銀保監(jiān)會(huì)：金融資金“脫虛向?qū)崱保瑢⒔ⅰ案屹J、愿貸、能貸”機(jī)制

文／本刊記者 史 詩

2月25日下午，國(guó)新辦召開新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星介紹，經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實(shí)向虛的局面，使更多的金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也使得影子銀行的野蠻生長(zhǎng)和房地產(chǎn)金融的過熱結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。下一步將緊盯不良貸款、中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、影子銀行、房地產(chǎn)和地方政府債務(wù)等幾個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

據(jù)介紹，我國(guó)的宏觀杠桿率已經(jīng)改變過去年均增加10個(gè)多百分點(diǎn)的勢(shì)頭，去年以來趨于穩(wěn)定。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，兩年來這類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模共縮減約12萬億元。結(jié)構(gòu)性去杠桿也達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，兩年來銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款3.48萬億元，為新增信貸投放及時(shí)騰出空間。

“這只是一個(gè)階段性的進(jìn)展，很多風(fēng)險(xiǎn)的隱患還沒有完全消除，前期的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施和成果也需要進(jìn)行鞏固。這一點(diǎn)我們是非常清醒的，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，同時(shí)也要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。”王兆星表示。

過去兩年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決清理整頓脫實(shí)向虛、以錢炒錢活動(dòng)，金融生態(tài)逐步好轉(zhuǎn)，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)和突出問題，研究提出118項(xiàng)監(jiān)管制度補(bǔ)短板項(xiàng)目。“對(duì)‘有照駕駛’但屬于‘違規(guī)駕駛’進(jìn)行嚴(yán)厲查處。同時(shí)，對(duì)那些‘無照駕駛’非法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、屬于違規(guī)逃避監(jiān)管的，包括影子銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行了專項(xiàng)整治，各種金融亂象得到了有效遏制。”王兆星說。

據(jù)了解，下一階段，銀保監(jiān)會(huì)將始終緊盯幾個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，主要包括不良貸款、中小金融機(jī)構(gòu)、影子銀行、房地產(chǎn)、地方債等領(lǐng)域。一是繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時(shí)要控制新的不良貸款增長(zhǎng)。二是要時(shí)刻注意防范中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動(dòng)，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固前期治理成果。四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開發(fā)和個(gè)人貸款，防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問題。五是繼續(xù)和有關(guān)部門配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。

針對(duì)近來聚焦的緩解民營(yíng)小微企業(yè)的融資難、融資貴等問題，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，在調(diào)研當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新不足，因?yàn)槭袌?chǎng)的需求、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，“等客上門”這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。

同天，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》（下稱“通知”）。通知從五個(gè)方面提出了進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的23條措施。

這五個(gè)方面包括：持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系，抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，公平精準(zhǔn)有效開展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)，著力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率，從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困，推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)，處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度。

在“抓緊建立‘敢貸、愿貸、能貸’的長(zhǎng)效機(jī)制”方面，銀保監(jiān)會(huì)提出，商業(yè)銀行在內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎(jiǎng)勵(lì)。

“下一步，我們將繼續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融服務(wù)，積極支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，持續(xù)加大民營(yíng)、小微企業(yè)和‘三農(nóng)’金融供給，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。”周亮說。