關于利率市場化背景下商業銀行經營管理創新的探討

郝彥佳

【摘要】現階段，金融行業的發展速度正隨著社會經濟的發展而不斷加快，利率市場化的出現成為必然，金融資金的利用效率也因此而有所提升。文章首先概括了商業銀行受利率市場化的影響，接下來又聯系實際，分析了商業銀行在利率市場化的背景下所開展經營管理工作的不足，最后有針對性地提出了經營管理工作所適用的創新策略，希望文中討論的內容可以在某些方面給商業銀行的管理者以啟發，為我國商業銀行的發展提供幫助。

【關鍵詞】利率市場化 商業銀行 經營管理 創新策略

隨著經濟的發展，金融行業給各個領域帶來的影響愈發明顯，而利率化特征越來越突出的市場，使商業銀行在經營管理方面，面臨著與過去截然不同的挑戰和機遇，利率市場化的特征，主要是以政府政策為基礎，以市場資金供給情況為依據，確定市場利率。從商業銀行的角度來說，利率的確定決定了其經營管理的質量和效益，由此可以看出，只有以利率市場化為切入點，對經營管理策略進行創新，商業銀行才能始終保持著穩定的運行狀態。

一、商業銀行受利率市場化的影響

（一）創新能力有所增強

利率市場化給商業銀行所開展經營管理工作帶來的影響，主要體現在三個方面，首先，在銀行內部構建起和諧的運行氛圍及環境，其次，為商業銀行的發展提供動力，最后，加劇商業銀行競爭的力度。要想提升銀行獲取的經濟效益，創新經營管理所遵循的理念并加大監督力度，顯得很有必要。現階段，我國商業銀行在開展經營管理工作時，面臨的問題主要是運用的理念及方式較為落后，無法適應當代經濟市場，業務模式也相對單一，創新經營管理策略勢在必行。

（二）市場競爭更具優勢

常見的商業銀行經營模式，即為：通過存款貸款、金融業務和證券交易獲取經濟利益，為進一步的發展和壯大奠定良好基礎。利率市場化的實現，使金融市場的活躍性得到了一定的強化，商業銀行用來調控利率的空間也更大，通過刺激金融消費的目的，使客戶投資力度得到提高的目標隨之實現，與此同時，商業銀行的經濟效益和市場競爭力也明顯提高，其中，金融市場在供求關系上的變化，對利率市場化具有決定作用，將市場視為對利率進行調節的主體，將市場視為參考值，完成金融監管體系的構建工作，一方面可以加強商業銀行監管金融市場的力度，構建起良好的競爭和經營管理環境，另一方面還能夠為商業銀行提供獲取市場變化動向及信息的有效途徑，保證銀行所獲取經濟效益達到預期。

二、商業銀行在利率市場化的背景下所開展經營管理工作的不足

利率市場化在無形之中加劇了商業銀行間的競爭力度，不斷變化的經濟市場，使銀行面臨著前所未有的挑戰和機遇，在傳統理念指導下所開展的經營管理工作，給銀行發展帶來了無法忽視的影響，問題具體表現在三個方面，分別是管理人才稀缺、經營管理風險增加和存、貸款業務的數量減少。

（一）管理人才稀缺

當今社會，企業間競爭的實質就是人才競爭，對商業銀行而言，同樣如此。我國商業銀行在開展經營管理工作時，所遵循的核心理念即“以人為本”，人才的重要性不言而喻。身處利率化市場的商業銀行，要想通過規避風險的方式，獲得符合預期的經濟效益，關鍵是保證專業人才能夠參與到管理的過程中，現階段，人才稀缺的問題在商業銀行內部表現的較為明顯，導致該情況出現的原因主要有兩個，一方面是工作人員自身的素質參差不齊，另一方面是銀行管理者沒有對培養工作人員所具有管理技能的作用引起重視，工作人員自然無法有效應對利率市場化所帶來的變化和挑戰。

（二）經營管理風險增加

處于利率化市場的商業銀行，面臨著比過去更加復雜的發展環境，不斷變化的市場給銀行利率帶來了較大的影響，競爭隨之加劇，可以說，商業銀行所面臨的利率風險，往往會隨著利率的波動而增加或減少，利率市場化給金融市場帶來的影響越大，商業銀行面臨利率風險的幾率就越大，銀行自然經受著與過去截然不同的挑戰，如果利率的波動幅度超出商業銀行能夠控制的幅度，經濟危機就會隨之到來，此時所開展的經營管理工作，也就面臨著更大的挑戰和壓力。

