加快廣西多元化現(xiàn)代金融體系建設(shè)研究

摘 要：構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，建設(shè)多元化現(xiàn)代金融體系是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的核心，有利于優(yōu)化資金、資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。本文在深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平金融思想基礎(chǔ)上，剖析多元化現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵特征，探討構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系的必要性及挑戰(zhàn)性，并結(jié)合廣西現(xiàn)代金融體系建設(shè)現(xiàn)狀及存在的主要問題，提出廣西構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)的多元化現(xiàn)代金融體系的路徑和對策建議，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融體系 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系 實體經(jīng)濟(jì) 廣西經(jīng)濟(jì)

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2019）03-00-03

縱觀近代大國崛起的發(fā)展史，都離不開金融的支持，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液系統(tǒng)”[1]。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記高度重視金融工作，從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及金融改革發(fā)展的實際出發(fā)，結(jié)合世界各國金融改革與發(fā)展的經(jīng)驗與教訓(xùn)，習(xí)近平總書記在金融領(lǐng)域做出了一系列重要論述，形成了習(xí)近平新時代中國特色社會主義金融思想的基本構(gòu)架。習(xí)近平總書記在黨的十九大報告提出“要著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，著力構(gòu)建市場機制有效、微觀主體有活力、宏觀調(diào)控有度的經(jīng)濟(jì)體制，不斷增強我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新力和競爭力”，首次將“現(xiàn)代金融”納入我國產(chǎn)業(yè)體系大系統(tǒng)中[2，10]，點明了現(xiàn)代金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)中扮演的重要角色和在經(jīng)濟(jì)運行發(fā)展中所處的重要地位。

近年來，順應(yīng)國家“一帶一路”重大發(fā)展戰(zhàn)略，廣西的經(jīng)濟(jì)與金融取得了高質(zhì)量的發(fā)展，金融業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，金融市場穩(wěn)步發(fā)展，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，沿邊金融綜合改革深入推進(jìn)。但是，金融體系建設(shè)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，目前廣西金融體系建設(shè)還存在一些問題。因此，本文通過分析廣西現(xiàn)代金融體系建設(shè)現(xiàn)狀及主要問題，借鑒國內(nèi)外構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的經(jīng)驗和做法，提出完善廣西多元化現(xiàn)代金融體系建設(shè)的有效策略，以期促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

一、多元化現(xiàn)代金融體系核心要義

習(xí)近平總書記在黨的十九大上指出，經(jīng)過長期努力，中國特色社會主義進(jìn)入了新時代。新時代，我國經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長，經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變需要金融體系隨之轉(zhuǎn)變，即建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系更需要多元化現(xiàn)代金融體系與之匹配。多元化現(xiàn)代化金融體系在新時代的背景下，其內(nèi)涵特征與定位要求也在隨時代而轉(zhuǎn)變。

1.習(xí)近平新時代中國特色社會主義金融思想

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。十八大以來，習(xí)近平總書記高度重視我國金融發(fā)展，在深刻總結(jié)國內(nèi)外金融發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)基礎(chǔ)上，提出了一系列新觀點、新論斷、新要求，在實踐中形成了習(xí)近平新時代中國特色社會主義金融思想，為我們做好新時代金融工作提供了根本遵循。

習(xí)近平新時代中國特色社會主義金融思想主要包含以下六方面內(nèi)容：①金融是國家重要的核心競爭力、金融安全是國家安全的重要組成部分、金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。②金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融的宗旨是為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，所以要深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。③要健全金融監(jiān)管體系，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。④要加快建立符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，并對金融機構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管，建立常態(tài)化監(jiān)管協(xié)調(diào)體制機制。⑤要穩(wěn)步推進(jìn)國際經(jīng)濟(jì)金融體系改革，完善全球治理機制。⑥加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機制。習(xí)近平金融思想是馬克思主義金融理論同我國當(dāng)前金融改革與發(fā)展實踐相結(jié)合的產(chǎn)物，體現(xiàn)了中國共產(chǎn)黨人對金融發(fā)展規(guī)律認(rèn)識的不斷深化，為我國金融工作實踐提供了重要指導(dǎo)和基本遵循[3]。

