中國農村信用社戰略管理分析

李有秩

[摘要]隨著鄉村振興戰略的實施，中國農村正在發生重大變化，也為農村信用社帶來了發展機遇。面對機遇，中國農村信用社需要從戰略層面重新思考自己的經營、管理策略，在轉型升級中抓住機遇。從戰略管理的基本概念、特征、方法入手，結合中國農村信用社的戰略管理現狀及內外部環境，分析了中國農村信用社的戰略選擇。

[關鍵詞]鄉村振興戰略;戰略管理;中國農村信用社的戰略選擇

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A

當前，“三農”問題展現新趨勢，農村經濟環境有大改變，金融業態出現新情況。中國農村信用社需要從戰略層面重新思考自己的經營、管理策略，在這輪的經濟調整周期中保持自身的競爭優勢。

1 企業戰略管理概述

戰略管理理論起源于20世紀的美國，形成于60年代，在70年代得到大發展，80年代受到冷落，90年代又重新受到重視。

1.1 企業戰略管理的定義

企業戰略管理與企業戰略息息相關，但不同于企業戰略。亨利﹒明茨伯格用5P來定義戰略，亦即計劃（Plan）、計謀（Ploy）、模式（Pattern）、定位（Position）與視角（Perspective）。而企業戰略管理是指企業通過制定、實施、評價戰略規劃以實現目標的管理過程，強調的是管理的動態過程。戰略管理之要務在于幫助企業確立并完成其根本使命和經營目標，不同企業的具體使命與目標可能千差萬別，但所有企業戰略管理的目的在于取勝。

1.2 企業戰略管理的類型

按照企業管理層級分類，企業戰略管理可分為公司戰略管理和業務戰略管理。公司戰略指導和影響業務戰略，業務戰略則統領和整合各個職能部門的生產、管理行為，業務戰略管理服務于公司戰略管理。

按照所適應商業環境的不同分類，企業戰略管理分為經典型戰略管理、適應型戰略管理、愿景型戰略管理、塑造型戰略管理、重塑型戰略管理。在商業環境可以預測、競爭基礎穩定的情況下，企業應該采用經典型戰略管理;在商業環境無法預測且不易改變的情況下，企業應該采用適應型戰略管理;企業認為自己能夠憑自身的力量創造或再造商業環境的情況下，企業會采用愿景型戰略管理;當環境不可預測但具備可塑性時，企業應該采用塑造型戰略管理;當企業在嚴酷環境下求生存并企圖重新獲得競爭力時，應該采用重塑型戰略管理。

1.3 企業戰略管理的特點和功能

企業戰略管理是一個開放的有機系統，具有開放性、整體性、動態性、連續性等特征。戰略管理使企業能更加主動，而不是被動地創造未來;能加強企業對內外部威脅的認識;能讓管理者和員工更親近企業，并全身心地投入企業的建設。格林利（Gordon Greenley）認為企業戰略管理可以有許多益處：幫助識別和尋求機會;為管理問題提供客觀視角;為改善企業活動的協調與控制提供框架;將不利條件或變化的影響降到最低;使重大決策更好地支持既有目標;為已識別的機會配置更有效的時間和資源;用更少的時間和資源糾正錯誤;為內部溝通搭建平臺;將個體行為集結為整體的努力;為闡述個人責任提供基礎;鼓勵前瞻性思考;鼓勵員工對變革持積極態度;為企業管理提供某種程度的紀律性與規范性。

2 中國農村信用社戰略管理現狀

20世紀90年代后期，中國農村信用社開始從農業銀行脫離行政隸屬關系，全國各省政府成立省級聯社對全省農村信用社進行管理。中國農村信用社的社會功能、市場定位、發展目標在這個時期得以明確。中國農村信用社獨立的市場主體地位得到完全的確立。隨著銀行業市場競爭的加劇，中國農村信用社對戰略管理的需求越來越迫切。

受各省經濟發展水平、管理水平等因素的影響，各省農村信用社對戰略管理的認識不一，但無論管理者是否意識到自己的戰略，每個農村信用社或公開或隱含，或有意企圖，或自然突現的進行戰略管理。比如，許多省級聯社設立戰略發展委員會或發展規劃部，浙江省聯社設有發展規劃處，安徽省聯社設有發展規劃與調研統計部，甘肅、河北、吉林省聯社設有戰略發展委員會，試圖對農村信用社的發展規劃進行統一管理;許多農村信用社提出自己的使命或戰略目標，比如，福建農信提出打造“四好銀行”的戰略目標、吉林農信提出以“社社變商行”為戰略目標、浙江農村信用社以“一條道路、兩場革命”為戰略構想。

