隱形貧困視角下大學生透支消費行為調查研究

張卉 張詩雨 張靜雯 李穎聰

摘 要：本文基于當今大部分青年收不抵支，即“隱形貧困”的現實背景，通過問卷調查對安徽財經大學大學生透支消費行為和影響因素進行研究，深入挖掘“隱形貧困”的內涵。結果表明，本校大學生在透支消費時表現較為謹慎，具有一定的風險意識，還款信用良好。然而性別、年級、來源地對是否透支消費的影響不夠顯著，影響較顯著的為個人月生活費金額。

關鍵詞：透支消費；隱形貧困；大學生；影響因素

一、研究背景

隨著社會的進步，人們在追求消費升級的同時出現了超出當期支付能力的物質購買欲望，透支消費由此產生。熱詞“隱形貧困”正反映了當下青年收入與消費不均衡的窘態。據新京報報道，非理性消費、收入較低、生活成本較高、缺乏理財意識是“隱形貧困人口”出現的四大原因，而當前的大學生幾乎同時具備以上四個特性。因此，本文聯系當下青年生活狀況，在隱形貧困視角下，通過問卷對大學生透支消費的行為和影響因素進行調查研究，探析隱形貧困現象與透支消費的關系。

二、研究方法

1.問卷設計、回收與數據整理

問卷設計主要從三大方面入手：個人特征、透支消費現狀和對于隱形貧困的態度。此次調查共回收211份問卷，剔除無效問卷3份，實際回收208份有效問卷，有效回收率為98.58%。將問卷數據錄入SPSS22.0中，針對問題答案中的必填選項“其他”進行事后編碼。

2.問卷信度與效度檢驗

（1）信度分析

信度分析主要用于評價問卷的穩定性和可靠性。本文通過SPSS可靠性分析中的Cronbach's Alpha系數檢驗問卷結果的一致性。系數越大說明問卷內在一致性越高。當Alpha系數大于0.9時，表明問卷信度非常好；當Alpha系數處于之間時認為信度較好；若Alpha系數小于0.6則問卷不具有可信度。經過SPSS22.0分析可知，問卷中所有條目的Cronbach's Alpha系數都大于0.95，問卷總體信度為0.96，問卷總體設計一致且可靠。

（2）效度分析

效度包括內容效度、準則效度和結構效度。前兩種效度要求專家定性研究或公認的效標測量，難以通過SPSS實現。因此，本文針對問卷的結構效度進行分析，采用因子分析中的KMO檢驗和Bartlett's球形檢驗。KMO檢驗系數為0.932，Bartlett's球形檢驗值為16103.991，P值為0小于顯著性水平0.05，因此問卷具有結構效度。

三、透支消費現狀分析

在208位受訪者中，80%的同學月透支金額在500元以下，只有4人月透支金額在1000元以上。將近70%的同學只是偶爾會透支消費，而經常透支消費和偶爾透支消費的人數相近，分別為16人和13人。另外，在透支消費需要還款時，82%的同學每次都能按時還清，而很少能按時還清的只有2人。63.16%的同學選擇向父母、親戚朋友尋求幫助，其次是通過打工兼職自己賺錢還。綜上可知，研究對象在透支消費時表現較為謹慎，具有一定的風險意識，還款信用良好；透支金額不會太多、只是偶爾會透支消費且每次都能按時還清款項。

在透支消費去向上，用于服裝和化妝品的消費占60%，其次是娛樂休閑和興趣愛好同占47.37%。服裝和化妝品可以提升個人形象，而娛樂休閑和興趣愛好則是自我價值體現的兩種途徑，青年人的生活與之息息相關。在透支消費的來源途徑上，61.05%來自于如花唄和白條的消費借貸平臺，其次是向父母、親戚朋友尋求幫助，分別都只有7人使用信用卡和現金借貸平臺。