2.多元化現(xiàn)代金融體系的架構(gòu)和內(nèi)涵

金融體系是一個由金融資產(chǎn)、金融機構(gòu)和金融市場等金融要素構(gòu)成的綜合體。現(xiàn)代金融體系是一個國家或地區(qū)資金與資產(chǎn)流動的基本框架，建設(shè)多元化現(xiàn)代金融體系是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的需要，由完善金融機構(gòu)體系、健全金融市場體系、金融貨幣政策體系、現(xiàn)代金融監(jiān)管體系等構(gòu)成[4]。

多元化現(xiàn)代金融體系內(nèi)涵包括完善金融機構(gòu)體系、健全金融市場體系、金融貨幣政策體系、現(xiàn)代金融監(jiān)管體系、構(gòu)建國家金融安全保障體系、完善國際金融市場治理體系等。構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系的要素要求從金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平、貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架、市場化利率、匯率和收益率曲線、金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融市場體系、資本市場體系、普惠金融、金融監(jiān)管體制機制、金融對外開放十個方面對構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系的關(guān)鍵要素進(jìn)行分析。

3.構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系的必要性

多元化現(xiàn)代金融體系是我國現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的重要內(nèi)容，金融體系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的核心和基石，構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系必要性主要體現(xiàn)在以下三方面：一是構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系將增強金融服務(wù)廣西實體經(jīng)濟(jì)能力。把現(xiàn)代金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為首要任務(wù)，緊緊圍繞全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大支持力度，為促進(jìn)廣西實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供強有力支撐。二是構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系將深化廣西金融改革，釋放市場活力。開展“引金入桂”，鼓勵民間資本參與競爭，豐富金融市場競爭主體，構(gòu)建多層次資本市場，以滿足多元化的投融資需求。三是構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系，能打好政策“組合拳”，充分破解廣西中小企業(yè)融資“堵點”。四是構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系將更好地加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融市場管理，保證金融市場的公平公正、合法競爭。

二、廣西多元化現(xiàn)代金融體系建設(shè)現(xiàn)狀及主要問題

現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成、互為促進(jìn)，金融通過促進(jìn)儲蓄和投資增長、優(yōu)化資源配置，推動經(jīng)濟(jì)增長，同時經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次[5]。近年來，廣西經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，固定資產(chǎn)投資增速明顯，實體經(jīng)濟(jì)不斷振興，服務(wù)業(yè)提速增效，取得了較好成績。

1.廣西現(xiàn)代金融體系服務(wù)現(xiàn)狀

1.1廣西金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)狀況

廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體放緩，投資增速回落明顯。廣西社會固定資產(chǎn)投資增速呈下降并逐漸穩(wěn)定趨勢，由2015年的17.23%下降到2017年的12.41%，投資增長下行明顯，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)減弱（圖1）。總體來看，廣西經(jīng)濟(jì)正向新常態(tài)下降速提質(zhì)增效的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)新的增長極點，其快速崛起在促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)持續(xù)增長中發(fā)揮著重要作用（圖2），2017年廣西金融業(yè)增加值達(dá)1273.40億元，同比增長12.15%。金融業(yè)增長對廣西實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了良好的支撐作用，經(jīng)濟(jì)下行壓力下，2017年廣西金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額達(dá)23226.14億元，金融全年貸款新增2585.60億元，同比增長12.53%；廣西金融機構(gòu)本外幣各項存款余額27899.64億元，同比增長9.5%。此外，廣西社會融資規(guī)模增量創(chuàng)歷史新高。2017年廣西新增社會融資規(guī)模3421.38億元，同比多增804.51億元，增量扭轉(zhuǎn)了連續(xù)2年下滑的趨勢，創(chuàng)歷史新高。其中，銀行貸款新增2588.66億元，同比多增89.71億元；廣西非金融企業(yè)表外融資新增700.34億元，同比提高36.16個百分點；廣西企業(yè)通過發(fā)行債券和股票等直接融資渠道凈融資41.55億元。