盡管戰略意識已被廣大農村信用社所重視，但是重戰術輕戰略、重眼前輕長遠的問題仍舊比較突出。主要表現在以下三個方面。

2.1 缺少明確、科學的戰略規劃

大多農村信用社以規模擴張為主要經營指導思想，缺乏明確的發展目標及長期戰略構想。服務“三農”是中國農村信用社的使命，是向外的，是在社會領域而非競爭領域的戰略。它所要解決的是中國農村信用社的社會合法性問題。中國農村信用社作為企業法人還要有明確的經營目標，這是企業內部的價值目標。只有有價值的企業才能生存下去，進而才能完成使命。戰略規劃要圍繞經營目標制定，戰略是實現目標的方法和手段。

2.2 缺乏戰略執行力

戰略管理的要件不在于“知”，而在于“行”，一個完美無缺的戰略規劃，如果執行不力，最終也是一紙空文。現實中，由于對戰略管理認識的偏差，認為戰略屬于務虛，業務屬于務實，中國農村信用社作為一個追求利潤最大化的企業，應該“務實”而淡化“務虛”，從而產生了重業務發展輕戰略管理的傾向。一些高級管理者對戰略管理工作重視程度不夠加劇了輕戰略管理的傾向。缺乏一個強有力的戰略管理部門，理事會下屬的戰略發展委員會的職能過于“虛”化，僅僅負責戰略規劃的審定，對戰略實施和戰略控制工作沒有深入。而經營層面的發展規劃部的工作重點也僅僅落實在戰略的制定，對戰略的宣導、執行、推動、評估、反饋工作并不深入。高級管理層不重視，戰略主管部門不作為，企業員工不認可，就沒有戰略執行力可言。

2.3 業務發展與戰略管理相脫節

業務要圍繞著戰略目標發展才不會偏離方向。許多農村信用社沒有把企業各項業務統領到發展戰略中來，有些業務的設立與開展純粹是迎合政策或者是被動模仿。沒有考慮到自身經營宗旨、服務對象、戰略目標的產品創新、業務拓展對企業的長遠發展是不利的。

3 中國農村信用社的戰略選擇

戰略的確定總是根據投資者或經營者的偏好觀念，經過一定的程序在可供選擇的方案中進行取舍。這種取舍決定了一家金融企業整體的風險與回報的平衡水平、價值增長空間、資產質量水平和風險管理路徑。在董、理事會層面，要明確辦一個什么樣的中國農村信用社，要確定戰略發展思想、經營理念，要明確定位、業務領域、服務對象及經營方式，同時也要深入研究社會責任。

3.1 企業的愿景與使命

彼得·德魯克認為企業并非由其名稱、規章制度或公司章程來定義，而是由使命定義，企業只有清晰界定了使命和組織目的，才能制定明確和現實的企業目標。約翰·凱恩認為公司愿景可以集聚資源，指揮行動，激勵員工，進而推動企業取得出色業績。愿景回答“我們想成為什么”的問題;使命回答“我們的業務是什么”的問題。理解愿景和使命的最佳方式，是回到企業初創時期，了解企業創立的目的及其所秉持的理念。

中國農村信用社創立之初的主要任務是：依照國家法律和金融政策的規定，組織和調節農村資金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制的打擊高利貸。隨著社會的發展，中國農村信用社的業務對象也由社員擴展到了全體農民。因此，中國農村信用社的使命就是組織和調節農村資金，服務“三農”。

中國農村信用社改制以來，其經營管理水平都有極大提升，中國農村信用社的使命得到相對較好的履行，但是企業愿景被許多中國農村信用社所忽略。許多中國農村信用社沒有認真思考中國農村信用社“想成為什么”這個問題，走上股份制銀行求大求全的發展道路，舍棄了自己業務專長，正在慢慢喪失自己的核心競爭力。中國農村信用社應該成為農村金融、民生金融、普惠金融的主力軍，應該成為農民鄰家的銀行，成為農民資產管理、個人財務管理、個人籌融資的顧問和幫手，充分發揮地緣優勢，成為農民貼心的助手，在幫助農民成長的過程中實現自身的價值。

