《商業銀行經營管理》課程實驗教學改革淺析

王妮

摘要：《商業銀行經營管理》是一門應用性很強的課程，要求學生有較強的業務實操能力。本文分析了實驗教學中模擬仿真實驗室的硬件設施建設落后、實驗教學內容與理論知識結合不夠和實驗教學手段單一等問題，并從模擬仿真實驗室的硬件設施建設、實驗內容的精心設計和實驗教學手段的豐富和完善方面提出改革措施。

關鍵詞：商業銀行經營管理；實驗教學；實驗室

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2019）16-0107-02

實驗教學是一種有別于“灌輸式”教學的實踐性的教學方法和過程。它不是以大量的理論灌輸為主，而是代之以簡潔的要點、注意事項說明和實際練習過程進行學習[1]。隨著地方本科高校漸向應用型轉型，在大學里實驗教學顯得更加重要。

一、增加并強化課程實驗教學的意義

（一）提高教學效果，培養應用型人才

在互聯網金融的沖擊下，傳統商業銀行面臨著改革，在業務和服務上需要不斷創新。業務的技術性和復雜程度都大大超過以前。所以，原來主要以課堂講授為主體的教學模式就不適應這種發展變化。學生由于缺乏實踐能力，在進入銀行后，往往容易由于動手能力和實踐技能欠缺，而出現不適應性。所以如何將理論與實踐有機結合起來，培養高素質應用型人才，是完善《商業銀行經營管理》課程建設的一項重要課題。

（二）實驗教學是彌補學生實踐的重要教學方法

雖然可以與商業銀行建立關系，去銀行實地參觀或設立實習基地，但是作用是非常有限的，其主要原因有：一是商業銀行是經營貨幣的金融企業，遵循謹慎性的經營原則，無法讓學生頻繁地在柜臺業務部門開展大規模的實習；二是出于對銀行內部商業機密保密因素的考慮，實習學生也無法深入到銀行后臺業務管理的關鍵部門[2]。與此相比，在學校內建立商業銀行模擬仿真實驗室是非常適合學生的一種實踐教學方法。由于商業銀行的經營業務種類可以劃分為對公業務、對私業務、銀行信貸和國際結算業務，這些業務種類下又可劃分為很多細小的業務，而且這些細小的業務很容易被軟件商開發制作出來，學生在實驗室機房上就可以模擬操作。學生通過在商業銀行模擬仿真實驗室中模擬實驗可以彌補到銀行實地參觀和實習等實踐形式的不足。

二、目前課程實驗教學存在的問題

（一）商業銀行模擬仿真實驗室的硬件設施建設落后

目前，商業銀行模擬仿真實驗室中主要利用模擬銀行操作系統進行軟件教學。雖然采用軟件教學方式具有成本便宜、容易考核等優點，但是由于學生不能接觸真實的銀行業務環境，所以大部分學生沒有真正領會相關業務操作流程及相關規定的精神，就業后還需進一步實習才能上崗。[3]從目前來看，現在各大高校金融專業在銀行業務實驗課程教學方面還不夠重視，尤其在硬件配置上，很多高校實驗設施落后、陳舊，各項設備、耗材配備不齊全，很多業務由于硬件條件不具備而無法開展。

（二）實驗教學內容與理論知識結合不夠

為了培養學生的動手實踐能力，《商業銀行經營管理》課程的教學內容主要分兩部分，一部分是理論知識的講授，另一部分是學生模擬銀行業務進行實驗操作。這兩部分內容構成了一個教學體系，學生只有在掌握銀行業務的相關基本理論知識的前提下，才能更好地進行業務模擬操作。反過來，通過銀行業務仿真模擬實驗操作又可以促進對理論知識的理解和把握，所以二者互為補充，應高度匹配。[4]但在實際應用中，由于模擬銀行系統的開發是由軟件開發商來完成，而軟件開發商缺乏對銀行相關業務的基本理論知識的掌握，所以在模擬銀行系統的設計上不夠全面、深入，跟現實銀行業務相比存在錯誤和偏差。

（三）實驗教學手段單一

《商業銀行經營管理》課程實驗教學的手段主要運用實驗室機房的模擬軟件教學。雖然目前各類軟件開發商都是根據真實的商業銀行業務開發設計系統，以培養學生最基本的業務操作技能為目的。但現代金融市場所需要的人才不僅僅是具備有初級的業務技能，還應具備多方面的能力。[5]未來銀行所需的人才除了精通銀行業務滿足客戶需求以外，還要善于整合現有各種金融技術、金融工具等來滿足不同、復雜的金融需求。

