媒體觀察

農業保險發展應以需求為導向

本刊記者高瑞霞

近日，財政部等四部門公布了《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》，從頂層設計上明確了加快農業保險高質量發展的指導思想、基本原則、主要目標、保障措施等。

近年來，在黨中央、國務院正確領導下，各地區、各有關部門積極推動農業保險發展，不斷健全農業保險政策體系，取得了明顯成效。2018年，中央財政撥付農業保險保費補貼資金199億元，為1.95億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元，補貼資金放大174倍。目前，我國已建成基層農業保險服務網點40萬個，擁有基層服務人員近50萬人，覆蓋所有縣級行政區域、95%以上的鄉鎮和50%的行政村，農業保險在金融服務“三農”中居領先地位。

但不可否認的是，農業保險發展仍面臨一些困難和問題，與服務“三農”的實際需求相比仍有較大差距。

發展現代農業是新時期加快推進我國農業發展的重要戰略部署。相較于傳統農業，現代農業發展對農業保險的需求更加強烈。傳統的農業保險主要著眼于高度分散化的小農經營，農業保險產品體系單一、沒有差異化，難以滿足現代農業發展過程中多層次的風險管理需求。傳統保險產品的保險金額較低，甚至難以覆蓋種植業的物化成本，不能適應現代農業高成本、高投入的生產特點。同時，保障范圍較窄，難以適應現代農業發展中出現的許多新情況、新需求。

實際上，2016年、2017年、2019年中央一號文件都對農業保險提出明確要求。不論是從政策層面，還是實踐需求，農業保險轉型升級都刻不容緩。目前，要堅持問題導向和需求導向，加快開發滿足新型農業經營主體需求的多層次、高保障農業保險產品。《指導意見》也指出，應“堅持以需求為導向，強化創新引領，發揮好保險機構在農業保險經營中的自主性和創造性。”

首先，細分市場，開發針對性的專屬產品。農業保險要適應新型經營主體生產方式變革的特點，進行有效的市場細分，開發滿足其需求特點的專屬性產品。針對市場風險，嘗試開辦目標價格保險；針對氣候變化的災害事件，開辦天氣指數保險；助力農業產業升級和提質增效，開辦地方特色農業保險產品；立足新型農業經營主體的收入保障，試點農產品收入保險。

其次，跨界融合，探索開展綜合險。探索建立適應新型農業經營主體的農業保險模式，積極提供風險管理、生產資料融資、農業設施融資、市場信息方面的保險增值服務。《指導意見》提出，進一步拓寬農業保險服務領域，探索開展一攬子綜合險，將農業生產設施設備、農民短期意外險等一并納入農業保險服務范圍，滿足農戶多元化的風險保障需求。農業保險不能再就保險論保險，而要和農業產業鏈加速融合，如“農險+融資”“農險+農資供應”“農險+銷售”“農險+農業科技”等，跨界融合將是未來的方向。

最后，鼓勵探索開展“農業保險+”。建立健全保險機構與災害預報、農業農村、林業草原等部門的合作機制，加強農業保險賠付資金與政府救災資金的協同運用。推進農業保險與信貸、擔保、期貨（權）等金融工具聯動，擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農業+保險+期貨（權）”試點。

值得注意的是，雖然一直強調新型農業經營主體，但并不是忽略分散小農，農業保險還需不斷擴大農業保險的覆蓋面，有效提升保障水平，加快創新開發保險品種，做到既聚焦規模經營主體，又兼顧分散小農利益。只有農業部門、保險企業以及眾多的農業生產者，多個經營主體要齊頭并進，深耕細作，才能更好地開發新的險種，保護農民的利益，維護農業生產的安全和穩定。