思想政治教育視角下的大學生網絡借貸風險防范教育對策

□高 艷

校園網貸指的就是，部分金融機構以互聯網為媒介，面向在校大學生發放貸款的一種金融借貸模式。通過校園網貸，金融機構可以獲得可觀的利潤，而大學生的金融需求可以得到滿足，從這個角度來看，校園網貸是一種雙贏的商業形式，但是近些年“裸貸”等網貸形式的出現，在社會上形成了拜金風氣的同時，大學生的合法權益受到了侵犯，特別是非法冒用他人信息等現象的出現，使得校園網貸問題引起社會各界的重視。所以高校和相關的教育行業的從業者，應該對校園網貸問題進行相應的規范，高校基于對學生進行思想政治教育的視角，應該幫助大學生對校園網貸有一個非常具體的認識，尤其是應該加強大學生的校園網貸風險防范教育，保證大學生的合法權益不受侵犯。

一、校園網貸的特點

近些年，隨著互聯網金融的發展，包括京東白條、螞蟻花唄等在內的網貸平臺規模越來越大，但是也同樣存在著詐騙等不規范經營的現象。

(一)申請流程簡單。在傳統的借貸形式中，借貸人需要前往銀行等金融機構進行申請，而且需要提供包括身份證和戶口本在內的身份證明文件，而且貸款的門檻也比較高，需要貸款人向銀行等金融機構提供抵押，但是在網絡貸款中，借款人不需要為網貸平臺提供抵押，而且網絡借款平臺的審核監管不夠嚴格，借款人只要通過互聯網完成注冊就可以了解到校園網貸申請條件、提交好自己的網貸申請之后就可以立刻了解到自己的網絡借貸額度，在校園網貸中，大學生只需要提供自己的身份證和學生證等身份證明信息，就可以完成網貸申請。

(二)客戶群體龐大。網貸平臺的客戶群體比較龐大，網貸平臺不僅面向大學生群體發放貸款，而且以社會各界人士為客戶群體，但由于大多數網貸平臺的貸款金額有限，所以網貸的客戶群主要是在校的大學生。

(三)貸款利率高。與銀行等金融機構相比，校園網貸的貸款利率非常高，尤其是某些面對在校大學生的非法網貸平臺，網貸利率更是高于螞蟻花唄、京東白條等正規網絡貸款平臺，再加上社會對于非法網貸平臺的監管力度不夠，造成社會上出現大學生無力償還網絡貸款走投無路而自殺的現象。

二、大學生網絡貸款的潛在風險

高校和大學教師站在教育工作者的角度上，無法對網絡平臺進行法律上的規范，只能通過對在校大學生進行思想政治教育，來引導在校大學生認識到網絡貸款的潛在危害。

(一)誘導大學生形成畸形消費觀。在校大學生的經濟來源比較單一，主要是依靠父母提供的生活費來維持日常開銷，總體上來講，大學生的生活費有限，所以在這樣的現實條件下，大學生在消費上表現的往往比較保守。但是網絡貸款的出現為學生的物質欲望提供了一個出口，許多大學生在沒有經濟來源的前提下，養成了超前消費的習慣，在校大學生一旦依靠網絡貸款平臺滿足了消費欲望，這種消費欲望就會越來越大，最終可能會產生非常嚴重的后果。

(二)滋生不良校園風氣。在大學生沒有進入社會之前，沒有工作經驗，對于消費尚沒有一個清晰的認識，所以經濟拮據的大學生很容易受到享樂主義的影響，尤其是校園網絡借貸的出現，很容易在整個校園中滋生享樂主義，所以高校的教師和教育從業者，都有責任引導學生樹立正確的消費觀念，營造良好的校園風氣和社會風氣，避免再出現“裸貸事件”和“鄭德興事件”那樣的悲劇，當然這一切都應該建立在尊重學生的消費方式的基礎上進行。

(三)危害學生成長。總體而言，校園網貸存在著諸多行業亂象，政府部門和市場部門對校園網貸平臺缺乏一個有效的監管，一方面會對市場秩序產生不良影響，另一方面，還會對在校大學生造成巨大的心理壓力，這些潛在的危害不僅可能會促使一些身心發育不夠健全的大學生走上違法犯罪的道路，甚至產生輕生的念頭，而且大學生長期處于無力償還高額貸款的壓力下，會對心理造成比較嚴重的影響，從而學生無法把精力投入到學習中，影響學業的同時可能出現嚴重的心理問題。

三、高校大學生校園網絡貸款風險防范對策

作為教育機構的高校，站在教育者的角度，無法抵抗金融帶給人們的生活方式和消費觀念的變化，但是應該反思自身在思想政治教育的角度加強對學生的心理疏導工作，為在校大學生提供一個更加舒適的校園和生存環境。

(一)營造良好的校園風氣。學校有責任對校園中存在的拜金主義和享樂主義等不良風氣進行凈化，當然在這個過程中，學校應該注意使用得當的方法，在倡導勤儉節約生活態度的同時，給予消費主義生存的空間，引導在校大學生樹立健康的消費理念，而不是采用強硬的方法限制學生消費，因為消費是學生的權利，高校應該把思想政治教育的重點放在為什么要勤儉節約和引導學生思考消費的意義，樹立正確的消費觀念，正確的消費觀念不是完全不消費，也不是任意消費，而是在考慮自己經濟條件的基礎上有計劃地進行消費行為，在這個過程中，高校應該注意不能強制為在校大學生施加生活壓力，在這個過程中一定要注意對“度”的把握，因為強硬的態度不僅會消解提倡勤儉節約的意義，而且會給學生迂腐的形象，所以應該在給予消費主義討論空間的基礎上，營造良好的校園風氣，這樣學生在走入社會后，有助于優化社會風氣。

(二)普及金融知識，重視誠信教育。一方面，許多學生的金融知識比較匱乏，很容易相信一些網絡借貸平臺的承諾，但是實際上，在經濟領域中，無論是作為消費者的在校大學生，還是從事網絡借貸的各大平臺，都是作為“理性人”而存在的，而且金融市場中，網絡借貸平臺作為金融市場的衍生品，其有內在的運行邏輯，而有些不了解金融知識的學生對網絡貸款平臺往往容易產生錯誤的認知，所以高?？梢栽谌７秶鷥绕占敖鹑谥R。另一方面，要重視對學生進行誠信教育，學生應該培養起責任意識，一旦有校園網絡貸款行為，就應該遵守商業原則償還網絡貸款，任何手段都只是一種逃避的行為，作為未來棟梁的大學生應該有強大的誠信和責任意識。

(三)做好扶貧工作。盡管大多數參與網絡借貸的在校大學生都是受到享樂主義的影響，但是不排除有些大學生是出于萬不得已不得不進行網絡借貸，對于這一部分學生，高校應該優化自己的扶貧工作，對存在家庭經濟困難的學生給予物質上的幫助，充分挖掘校內和校外的資源，做好校園的幫扶工作，努力為學生營造一個無憂無慮的學習環境。

四、結語

近些年，校園網貸問題走進公眾視線，學生通過網絡貸款能夠滿足自己的消費需求，但是網絡借貸同樣存在著巨大風險，所以各大高校有責任基于思想政治教育的角度引導學生樹立正確的消費觀念，學校還應該強化自己的扶貧工作，對在校大學生普及金融知識，這樣才能引導學生樹立正確的消費觀念。