（三）存款和貸款業務的數量減少

我國商業銀行獲取經濟利益的方式，主要是存款和貸款，但是利率市場化所帶來的風險，使得大部分客戶都選擇通過減少投資力度的方式，對風險進行有效規避，商業銀行辦理相關業務的數量隨之減少，經濟效益自然無法得到保證，久而久之，還會給商業銀行的發展帶來影響。調查表明，處理業務的減少，使得部分商業銀行通過增加銀行債券發行量的方式，維持自身所獲取的經濟效益，不僅經營成本隨之增加，銀行收入的穩定性也會受到影響，從而阻礙了商業銀行的發展。

三、符合利率市場化及商業銀行要求的經營管理創新策略

商業銀行需要以相關體系為依托，開展利率風險的管理工作，只有這樣，才能保證經營管理的效果，由于經濟市場呈現出不斷變化的狀態，商業銀行所面臨的挑戰，與過去相比更加嚴峻，利率市場化不僅使商業銀行在經營管理的過程中面臨著更多的風險，還在無形之中減少了貸款、借款等商業銀行主體業務的數量，銀行獲取的經濟效益自然會受到影響。另外，管理人才的稀缺，導致商業銀行在處理相關業務時，交易出現規范性不足的問題，經營管理工作的難度隨之提高，要想從根本上解決上述問題，從創新的角度出發，調整經營管理策略就顯得很有必要。

（一）重點培養并管理相關人才

商業銀行的發展，最終目標是獲取和預期相符的經濟效益，因此，對處于發展關鍵期的商業銀行而言，在開展經營管理工作時，應當將滿足客戶需求視為核心宗旨，保證“以人為本”的觀念能夠與各個環節相結合，實踐表明，只有保證客戶需求得到應有的滿足，金融服務質量才會隨之提升。基于此，銀行管理者應當通過定期開展培訓活動的方式，提升內部工作人員的專業素質和服務水平，為客戶提供優質服務，商業銀行自然能夠得到長久的發展，另外，管理者還應當將利率定價所遵循的定理納入培訓體系中，保證工作人員具備風險識別的能力，在風險進一步擴大前，發現并對其加以解決，當然，建立考核和監督管理機制同樣很有必要，這樣做對激發工作人員的積極性十分有效。與此同時，銀行管理者還應當對自身的管理理念進行創新，加大管理力度，提高經營管理能力，為可持續發展目標的實現奠定良好基礎。

（二）對利率風險進行有效管理

利率市場化進一步凸顯了商業銀行在經營管理過程中面臨的利率風險，要想通過創新的方式，提高經營管理策略的完善程度，管理人員應當從實際出發，建立能夠對利率風險進行有效管理的機制，保證商業銀行對風險具備應有的規避能力。負責管理利率風險的部門，工作內容主要是對市場利率波動的情況和相關信息進行收集，聯系銀行實際情況，制定風險預防策略，對市場需求利率和商業銀行利率的關系進行有效協調，保證針對風險處理所開展前期準備工作的科學、有效。除此之外，相關部門還應當強化自身識別風險的能力，從商業銀行的需求和特征出發，建立相應的風險分析方法與風險識別系統，這樣做的目的是加強銀行具有的風險抵抗能力。基于上述要求所建立的管理機制，既可以對商業銀行在經營管理方面存在的不足加以完善，又能夠提高風險規避工作的效率，從而使商業銀行穩定運行的目標成為現實。

（三）創新銀行自身的業務結構

利率市場化使得在傳統理念指導下所開展的經營管理工作，已經無法取得應有的效果，商業銀行的經營效益自然難以得到保證，創新業務結構勢在必行。商業銀行所開展的業務以貸款和存款為主，而利率市場化的出現，導致上述業務被大量縮減，銀行經營效益受到影響的情況無法避免，解決該問題的關鍵是從市場的變動規律出發，調整并創新自身的業務結構，保證身處利率市場化這一背景下的商業銀行，仍舊能夠得到穩定、可持續的發展，需要注意一點，在創新業務結構時，銀行管理者應當從實際出發，保證創新后的業務結構符合商業銀行發展現狀及需求。

四、結論

通過對上文所敘述的內容進行分析不難看出，利率市場化給商業銀行帶來的挑戰和機遇均十分明顯，因此，要想獲得和預期相符的經濟效益，商業銀行應當從市場利率呈現出的變化趨勢出發，深入分析自身在經營管理方面存在的不足，結合實際情況，制定并落實解決措施，例如，對利率風險進行有效管理，為可持續目標的發展奠定良好基礎，只有這樣，商業銀行才能獲得更加可觀的經濟效益，社會經濟也會因此而得到強大的發展動力。