3.2 內部分析

識別內部優勢/劣勢、外部機會/威脅及清晰表述使命，是確立企業和戰略的基礎。企業確立其目標和戰略是為了強化優勢克服劣勢。資源理論（resource-based view，RBV）認為，為取得并維持競爭優勢，企業的內部資源比外部因素更重要，當外部環境復雜多變時，企業本身的資源和能力將成為決定企業特征更加穩定的基礎。根據企業自身能夠做什么來界定企業，可為戰略制定提供堅實的基礎。

資源理論把企業內部資源分為三類：物質資源、人力資源和組織資源。對中國農村信用社來說，物質資源包括網點、設備、技術;人力資源包括所有員工、培訓、經驗、智力知識、技能和能力;組織資源包括企業結構、信息系統、商標、數據等。中國農村信用社在制定能帶來持續競爭優勢的戰略時，應首先考慮內部資源的組合種類、數量及性質，應開發和尋找企業獨特資源與能力，并不斷維護和強化這些資源。有價值資源包括三個大特征：稀缺性;難以模仿;不易替代。

首先是物質資源。中國農村信用社在農村中的物理網點多，但是設備、技術相對落后。中國農村信用社要充分發揮縣域中點多面廣的優勢。互聯網金融、電子產品的極大豐富，確實弱化了銀行業物理網點的傳統功能，但是只要轉變物理網點的傳統功能，對其功能進行優化，點多面廣是可以成為中國農村信用社獨特優勢的。馬云聲稱通過互聯網金融消滅傳統銀行。但另一方面，馬云也提出新零售，強調線上線下的融合，強調用戶的互動體驗，這是需要以物理網點作為載體的。阿里巴巴布局無人超市、天貓優品站;京東也在線下布局京東體驗店，物理網點不僅沒有消失，反倒被互聯網巨頭所重視。中國農村信用社也要把物理網點建設成有價值的資源。在設備和技術方面，中國農村信用社起步較晚，技術上不如國有控股大型商業銀行。中國農村信用社要利用采購和外包的方法盡量縮小同國有控股大型商業銀行在設備和技術上的差距。

其次人力資源方面。在員工培訓、經驗、智力、知識、技能和能力這幾方面，除了經驗，其他幾方面都可以通過市場的手段來提升。不符合稀缺難以模仿、不易替代的特征，不能稱之為有價值資源。中國農村信用社的一線員工長期在農村貼近市場，貼近農民，員工與農民之間不全是服務與被服務的關系，更像是街坊鄰里的關系。這種地緣親近，熟人之間的工作模式是中國農村信用社特有的。中國農村信用社員工的工作經驗便是稀缺難以獲得的，是不可替代的。大型商業銀行主要是服務城市中的“陌生人”，中國農村信用社切不可簡單照搬它們的模式。

其三，組織資源方面，在企業結構，信息系統，商標數據等方面，中國農村信用社在企業結構上也是獨一無二的，可以發揮大系統小法人的特點;在商標方面中農村信用社的招牌和標識，在農村有廣大認可度，不可輕廢。

3.3 外部分析

外部分析的重點是關注識別和評價超出企業控制能力的外部影響因素和事件，進而甄別出機會和危脅。戰略的制定與選擇要使企業能充分利用機會，清除或減輕威脅。外部影響因素和事件可以分為五大類：經濟因素;社會、文化、人口和自然環境因素;政治、政府和法律因素;技術因素;競爭因素。

3.3.1 經濟因素。（1）有利因素。宏觀經濟將繼續保持中高速平穩增長，經濟增速放緩但總體呈現出“緩中趨穩，穩中向好”的局面，經濟長期向好的基本面沒有改變，特別是小微經濟，綠色經濟，高端制造等新型業態大量涌現，為農村金融機構發展帶來新的機遇。

（2）不利因素。產業結構將加快調整，落后企業將被市場淘汰，新興企業發展壯大還需要一個過程;居民消費需求不旺，農村消費市場將會受到沖擊;證券市場的改革持續深入，各種新型金融工具的出現、新的支付結算渠道的廣泛發展都會擠壓中國農村信用社的發展空間。

