昆明市小微企業融資難現狀分析

許力佳

摘 要 小微企業為國家經濟發展、勞動力就業問題做出了突出貢獻，在這樣的新導向下，小微企業融資難的問題已成為一大普遍難題，通過對昆明市小微企業融資難現狀研究，提出對策建議促進地區小微企業健康長遠發展。

關鍵詞 昆明市 小微企業 融資難 對策建議

昆明市作為云南的省會城市十分重視小微企業的發展，全市經濟一直平穩運行，近年來其經濟更是迅速發展，隨著國家雙創戰略的實施，昆明市高度重視小微企業創新創業的工作。但小微企業因規模小、沒有成熟的制度體系，在資金運轉上存在很大問題，進而迫使一部分小微企業逐步走向破產。本文重點分析昆明市小微企業融資現狀、表現形式和對策建議。

一、小微企業融資方式

我國小微企業為國家經濟發展與社會進步等方面做出了突出的貢獻，隨著社會變革的逐步深入，社會經濟持續穩定的發展，小微企業的發展對當下社會各個方面都有著深遠影響。經調查，昆明市小微企業主要以下幾種方式進行融資：

（一）自有資金

當下幾乎所有企業中，自有資金都是資金組成部分中必不可少的一部分。然而對于這些企業來說，自有資金的構成一般為：股東籌資、自我積蓄、向親戚好友借款等。

（二）銀行貸款

銀行貸款因其貸款額度大的特點，成為絕大多數小微企業想要穩定自己業務、經濟狀況的一個方式。但是銀行貸款門檻較高，需提供具體貸款理由和詳細貸款申請資料，并且要有一定的抵押物和擔保條件。

（三）政策扶持

根據《昆明市小微企業創業創新基地城市示范工作方案（2016—2018）》，對入選昆明市高層次人才引進工程的創業類技術領先項目、技術先進項目、技術進步項目，有激勵高層次人才創新創業的啟動資金支持；在昆明地區登記注冊經營的大學生參加國家級、省級創業創新大賽，獲得國家級大賽獎項、省級大賽名次均有固定金額的大學生創業資金資助；對于農民工等人員返鄉創業的需求，對開發項目成功創業且正常經營不同年份的，給予項目開發者農民工返鄉創業資金支持。有了昆明市政府政策這樣多方面的資金補助，對小微企業建立自己的市場體系有極大的促進與鼓勵。

（四）共享押金

如今“共享經濟”理念發展迅速，共享產品層出不窮，例如共享單車、共享雨傘、共享充電寶。然而這種共享經濟的不斷壯大，對于部分小微企業是一個很不錯的機遇。例如共享單車，通過騎行的人交納押金為它們企業融資，企業通過這筆錢進行投資，等到騎行者退回押金時，其實這筆錢已經被管理者經過了融資來賺取利潤，相當于騎行者“無息借款”給企業經營。

（五）互聯網籌資

互聯網籌資是近年來日益火熱的一種籌資方式，創業者可以把一個有創新性的可行項目放到網站上，若其他投資人、公司對這個項目感興趣就可以為這個項目注資。當下普遍的籌資網站有：阿里巴巴、眾籌網。

（六）P2P網絡貸款

P2P是基于網絡小額貸款發展起來的，可通過互聯網平臺尋找借款人或發放貸款，這樣的形式滿足了借貸方的需求，增加了雙方的可選擇性。小微企業可借P2P網絡模式進行線上貸款，快速有效地達到融資目的。

（七）平臺眾籌

現如今平臺眾籌愈發受到創業者們歡迎，這些平臺會根據用戶的消費習慣來設置不同的額度，只要在一個月之內償還借款便能免息，該方式是當下很多小型自助創業者的籌資首選。

二、小微企業融資難的表現形式

（一）銀行方面

一是銀行網點設置不均勻，針對小微企業的服務項目較少。二是對小微企業貸款條件苛刻，審批程序復雜，小微企業貸款條件很難達到銀行要求。三是對小微企業提供融資支持的積極性不高。

（二）機制方面

一是缺少專門服務于小微企業的金融項目及機構。二是昆明市征信體系不健全，發展緩慢，共享機制不夠完善。三是扶持政策條件多，落實難，政府宣傳力度不夠。

（三）企業自身方面

一是小微企業自身財務信息不透明，由于財務信息的不對等，使得放款機構并不熟悉、了解企業的償還能力。二是小微企業信用水平低下，抗風險能力差，導致放貸者對小微企業的不信任。

三、對策建議

（一）政府繼續建立多層次完善的補助扶持機制

一是政府可立法對小微企業制度進行完善，對不規范不誠信的企業進行取締。二是政府能加大名額，擴大對小企業的幫扶，增長還款時間，給予小微企業足夠的信心。三是貸款金融服務應采取合理信用分等級措施，引導金融機構增加小微企業融資規模和比重，提高融資服務水平。

（二）完善小微企業征信體系

一是在借貸問題上適當調整，建立信息庫，減少人為原因的疏漏損失。二是對企業采取信用等級評定，提升小微企業自身信用能力。三是加大對企業的誠信獎勵與失信懲戒力度

（三）小微企業加強自身建設

一是提升管理水平，關注財務狀況運用資金穩定發展，進而提高企業自身抗風險能力。二是健全財務制度，嚴格按照標準規范的會計準則編制財務報表，進行財務事項。三是必須提供真實準確的財務報表，清晰的財務報表能提高自身信用度，讓信貸機構能全面了解企業情況。

（四）設立專門的融資金融機構幫助小微企業進行融資

一是健全支持小微企業融資的機構，推廣專門的金融服務業務。二是優化小微企業貸款服務流程，制定合適的貸款期限。

（五）規范各大網貸平臺

只有政府將其各大平臺進行規整，小微企業才會放心對其進行貸款。當今有部分不規范的貸款平臺以“高信額度”吸引企業，但需要償還的利息極高，政府應當出臺相關制度，規整網貸平臺，優化貸款流程，以此來降低貸款風險。

（作者單位為云南財經大學）

參考文獻

[1] 昆明市人民政府辦公廳.昆明市人民政府辦公廳關于印發昆明市支持小微企業創業創新基地城市示范建設若干政策的通知（〔2017〕90號）[Z]. 2017-06-23.

[2] 陳梓偉.小微企業融資難現狀、問題與對策研究[J].北方經貿，2018（03）：93-94.