四、基于Logistic回歸的透支消費影響因素分析

1.指標體系構建

在問卷調查結果中，只有將近一半的人曾透支消費過。因此，在分析透支消費影響因素時，本文采用Logistic回歸分析法中的向前（LR）策略，因變量為透支消費意愿。根據調查問卷歸納總結透支消費影響因素，從而確定納入Logistic回歸方程中的變量指標，構建如表1所示的指標體系。

2.模型結果及分析

模型Hosmer-Lemeshow檢驗統計量的概率p值為1.0，大于顯著性水平0.05，因此不應拒絕原假設，模型擬合優度較好。模型結果如表2所示。

可知，個人因素（性別、年級、來源地）都未對透支消費產生影響，對是否透支消費影響較為顯著的是月生活費金額。在模型預測正確率方面，采用了向前（LR）策略的預測模型總體正確率為60.6%，而第一個模型的總體正確率為55.8%；對曾透支消費過的正確預測率上升了41.3%，而前者為0%。從模型回歸結果來看，影響是否透支消費的因素只有月生活費金額，通過顯著性檢驗，參照水平為1000元以下。生活費金額處于1000元-1500元的優勢是參照水平的0.635倍，處于該區間的生活費較參照水平使LogitP平均減少0.454個單位。然而，大于1500元的生活費的優勢都是參照水平的1倍以上，且較參照水平使LogitP分別平均增加0.432、0.470個單位。可知，生活費越高的同學越有可能透支消費。

五、隱形貧困與透支消費的關系

問卷中設計了有關隱形貧困和透支消費關系的問題，主要與個體的主觀態度有關，本文對兩者關系進行交叉分組下的頻數分析，得到如下圖所示的結果。可知，在贊成透支消費的人中，68.42%的人認為自己屬于“隱形貧困”一族，在對透支消費保持“中立”態度的人中，認為自己可能屬于“隱形貧困”一族的人數最多，而在不贊成透支消費的人群中，對“隱形貧困”的判別相差不大，“屬于”、“可能屬于”和“不屬于”三者比例相近。因而可以初步總結到，對透支消費的態度影響著對“隱形貧困”的判別，不同的態度中對自己是否屬于隱形貧困的判別相差較大。

其次，有一半以上（59.24%）的人認為超前消費可以“投資”自我，獲得精神上的享受和愉悅。通過前面的調查，大學生在選擇超前消費時主要將錢用于服裝和化妝品、娛樂休閑和滿足個人興趣愛好三個方面，可見青年群體注重個人氣質提升和自我精神享受，更關注“自我”。其次，有將近一半（47.87%）的人認為超前消費還能釋放情感和自我宣泄，尋求心理補償。這一選項的設計實際上考慮到了青年群體在超前消費時的內心特征，部分大學生表明到有時因為學習生活壓力大，會通過消費來彌補內心上的孤獨和不快。兩個選擇比例最高的答案綜合反映了青年群體在超前消費時的行為特征和心理特征，從側面體現了當今青年在自我發展上的行為和思想的矛盾：青年渴望提升自我，然而在心理上他們有時仍是孤獨和困惑的，會通過消費和物質來尋求心理補償。可見，青年群體中可能普遍存在“隱形貧困”現象，而透支消費這一行為則是其具體化表現。

六、結論及展望

綜上，本校大學生在透支消費時表現較為謹慎，具有一定的風險意識，還款信用良好。然而性別、年級、來源地對是否透支消費的影響不夠顯著，影響較顯著的為個人月生活費金額。其次，該群體中可能普遍存在“隱形貧困”現象，而透支消費這一行為則是其具體化表現。然而由于問卷設計的局限性，有關透支消費影響因素的研究不夠全面，模型擬合優度有待進一步提高；有關隱形貧困和透支消費關系的研究只停留在了交叉分析層面，未來可以采取多樣的調查形式如深度訪談進行研究。

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作者簡介：張卉（1999- ），女，漢族，四川南充人，安徽財經大學經濟學院，2016級本科生，經濟學專業