三、課程實驗教學改革措施

為了培養學生的綜合應用能力，提高實驗教學效果，針對當前存在的問題從以下方面進行本課程的實驗教學改革。

（一）加強商業銀行模擬仿真實驗室的硬件設施建設

商業銀行模擬仿真實驗室的建設可以在參考現代商業銀行實際經營模式的基礎上設置最新的銀行硬件設施，所有模擬操作在銀行模擬仿真實驗室操作大廳中完成。營業大廳分為對私柜臺、對公柜臺、機房、信貸辦公室等多個部門，并且要配備和銀行實際業務操作一致的硬件設施，包括大到控制機、主機、終端機、自動柜員機、全自動扎把機、點鈔機、存折打印機、銀行票據打印機、打印復印機一體機、文件柜、辦公桌、辦公椅等，小到窗口雙向對講機、全無線排隊叫號機、無線呼叫器、磁條刷卡器、印章箱、收銀箱、練功券、點鈔蠟、捆鈔紙、印泥、印章、銀行票據等，都應一一配備齊全，以滿足模擬銀行實驗教學需求。除此之外，實驗室要設計一系列的模擬銀行教學掛圖，比如銀行貸款的分類和銀行個人貸款業務的分類圖、貸款風險預警業務操作流程和信貸風險控制業務操作流程圖、個人銀行業務模塊和企業銀行業務模塊圖、人民幣活期儲蓄存款業務操作流程圖、人民幣活期儲蓄取款業務操作流程圖、人民幣活期儲蓄銷戶業務操作流程圖、外幣兌換業務操作流程圖、個人外匯買賣業務操作流程圖、代收費業務的操作流程圖、正式掛失業務操作流程圖、開立一般存款賬戶業務操作流程圖等。

（二）精心設計實驗內容，加強實驗與理論知識的有機結合

實驗教學課堂需要完成的內容需要教師的精心設計，為了加強實驗教學與理論知識的有機結合，實驗內容設計分為網上實驗和手工實驗兩部分，網上實驗部分主要是商業銀行的綜合柜臺業務部分，主要包括對私柜臺業務、對公柜臺業務兩個模塊。手工實驗部分主要是商業銀行的信貸業務的流程及管理。其中網上實驗部分目的是讓學生體驗銀行實際工作中的會計、儲蓄、出納角色。教師可根據每個模塊的特點具體設計實驗項目內容。例如，對私柜臺業務下設計活期儲蓄業務和定期儲蓄業務，對公柜臺業務下設本票、匯票業務和單位活期存款業務。手工實驗部分主要是商業銀行的個人信貸業務的流程及管理。通過大量調研，進行了個人貸款業務的實驗課程設計。課程設計要求學生根據理論知識和具體情況，在每一步程序中做出決策和判斷，不是簡單的模仿和照搬。具體內容設計包括個人貸款操作流程、個人貸款申請書、個人信用評級表、個人借款合同等內容。

（三）豐富實驗教學手段

針對實驗教學手段比較單一的問題，在商業銀行模擬仿真實驗室中可以采用角色扮演體驗法。例如在柜臺業務實訓中，可以將學生按銀行柜臺的各個崗位，分設不同的角色，如擔任企業客戶、私人客戶、大堂經理、儲蓄柜員、會計人員、信貸員、理財中心客戶經理、營業經理、行長等角色，輪崗訓練學生的單項業務操作及處理各項復雜綜合業務的能力。每位學生通過角色扮演操作從接待客戶、審核憑證、賬務處理、登記賬簿到日終軋賬、裝訂傳票、打印報表等銀行日常業務的全過程，可以充分體驗銀行業務的工作環境、工作狀態，使學生接受“現實銀行柜員”的人格特征，揣摩所扮演角色的內心活動，同時又能根據對方角色（例如客戶）的言行做出適宜的反應，體會作為銀行員工與作為客戶、不同崗位職責與業務操作流程的區別，更好地理解和掌握各項基本技能，達到培養綜合技能和職業能力的目的。

教師在學生角色扮演實訓活動中主要充當監督者的角色，對學生實訓的全過程進行監督和評價，主要從業務流程、技能水平、服務態度等方面進行綜合評價現場打分，同時及時發現典型問題以及存在的原因，與學生一起尋找解決措施，從而提高實驗教學效果。

參考文獻：

[1]苗雨君，李喜云.基于ERP實驗平臺的高校經濟管理類專業實踐教學體系研究[J].商業經濟，2012，（1）：119-120.

[2]余玲，胡望斌.論綜合性實驗方法在金融專業實驗教學中的應用[J].實驗室研究與探索，2015，31（4）：184-187.

[3]楊林，顏金林.金融實驗教學的定位模式與改革路徑[J].實驗室研究與探索，2016，25（2）：264-266.