3.3.2 社會、文化、人口和自然環境因素。（1）有利因素。國家二孩政策讓農村新生人口有所增加，農民對子女的各項支出也隨之增加，金融需求也會增加;農民素質不斷提高對金融產品、電子銀行業務的接受能力不斷提高;農民傳統存儲觀念根深蒂固，農村居民儲蓄還有上升空間。

（2）不利因素。城鎮化進程的加快，農村人口向城市轉移，大量農村人口流失;人口老齡化，特別是中國農村信用社客戶老齡化的問題進一步加劇，農村越來越開放，走出去、引進來的人越來越多，農民的議價能力、對金融產品的質量要求都越來越高。

3.3.3 政治、政府和法律因素。（1）有利因素。中共十九大提出鄉村振興戰略，國家將加大對“三農”的扶持力度。政府加大農村轉移支付力度，農村社會保障、養老體系將更加完善，市場的活力將進一步得到激發。黨和國家領導人多次強調中國農村信用社服務“三農”的功能定位，充分肯定了中國農村信用社取得的成績。國家為推動普惠金融發展，將積極推進農村金融制度創新，農村金融市場將更加活躍。在貨幣政策方面，政府將延續對中國農村信用社的優惠政策。

（2）不利因素。金融安全作為國家安全的重要組成部分，防控金融風險，強化金融監管，嚴格問責將成為常態。中國農村信用社面臨更加嚴格的監管和資本約束，去杠桿和化解風險的壓力加大。

3.3.4 技術因素。（1）有利因素。與銀行業相關的技術主要是指信息技術，21世紀以來，隨著IT的重視，IT人才越來越多，科技人才市場也更加活躍。中國農村信用社因此可以通過市場的手段獲取科技人才及所需要技術。中小銀行與大型國有商業銀行不再具有技術上的鴻溝。

（2）不利因素。中國農村信用社沒有自己拔尖的科研團隊，在科技前沿上相對落后，如：人工智能、區塊鏈應用、大數據分析等方面。

3.3.5 競爭因素。（1）有利因素。同行間的競爭，一方面中國農村信用社專注于農村市場，其他銀行機構沒有把農村市場作為主要市場，中國農村信用社還有提升完善的戰略期;另一方面，中國農村信用社深耕農村市場65年，農民對中國農村信用社的認同度高，只要中國農村信用社不犯戰略性錯誤，在農村市場有優勢。

（2）不利因素。股份制銀行、郵儲銀行等商業銀行紛紛布局縣域，中國農村信用社的市場份額受到擠占;互聯網金融打破區域限制，出現互聯網金融取代傳統銀行業的苗頭;移動支付的興起逐步替代傳統個人支付結算渠道，大量農村儲蓄存款流失;國家鼓勵民營銀行發展，這也是中國農村信用社的潛在競爭對手。

4 戰略分析與選擇

通過中國農村信用社SWOT矩陣分析，中國農村信用社的戰略選擇是：堅持服務“三農”的市場定位，完善法人治理結構，加大金融科技的研發力度與應用廣度，提升優化網點功能，合規經營，始終堅持貼近客戶生產、生活的工作模式。

在確立經營戰略后，戰略管理過程并沒有走到終點，戰略思想還要轉化為戰略行動。戰略制定的思想和方法差別不是很大，但是不同企業的發展結果卻是差別巨大，原因就在于戰略執行能力的差異。中國農村信用社要調動一切資源，培育支持戰略的文化，服務于既定戰略選擇，利于在激烈競爭中取勝。

[參考文獻]

[1] 弗雷德﹒R﹒戴維（Fred R﹒David）著，徐飛譯.戰略管理.中國人民出版社，2017.5.

[2] 馬浩著.戰略管理：商業模式創新.北京大學出版社，2015.6.

[3] 馬丁﹒里維斯（Martin Reeves）、納特﹒漢拿斯（Knut Haan?s）、詹美賈亞﹒辛哈（Janmejaya Sinha）著，王喆、韓陽譯.戰略的本質.中信出版社，2017.1.

[4] 葛兆強.論商業銀行的戰略管理.金融教學與研究，2002.5.

[5] 李浩.股份制商業銀行發展戰略研究.金融研究，2005.1.