論互聯網金融對傳統金融的挑戰

葉愛陽 李星晨 常可欣

【摘 要】近年來，傳統金融行業發展受到網絡金融的威脅與挑戰。互聯網金融具有傳統金融所不具備的優勢。網絡金融的高效、便捷，使得一大部分人群都可以在網絡上對自己的資金進行投資管理。簡潔的手段、快捷的方式迅速的搶占了傳統金融市場份額，對傳統金融造成重大影響，本文以此為主體，進行探討。

【關鍵詞】互聯網金融；傳統金融；挑戰

進入21世紀以來，群眾切身體會到科技的進步，在以往想不到的事情都逐漸出現在大眾生活中。互聯網金融隨著網絡技術發展，不斷深入到各行各業中。互聯網的便捷及優質服務吸引更多群眾，使大眾可以足不出戶進行網上購物、網絡轉賬。享受互聯網帶來的便捷生活。基于此，互聯網金融也在不斷的發展，對于傳統金融帶來了巨大挑戰。

一、金融的概念

1.傳統金融

傳統的金融是指存款、貸款與結算為一體的金融模式，這種金融模式簡單來說就是資金流通，與互聯網金融有著顯著區別。雙方的作用不同、原理不同與實體經濟存在的關聯不同。隨著社會發展，人們逐漸意識到傳統金融的缺點，不僅在交易過程中要排隊，還要攜帶相關證件進行業務辦理。對于傳統金融來說必須對自身做出改變，才可以更好的發展。

2.互聯網金融

與傳統金融是兩種不同的模式，概念以及目標也不盡相同。互聯網金融以網絡為依托，進行相應金融業務辦理，是一種全新的金融體系，可以在第三方平臺為大眾服務。提高金融行業工作效率，減輕人力資源投入吸引更多客戶，也使金融行業模式發生改變。為群眾的生活帶來便利。

二、互聯網金融的特點

1.具有便捷性

互聯網金融是以網絡為依托，建立在網絡上的新型金融模式。相關科技發展，像是智能手機的進步，快速發展互聯網金融行業，群眾利用手機智能客戶端，進行金融相關操作。不再是以往電腦操作，手機便攜帶，可以使每一個地方都進行金融業務自主辦理。給使用者帶來不一樣的感受。相比于過去在各大銀行辦理，減少排隊時間、提高效率，而且互聯網雖然設計復雜，但是大眾使用確是極為簡便的，不需要過多學習時間，一些年齡較大的用戶也可以進行操作，網羅大部分使用人群。

2.交易環境的透明

對于傳統金融模式，群眾操作環境不了解，不能及時掌握資金去向。但是對于互聯網金融來說就不存在這些問題，互聯網以網絡為依托，進行數據處理，使用者每一筆資金都詳細的記錄在網頁上，方便使用者查閱自己產品收益，并根據相關情況對產品進行調整。這些都是傳統金融行業不具備的優勢。同時，使用者對理財產品的有更大自主性選擇，不在像之前一樣只能接受理財專員推薦，可以根據理財產品信息進行篩選有更多的選擇權。為使用者提供了更多選擇余地，選出最適合自己的產品。對于傳統金融模式，互聯網金融交易環境更加透明，提高用戶使用感受，為生活帶來諸多便利，并逐漸改變群眾生活習慣。

三、互聯網金融對傳統金融模式的影響

1.減少傳統金融客戶

傳統金融對客戶來講隨著時間累計逐漸趨于穩定，客戶人數增長幅度較小，在這種狀態下出現了一種全新模式互聯網金融，高效便捷的手段，對傳統金融造成巨大挑戰，使傳統金融客戶不斷流失。

2.增加金融的經營方式

互聯網金融作為一種全新模式不斷發展，金融與互聯網相連接，改變傳統金融經營狀態，使金融環境得到發展，為大眾呈現一個良好、便捷、透明交易環境。豐富金融經營途徑，擴寬了金融對經濟的發展，使經濟發展更加完善。對一些傳統金融提供貸款以及理財產品的購買，甚至集結在手機APP上，這種軟件具有多種功能，可以促進相關商品的購買率。對需要資金人群可以在短時間內進行貸款，具有傳統金融所不具備的便利條件，使大眾對于資金急缺時不再依賴銀行貸款，而是尋求利息低、便捷、快速的網絡借貸模式，但是同時也推進了網絡平臺上互聯網金融的快速發展。增加了多種經營模式，為大眾提供更多選擇余地。

3.對于傳統金融造成巨大危機

在經濟發展與進步中，傳統金融在過去占據重要地位，無論是工程投建資金借貸或者是大眾日常消費，都是離不開傳統金融行業支持。但是，對于現代群眾來說。互聯網金融增加大眾選擇方式，使更多群眾對于此種高效便捷方式不斷使用，改變傳統金融活動方式，一些銀行、信貸所面臨巨大挑戰，使其經營場所在不斷縮減，在這種形式下，也催生新投資對象與方向。使社會經濟在多方面都能夠得到進步，使社會資金投資者有了更多投資方式選擇，降低了傳統金融的地位。

四、互聯網金融對于傳統金融模式的挑戰

1.吸收傳統金融客戶

互聯網金融具有多種優勢，為傳統金融企業帶來了危機，同時也為群眾的生活帶來便利環境，使傳統金融受到挑戰，正因為互聯網金融的諸多優點，使得一大部分的傳統金融客戶不斷改變自身的金融模式。多數群眾在網上有著自己的金融理財以及對減少對現金需求進行網絡轉賬與付款。這些高效、便捷方式也使一些沒有了解理財產品的青年，在網絡上進行一些基金的小規模投資，雖然投資較少，但是投資基數大，自然推動基金發展。也提高青年的理財觀念以及理財手段，這些都是傳統金融客戶流失的原因。

2.在多方面加強金融行業儲存資金

對于傳統的金融行業來說，大眾的儲蓄方式比較單一，只有銀行向社會大眾的存款進行吸收。所以對于大眾來說，基本上是銀行壟斷模式，沒有其余選擇。這種情況隨著互聯網金融的出現正在被逐漸改變，改變了以往的儲蓄結構，開始進行一些收益高、手續低的網絡儲蓄模式。吸收來自社會各處的閑散資金，隨著網絡安全的完善，改變大眾傳統觀念，逐漸的把銀行存款也轉入其中，利用與日常的生活繳費，像是支付寶具有水電繳費、還信用卡等功能。群眾不在各個收費點奔波，也提高了網絡金融的儲存資金。對傳統金融像是銀行儲蓄造成一定挑戰。

3.對金融行業借貸產生沖擊

新經濟模式下，產生了許多中小企業的發展，一些企業在創業階段急需資金投入，銀行貸款需要相應抵押，一旦還不起就會出現資產凍結以及公司拍賣。這也使更多的中小企業不愿意在銀行進行貸款。互聯網金融興起，為這些中小企業提供了融資平臺，可以通過企業的發展以及理念產品進行網絡眾籌，像是淘寶上對于新概念產品的眾籌受到大量人群的支持，減少產品生產不足的現象出現。將大眾的資金進行收集，使公司的新產品可以盡快的生產使用。緩解一些中小企業的資金融資難等問題。

五、結束語

互聯網金融面對傳統金融還無法對其造成根基上的動搖，但是也對傳統金融帶來挑戰，兩個金融模式更好的輔助發展，才有利于社會經濟進步，以創新角度來看，要促進金融行業的共同進步，就需要提出積極的創新政策以及方式，為大眾提供更高效便捷的金融環境，共同推進社會經濟的發展壯大。

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