂金融、懂農業，愛農村、愛農民的員工隊伍。

（二）回歸金融本源，增強支農支小定力

在新舊動能轉換時期，房地產行業風光不在、傳統制造業產能過剩、中小微企業經營困難，農村信用社必須回歸金融本源，堅守支農支小市場定位，支持實體經濟發展。一是要主動融入和服務鄉村振興戰略和地方經濟發展規劃，制定中長期業務發展戰略規劃，實現長期可持續發展;二是要發揮農村信用社長期扎根農村、貼近農戶、熟悉農業的優勢，持續加大支農力度，做優做強“三農”金融服務，提高普惠金融服務的廣度和深度，在同業競爭中牢牢守住“三農”市場;三是要密切關注國家產業調整政策，制定嚴格的信貸行業準入標準，建立動態信貸支持名錄，遴選優質信貸支持項目，審慎支持小微企業發展。

（三）強化產品創新，增強金融服務動力

農業供給側結構性改革需要與之配套的金融產品和服務支持，農村信用社急需強化創新驅動，從供給側入手創新金融產品，增強金融服務動力，引領客戶需求，為各項業務持續健康發展打造新引擎、構建新支撐。一是要以產業鏈金融服務為目標，圍繞現代農業生產、加工、銷售、消費等環節金融服務需求，打造完整覆蓋農業產業鏈的金融服務產品;二是要以多元化客戶需求為導向，區分傳統農戶、家庭農場、農業專業合作社、農業莊園等新型農業生產主體不同層次的金融服務需求，打造差異化、特色化的金融服務產品;三是要以網絡和信息技術為支撐，依托互聯網、大數據、云計算和人工智能技術，優化金融服務渠道，打造安全、高效、便捷的線上金融服務產品;四是要以資產和負債業務為基礎，從資產、負債端入手，建立健全金融服務產品定價機制，豐富金融產品，優化資產負債期限結構、利率結構，提高資產負債配置效率;五是要以中間業務為新的增長點，走輕資產的業務發展模式，大力發展中間業務和表外業務。

（四）強化風險防控，增強自我發展實力

防范和化解金融風險是實現高質量發展的根本保障，農村信用社要加快構建覆蓋各項業務操作流程的全面風險管理體系，增強發展實力。一是要建立風險監測、識別、預警、處置長效機制，通過高效的風險監測預警系統實時監控前、中、后臺操作風險，及時發現和處置風險;二是要優化核心業務系統，規范操作流程，堵塞流程設計上的漏洞，從源頭上防控操作風險;三是要牢固樹立依法合規審慎經營意識，增強自我約束能力，嚴防關聯企業集中授信、過度授信、過度依賴抵押擔保，嚴防信用風險;四是要加強政策研究，密切關注國家經濟金融政策和地方產業政策，嚴防市場風險;五是要加大監督檢查和執紀問責力度，強化職工法紀教育，嚴防道德風險;六是要加強資本管理，建立與業務發展規模相適應的資本補充機制，強化資本內源性積累和外源性補充，增強風險抵抗能力。

（五）強化產品營銷，挖掘金融市場潛力

農村信用社業務營銷方式單一，客戶吸引力不足，在激烈的市場競爭中必須通過強有力的營銷贏得客戶、贏得市場，才能實現高質量發展。一是要從業務發展戰略上牢固樹立以客戶為中心的理念，加強市場調查，了解客戶需求，營銷適合產品，提供高效服務;二是要從業務營銷技術上精心策劃金融產品營銷方案，區分不同客戶群體、不同金融產品，制定并組織實施營銷方案，提高業務營銷效果;三是要從業務營銷人員上打造高素質的專業化營銷團隊，著力培養一支懂業務、能策劃、會營銷的高素質營銷隊伍，充分挖掘金融市場潛力。

注釋：

①2014年5月，習近平總書記在河南考察時指出，我國發展仍處于重要戰略機遇期，我們要增強信心，從當前我國經濟發展的階段性特征出發，適應新常態，保持戰略上的平常心態。“新常態”首次進入公眾視野。

②數據原來于原中國銀行業監督管理委員會官網。

參考文獻：

[1]本書編寫組.《黨的十九大報告輔導讀本》.人民出版社，2017.

[2]中共中央宣傳部.《習近平新時代中國特色社會主義思想三十講》.學習出版社，2018.

[3]中國銀行業監督管理委員會.《銀行業金融機構法人名單（截至2018年12月底）》.中國銀行業監督管理委員會官網，2019.

（作者單位：曲靖市農村信用合作社聯合社統計信息部）