1.2廣西金融服務(wù)社會發(fā)展?fàn)顩r

2017年全年全區(qū)居民人均可支配收入19905元，比上年增長8.5%。按常住地分，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入30502元，比上年增長7.7%；農(nóng)村居民人均可支配收入11325元，比上年增長9.3%（圖3）。2017年全區(qū)居民人均消費支出13424元，比上年增長9.2%，按常住地分，城鎮(zhèn)居民人均消費支出18349元，增長6.3%，農(nóng)村居民人均消費支出9437元，增長13.0%。綜上所述，受經(jīng)濟(jì)下行因素影響，雖然人均收入及消費支出增長放緩，但從側(cè)面可以看到我區(qū)打造的廣西區(qū)域特色的農(nóng)村金融服務(wù)體系取得一定成效，農(nóng)村居民收入增速始終高于城鎮(zhèn)居民收入增速，農(nóng)村地區(qū)居民人均消費增長速度約為城市地區(qū)的兩倍，成為拉動消費提振內(nèi)需的重要力量，城鄉(xiāng)收入差距正逐步縮小。

社會保障方面，2017年末全區(qū)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)777.79萬人。參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人數(shù)556.75萬人，同比增加26.04萬人。參加失業(yè)保險的人數(shù)302.13萬人，增加18.42萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的人數(shù)1805.94萬人，比上年增加33.91萬人。2016年末全區(qū)社會保障卡持卡人數(shù)3344.89萬人。全區(qū)共有19.1萬人享受城市居民最低生活保障，253.9萬人享受農(nóng)村居民最低生活保障，25.4萬人享受特困人員救助供養(yǎng)。全年民政部門資助188.4萬人參加基本醫(yī)療保險，直接救助26.5萬人次。社保基金是金融體系重要的機構(gòu)投資者，是金融與金融產(chǎn)品創(chuàng)新的推動者（圖4），五項社會保險參保人數(shù)均比上年有所增長，各項社會保險待遇水平普遍提高，社會保險經(jīng)辦管理服務(wù)能力不斷增強。

2.廣西金融體系建設(shè)狀況

2.1對外貿(mào)易情況與跨境金融

東盟是廣西最主要的貿(mào)易伙伴，目前廣西正大力推動深度參與“一帶一路”建設(shè)，推進(jìn)與東盟的全方位合作，從而也極大促進(jìn)了沿邊金融業(yè)的快速發(fā)展。2017年，廣西全區(qū)貨物進(jìn)出口總值3866.34億元，同比增長22.6%。對東盟國家進(jìn)出口總額1893.85億元，比上年增長3.7%。廣西共有22家銀行的310個分支機構(gòu)開辦了跨境人民幣業(yè)務(wù)，2835家企業(yè)辦理人民幣跨境結(jié)算，103個國家和地區(qū)與廣西發(fā)生跨境人民幣收付，中國銀行在廣西設(shè)立東盟貨幣現(xiàn)鈔兌換中心。推動人民幣對柬埔寨瑞爾在廣西銀行間市場掛牌交易，人民幣對柬埔寨瑞爾成交18筆，成交金額258萬元人民幣；人民幣對越南盾銀行間市場區(qū)域交易30筆，成交金額3039萬元人民幣；廣西3家銀行累計調(diào)入117億越南盾和15509萬泰銖等東盟國家貨幣現(xiàn)鈔，金額折合3400 萬元人民幣，面向東盟的外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運通道初步建成。同時開發(fā)與海關(guān)數(shù)據(jù)連接的邊民互市貿(mào)易跨境資金監(jiān)測服務(wù)平臺基本形成，初步建立互市貿(mào)易信息共享機制。全年廣西成功辦理59筆全口徑跨境融資業(yè)務(wù)，簽約金額累計18.74億美元，提款金額累計17.23億美元。在沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)上也有所建樹，成功開展了中資企業(yè)直貸式境外融資業(yè)務(wù)和公募境外美元債業(yè)務(wù)。截至2017年末，廣西沿邊金改試驗區(qū)已有14家企業(yè)從新加坡、泰國等境外銀行融入低成本資金，貸款簽約項目22個，合同金額59億元，提款金額57億元，為企業(yè)利用國內(nèi)外兩個市場、兩種資源拓寬了融資渠道，節(jié)約了資金成本。

