我國的第三方電子支付模式分析

王雨軒

摘 ?要：在互聯網時代背景下，各行各業都開始和網絡進行深度整合，其中互聯網金融就是一個典型范例。在互聯網金融的革新發展進程中，第三方電子支付給人們的生產生活帶來了非常顯著的影響，促進了生活變革，給人們帶來了諸多便利，同時也推動我國電商走入國際化發展道路。第三方電子支付模式在發展進程當中面臨著巨大的機遇，但同時也需要積極應對相關挑戰，從而和互聯網金融協同進步，最大化的防范和控制市場風險。本文首先對第三方電子支付模式產業鏈展開研究，提出第三方電子支付模式的發展思路與方法。

關鍵詞：中國;第三方電子支付;模式

隨著網絡的快速普及和進步，電子商務這一新型商業發展模式快速發展起來，并席卷全球各個行業，在這樣的背景之下促進了電子支付產生，助推了電子商務的迅速發展，同時也推動了第三方電子支付模式的建立和應用。通過對這一創新性的支付模式進行應用，能夠在極大程度上解決電商中誠信、現金流等方面存在的問題，與此同時有助于健全市場支付服務系統，進一步為電子商務的進步提供動力。為了給第三方電子支付模式發展提供一個安全穩定的環境，滿足更多用戶的實際需求，必須不斷提升支付模式的可靠性，解決其中的實際問題最大化發揮第三方電子支付的優勢功能。

一、我國的第三方電子支付產業鏈主要構成分析

（一）第三方支付平臺

在完整的第三方支付產業鏈當中，居于中心地位的就是第三方支付平臺，而這個平臺也是產業鏈紐帶所在。一邊連接著銀行，擔當起結算之間和給客戶提供支付服務等職責，另一方面和消費者以及廣大商戶連接起來，確?？蛻糁Ц督灰醉樌M行，發揮資源整合的積極作用。對廣大消費者來說，專業度極高的第三方支付企業比銀行等機構更為關注消費者的實際需求，同時會更尊重消費者電子支付方面的習慣，給予更為細致全面和個性化服務。另外，第三方支付還因為擔當著信用擔保角色，可以讓消費者消除有關于購物信用方面的擔憂。對于商戶來說，第三方支付平臺能夠供給統一化應用接口，使得商戶不必處理過多和多家銀行進行連接的問題，極大程度上減少了成本，提升了工作效率。除此以外，商戶還可以在第三方支付平臺的支持之下，革新商業模式，優化支付結算服務，并保存交易電子信息，減少交易當中的不良風險問題。對銀行等機構來說，第三方支付平臺能夠幫助銀行延伸拓展業務，減少銀行在拓展市場方面的成本支出，并給銀行增值業務收入水平的提升提供動力。

（二）銀行

在第三方支付產業鏈體系當中，銀行扮演著參與者的角色，而且銀行的地位至關重要，擁有品牌實力強、客戶資源雄厚、資金豐富、管理模式健全專業等顯著優勢，所以銀行在企業中擁有不可取代地位。第三方支付平臺不具備金融功能，無法直接進行銀行之間互相的資金劃撥，所以最終要完成支付均要借助銀行支付網關來達成目的，把結算環節交給銀行。從這一角度上看，假如脫離了銀行等機構的話，第三方電子支付模式也就不能存在了。同時銀行等金融機構也特別關注和第三方支付企業進行合作互動，其重要目的是要獲得穩定開放的電子支付市場，有效滿足小額支付的實際需要，給銀行的長遠建設提供保障。而且我國的電商發展規劃和相關政策當中都特別強調要激勵銀行等機構大力發展第三方支付業務。

（三）商戶

商戶是第三方電子支付產業鏈條當中直接客戶所在，也是購買電子支付服務的群體。站在成本和效益的角度進行考量，銀行往往會對網絡支付商戶實施全方位的資格審核工作，而且資格審核非常嚴格，對大部分的商戶來說擁有著很高門檻。另外，銀行和商戶進行網絡連接的標準，同樣處在較高水平，無論是開發維護還是后期的管理都需要有大量的資金作為支持。而這些情況讓商戶把購買第三方支付服務作為減少成本支出和獲得良好經濟效益的重要選擇。從行業應用的角度進行考量，開始有更多的新型行業增加了對電子支付這一模式的依存度，絕大多數涉及到的是遠程交易，假如沒有電子商務的支撐和幫助，會導致交易成本迅速上升，也會增加交易周期，影響行業的發展。由此觀之，因為商戶存在非常迫切的電子支付需求，而這些需求又不能夠通過自身的努力得到解決，進而推動了第三方支付市場的產生和迅速發展。