2.2金融行業(yè)結(jié)構(gòu)

銀行業(yè)在金融業(yè)中占據(jù)優(yōu)勢地位，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長。2017年年末，廣西銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額35891億元，同比增長8.5%；負(fù)債總額34537.5億元，同比增長8.2%；稅后凈利379.1億元，同比增長21.2%（不含小額貸款公司）。證券業(yè)期貨市場主體增加，廣西共有36家境內(nèi)上市公司，新增新三板掛牌公司 12 家、廣西區(qū)域股權(quán)市場掛牌企業(yè)384家、證券分公司8家、證券營業(yè)部10家、已登記私募基金管理人29家。直接融資渠道進(jìn)一步拓寬，廣西直接融資總額 688.8 億元。其中，股票融資和國內(nèi)債券融資分別為 7.7 億元和 681.1 億元。廣西首單扶貧中期票據(jù)在銀行間市場成功發(fā)行，金額 15億元，為扶貧項目建設(shè)開辟了低成本融資渠道。廣西證券交易總額3.4萬億元，期貨成交量3525萬手，同比下降27.2%，成交金額1.8萬億元。民營金融機構(gòu)方面，截至2017年末，廣西共有小額貸款公司372家，與去年持平，貸款余額和利潤總額分別為521.46和19.23億元，同比分別下降4.40%和0.13%，全行業(yè)實現(xiàn)總收入42.5億元，同比增長1.13%。

2.3金融風(fēng)險與監(jiān)管情況

目前，廣西各類風(fēng)險調(diào)控預(yù)警機制還未完全建立，涉企金融風(fēng)險頻發(fā)，金融詐騙、傳銷、非法集資、內(nèi)幕交易、地下錢莊、非法證券期貨交易等現(xiàn)象時有發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融機構(gòu)等新型金融機構(gòu)發(fā)展有待規(guī)范。

3.廣西現(xiàn)代金融體系的存在的主要問題

近年來，廣西金融業(yè)呈現(xiàn)快速、健康、平穩(wěn)發(fā)展，并取得了一系列優(yōu)異成績，但廣西多元化現(xiàn)代金融體系尚未完全建立，在發(fā)展中還存在一些問題，嚴(yán)重制約廣西經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①廣西金融規(guī)模小、結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)融資難、融資貴。廣西金融業(yè)規(guī)模偏小，銀行業(yè)占比高，風(fēng)險過度集中，保險和證券在整個區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位偏低。2017年廣西保險業(yè)保險深度僅為2.8%左右，遠(yuǎn)低于保監(jiān)會2017年發(fā)布的全國保險深度4.42%，且民間金融機構(gòu)力量偏弱，本土金融機構(gòu)沒有成長起來，中小企業(yè)融資難融資貴，民營企業(yè)貸款出現(xiàn)負(fù)增長。②金融服務(wù)水平落后，有效需求信息不對稱。廣西區(qū)域性股權(quán)交易、互聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)權(quán)交易等平臺的發(fā)展滯后，其他金融基礎(chǔ)設(shè)施如支付體系和社會信用體系還有待廣西信息服務(wù)類金融中介機構(gòu)少，互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化金融服務(wù)方式滲透不足。③金融開放程度不夠，外資利用率極低。廣西金融開放程度不夠，外資利用率極低。2017年，廣西實際利用外資8.2億美元，同比下降7.4%，比全國低15.3個百分點，而同年同年廣東實際使用外商直接投資金額229.07億美元，差距懸殊。2017年到廣西投資的主要資金來源于香港、投資性公司投資、百慕大、瑞典和英屬維爾京群島，這5個國家（或地區(qū)）的資金占廣西當(dāng)年利用外資的97.1%。④金融資源向個別地區(qū)聚集，區(qū)域發(fā)展不平衡。根據(jù)地方統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017南寧、柳州、桂林三市人民幣貸款總和約達(dá)到15079億元，三市貸款占廣西全區(qū)人民幣貸款比過半，南寧、柳州和桂林擁有的存、貸款總量最大的同時也是上市公司、企業(yè)匯集的地方，金融資源集中，反映出廣西金融發(fā)展在區(qū)域上的不平衡性。⑤金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，普惠金融支持力度不夠。廣西城鄉(xiāng)發(fā)展水平差距大，農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，金融機構(gòu)未能因地制宜地對農(nóng)村及少數(shù)民族地區(qū)提供足夠符合要求的金融產(chǎn)品，不能滿足金融服務(wù)多層次全覆蓋的需求，金融包容水平偏低。

4.廣西多元化現(xiàn)代金融體系建設(shè)面臨的機遇與挑戰(zhàn)

自2015年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后，經(jīng)濟(jì)金融形勢的復(fù)雜性更加凸顯，現(xiàn)代金融體系建設(shè)也面臨著新的機遇與挑戰(zhàn)。 “一帶一路”給廣西帶來了國際國內(nèi)合作的機遇，廣西借助東盟“橋頭堡”區(qū)位優(yōu)勢，大力發(fā)展跨境金融，創(chuàng)建廣西區(qū)域性跨進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)平臺、廣西金融電子結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等金融平臺，境內(nèi)外金融區(qū)域合作面臨良好機遇。其次是在供給側(cè)改革、創(chuàng)新驅(qū)動政策背景下，政府大力推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境優(yōu)化，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)等的規(guī)模化將刺激廣西金融市場發(fā)展，為金融市場化留出空間。與此同時，廣西多元化現(xiàn)代金融體系建設(shè)也面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、區(qū)域競爭的挑戰(zhàn)、高層次金融人才缺乏帶來的“三重”挑戰(zhàn)。在新的經(jīng)濟(jì)時代背景下，構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系是機遇與挑戰(zhàn)并行，而我們要做的就是抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)、取得勝利。

三、國內(nèi)外構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的經(jīng)驗和做法

1.國外構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的先進(jìn)經(jīng)驗和借鑒

1.1美國：典型的資本市場主導(dǎo)型國家

美國是以直接融資為主的國家，美國家庭和個人投資者會將大約60%的資金投入股票市場，機構(gòu)投資者在金融總資產(chǎn)所占的份額大，有大量的金融流通資金。同時，美國的金融業(yè)一直以競爭為導(dǎo)向，創(chuàng)新能力強，所以企業(yè)融資基本不存在困難，資本利用效率高，也因為吸引了大批的金融精英人才涌入美國，人才與資本的完美結(jié)合，成就了美國金融的高速發(fā)展。

1.2德國：全能銀行和雙支柱監(jiān)管模式的獨特金融體系

德國是以全能銀行占據(jù)主導(dǎo)地位的金融體系，所以在二戰(zhàn)之后德國經(jīng)濟(jì)能夠穩(wěn)定健康地發(fā)展，并且未出現(xiàn)過大的危機。在金融監(jiān)管方面，德國除了央行監(jiān)管之外，還讓審計機構(gòu)參與監(jiān)管。這種內(nèi)外監(jiān)管模式既有分工又有合作，避免了交叉職責(zé)，提高了監(jiān)管效率。

1.3新加坡：以優(yōu)惠政策大力促進(jìn)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展

新加坡金融業(yè)發(fā)展有很多值得學(xué)習(xí)的先進(jìn)經(jīng)驗：一是建立相對開放的金融監(jiān)管體制，在監(jiān)管下相對開放的環(huán)境則可以積極參與國際金融體系的發(fā)展，分享國際間金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)秀成果。二是大力發(fā)展地緣優(yōu)勢，以離岸金融為發(fā)展極點帶動金融業(yè)發(fā)展。廣西應(yīng)依靠面向東盟地緣優(yōu)勢設(shè)立面向東盟的區(qū)域性國際金融中心，開展面向東盟國家的離岸金融業(yè)務(wù)，全方位實現(xiàn)廣西金融服務(wù)創(chuàng)新，深化我國與東盟國家的金融合作。