（四）消費者

消費者是電子支付模式迅速發展和進步最為關鍵和必不可少的推手，更是商家與銀行直接客戶，有了消費者的迫切需求讓第三方支付產業進入到了創新發展的新階段。有了第三方電子支付模式的支撐，消費者在支付時的便利性大幅提高，能夠借助統一界面與個性化環節完成便捷支付，滿足隨時隨地的消費需求。第三方支付平臺不僅簡，提升了網絡支付的可用性，還進一步擴大了使用人群，優化了用戶體驗價值，促進更多價值的產生。從這一角度上進行分析，在商戶以及廣大消費者中間，第三方支付扮演了信用中介角色，能夠極大程度上處理這一過程當中產生的信任危機問題。

二、我國第三方電子支付模式的發展方法

（一）革新支付服務

要推動第三方電子支付模式更大范圍的普及推廣以及應用有效性的提升，首先需要走創新發展道路，創新的一個突破口就是支付服務。支付服務創新必須把客戶的實際需求作為根本出發點和立足點，考慮到客戶對于電子支付便利性和安全性的需求。在推動支付服務創新過程中需要做好以下幾項工作：第一，從支付手段著手，在原有第三方電子支付手段的基礎之上增加其他便捷性的支付手段，比方說掌上支付、電話支付、虛擬支付等。隨著電子商務的迅猛發展以及影響力水平的不斷提高，消費者的行為也呈現出多元化的發展趨勢，涉及到的消費領域同樣如此，要滿足消費者日益多元的消費需求，必須給消費者提供多元化支付渠道的選擇，使得他們能夠在消費時得到立體化支付體系的追求，滿足差異化的支付需要，切切實實給廣大消費者和第三方電子支付的其他使用者帶來更為便利的服務。第二，從服務理念著手，革新傳統服務思想。第三方電子支付平臺不單單擔負著支付的作用，還扮演著綜合咨詢平臺的角色，這就需要第三方支付企業充分發揮各自優勢，給客戶提供增值服務支持，充分利用好客戶的豐富資源，優化客戶體驗，建立凸顯特色的服務體系。

（二）注重深度挖掘

在第三方電子支付模式的發展和普及應用當中，第三方支付面臨的一個重大發展難題是陷入到價格戰當中無法脫身，而出現這一問題最為顯著的原因是不具備差異性。因為現如今第三方支付平臺在走行業服務的深化道路，在這樣的情況之下第三方支付業務必須進行細化處理，給出更加明確和細致的定位，打造細分市場，并立足行業需求制定完整支付解決方案，供給一站式和綜合性服務，才可以在價格戰的惡性競爭當中徹底擺脫出來，進入到一個良性循環的發展新階段。越早步入到某一具體行業，第三方支付企業越能夠在該行業的支付平臺競爭當中獲得優勢，搶占先機。與此同時，第三方支付企業要在激烈的市場競爭當中脫穎而出，還必須在產品、價格、渠道、促銷等營銷手段上進行深度創新。利用深度挖掘這樣的發展策略，促進第三方支付企業的有效盈利和長足發展。

（三）強化產業鏈合作

第三方電子支付模式是由一個復雜多元的產業鏈構成的，要促進這一支付模式的長足發展，必須在產業鏈合作方面進行不斷的深入與拓展。首先，第三方支付企業要認真分析當前企業發展形勢和內外部環境注重和金融機構進行密切協作互動，與不同銀行構建業務合作的密切關系。金融機構是第三方支付產業鏈源頭所在，最終要依靠銀行完成結算，所以只有和銀行保持良好合作關系，才能夠讓這一創新型的支付模式獲得又好又快發展。其次，第三方支付企業需要深入探究如何與電子商務存在密切關聯的物流，通信等行業與機構展開合作的方法，目的是讓用戶擁有更加豐富多元的終端產品與服務;加強和硬件以及技術提供商的合作，讓電子支付平臺更加的安全可靠，給商戶和消費者帶來全方位的安全可靠保障。除此以外，基于當前國家信用體系不夠健全的情況，第三方支付企業還需要將信用當作核心與生命線，立足實際構建完善的信用體系，在增強自身信用水平的同時，最大化的維護客戶信用，讓這一產業鏈高效有序運轉。

三、結束語：

第三方電子支付模式是一種徹底打破傳統支付方法的創新型支付平臺，也是在互聯網金融迅猛發展背景之下產生和迅速發展起來的，可以給廣大用戶帶來極大的便利，為電子商務的發展提供動力支持。我們在看到第三方電子支付給國家各行各業帶來的優勢和便利的同時，也需要從客觀角度剖析目前這一支付模式在發展中面臨的挑戰和出現的缺陷，以便通過規范模式發展和應用方法為這一新模式的應用給出規范，讓用戶享受到更為方便快捷的服務。

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