2.國內(nèi)構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的先進(jìn)經(jīng)驗和借鑒

2.1 山東：重點發(fā)展民營金融機構(gòu)

山東作為我國地方金融改革的“試金石”，其亮點就是發(fā)展民營金融機構(gòu)，鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造，有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間融資登記服務(wù)機構(gòu)等“草根”金融組織，形成了獨具特色的“山東模式”，進(jìn)一步提升了對“三農(nóng)”、小微等領(lǐng)域的金融支持效率。

2.2 貴州：普惠金融造福之地

普惠金融體系是一個惠及貧困、低收入者的農(nóng)村金融體系。貴州發(fā)展普惠金融尤是符合該省實際經(jīng)濟(jì)情況的，并且貴州發(fā)展普惠金融也取得了一定成效，至2009年，貴州實現(xiàn)了空白金融鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，解決了基本的農(nóng)村金融供給問題。發(fā)展到至今，貴州的普惠金融組織體系逐步完善，普惠金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境也得到了改善。

2.3蘭考：設(shè)立國內(nèi)首個普惠金融改革試驗區(qū)

作為全國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)，蘭考縣在改革中突出“普惠”“特惠”“縣域”三大主題，圍繞“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民農(nóng)民工”，分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力，形成多層次、廣覆蓋、有差異、可持續(xù)發(fā)展的普惠金融組織體系，基本建成與普惠金融發(fā)展相協(xié)調(diào)的財政等配套政策體系。

四、廣西多元化現(xiàn)代金融體系的對策建議

1.構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系的路徑

在廣西經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)的多元化現(xiàn)代金融體系的構(gòu)建路徑方面，從參與主體、廣西現(xiàn)代金融體系組織形態(tài)、廣西現(xiàn)代金融體系協(xié)調(diào)發(fā)展的機理和廣西多元化現(xiàn)代金融體系協(xié)調(diào)發(fā)展的構(gòu)建四個方面展開（圖5）。

2.廣西構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系的對策建議

基于以上關(guān)于多元化現(xiàn)代金融體系論述，圍繞構(gòu)建廣西多元化現(xiàn)代金融體系、促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，提出以下建議：

2.1繼續(xù)深化金融體制機制改革。強化廣西多元化現(xiàn)代金融體系頂層設(shè)計，明確構(gòu)建主體、組織形態(tài)及職責(zé)。建立廣西重大戰(zhàn)略項目優(yōu)先支持機制，為金融機構(gòu)和項目業(yè)主牽線搭橋，有效促進(jìn)金融活水流入項目資融。

2.2強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。拓寬企業(yè)從金融領(lǐng)域獲取資金的渠道，進(jìn)一步加大中小微企業(yè)信貸支持力度，鼓勵中小企業(yè)債券融資，降低債券發(fā)行門檻，推進(jìn)廣西區(qū)域性股權(quán)交易中心建設(shè)，解決中小企業(yè)融資難的問題。

2.3建立金融機構(gòu)多元化競爭格局。大力培育廣西本地金融機構(gòu)，厚植廣西本土信貸資源，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融開放力度，提高外資利用率。

2.4提升專業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)能力。培育金融中介服務(wù)機構(gòu)，加強金融人才隊伍建設(shè)，建設(shè)開發(fā)合作金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)與企業(yè)需求信息的高效對接，為企業(yè)融資需求提供金融支持。

2.5加強對多元化現(xiàn)代金融監(jiān)管。推進(jìn)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管全覆蓋，實施早期預(yù)警和風(fēng)險監(jiān)測，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加大對金融機構(gòu)監(jiān)管力度，各金融監(jiān)管具體執(zhí)行部門通力協(xié)作，填補監(jiān)管真空。

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作者簡介：黃柳林（1971，9月-），女，壯族，廣西宜州，廣西壯族自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會技術(shù)發(fā)展研究所副研究員，碩士，研究方向：科技管理。