人工智能發(fā)展對(duì)金融類(lèi)人才就業(yè)影響調(diào)查研究

韋成

【摘 要】人工智能的發(fā)展水平提高，其應(yīng)用也覆蓋在金融行業(yè)的方方面面，整個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境的自動(dòng)化水平提升，商業(yè)價(jià)值被挖掘和提升，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)得到改造升級(jí)。就業(yè)市場(chǎng)相應(yīng)地受到人工智能對(duì)于崗位裁減、提高效率、創(chuàng)造新就業(yè)崗位的三類(lèi)影響，金融類(lèi)人才可以針對(duì)就業(yè)市場(chǎng)需求變化，對(duì)個(gè)人技術(shù)層面和應(yīng)用層面提升。

【關(guān)鍵詞】人工智能；人工；勞動(dòng)；崗位；失業(yè)；替代

2016年，谷歌Alpha-Go打敗了世界圍棋冠軍李世石，人們的關(guān)注焦點(diǎn)又一次落在了人工智能的發(fā)展應(yīng)用上。此后，人工智能開(kāi)始滲透金融領(lǐng)域，摩根大通、高盛為給客戶(hù)提供更智能的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，宣布對(duì)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)展開(kāi)大規(guī)模投資，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用服務(wù)也在引入人工智能。一方面，人工智能或能將人類(lèi)從機(jī)械重復(fù)、價(jià)值低的勞動(dòng)當(dāng)中解放；另一方面，人工智能或?qū)⑷〈鷦趧?dòng)者，打破當(dāng)前金融領(lǐng)域的常規(guī)，造成大規(guī)模的失業(yè)現(xiàn)象。

一、人工智能帶來(lái)商業(yè)世界變革

人工智能的數(shù)據(jù)、算法及其應(yīng)用場(chǎng)景，在近來(lái)一段時(shí)間持續(xù)地交互融合，具有了快速處理、自主學(xué)習(xí)的能力，不再僅限于模仿人類(lèi)的行為結(jié)果，這也正在推動(dòng)著人工智能下一輪次的發(fā)展。

無(wú)論哪個(gè)行業(yè)的人工智能的用戶(hù)，解析認(rèn)識(shí)人工智能都可以通過(guò)數(shù)據(jù)、流程和行動(dòng)這三個(gè)方面。人工智能通過(guò)把數(shù)據(jù)庫(kù)信息和文本、圖片、音視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使工作流程得到改進(jìn)提升，能夠提供新型服務(wù)與產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)物理信息或數(shù)據(jù)化的反饋。這些數(shù)據(jù)的獲取和收集，需要依靠計(jì)算機(jī)的圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別和自然語(yǔ)言處理來(lái)完成；為用戶(hù)完成流程優(yōu)化，需要依靠數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)處理、計(jì)劃與探索來(lái)實(shí)現(xiàn)；向外界進(jìn)行反饋，需要依靠語(yǔ)音生成、圖像生成、操作和控制、空間位移來(lái)表達(dá)。

人工智能新一輪迅速發(fā)展，得益于大數(shù)據(jù)的推廣應(yīng)用與人工智能深度學(xué)習(xí)的發(fā)展，許多應(yīng)用層技術(shù)也在發(fā)展推動(dòng)下取得突破，人工智能也因此帶來(lái)了商業(yè)世界變革：計(jì)算機(jī)圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別和自然語(yǔ)言處理等感知類(lèi)技術(shù)成熟和應(yīng)用，整個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境的自動(dòng)化水平提升；數(shù)據(jù)智能分析能力突破，決策能力提高，商業(yè)價(jià)值被挖掘和提升；智能新技術(shù)和新思維滲透，萌生新產(chǎn)品和新模式，產(chǎn)業(yè)得到改造升級(jí)。

二、各個(gè)金融行業(yè)價(jià)值鏈環(huán)節(jié)中的人工智能應(yīng)用

人工智能的發(fā)展水平提高，其應(yīng)用也覆蓋在金融行業(yè)的方方面面，并且日趨成熟，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)也因此發(fā)生了改變。

相較于另外兩者，在銀行業(yè)當(dāng)中的人工智能應(yīng)用則更成熟。多家國(guó)內(nèi)外銀行近年通過(guò)試水引進(jìn)人工智能，銀行業(yè)內(nèi)體系中的人工智能應(yīng)用已經(jīng)非常廣泛，客戶(hù)畫(huà)像構(gòu)建與分析、基于語(yǔ)音和圖像的身份識(shí)別是其創(chuàng)造性的模式，從B端的產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)審核和管控，到C端的客戶(hù)管理和服務(wù)，涵蓋完整的公司、零售的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

在保險(xiǎn)業(yè)體系中，人工智能有豐富的潛在應(yīng)用。國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)頭羊已經(jīng)在其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前中后臺(tái)流程布局人工智能，為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、承保與核保、保險(xiǎn)理賠等前端核心流程，甚至是資產(chǎn)管理等后臺(tái)環(huán)節(jié)，提供多樣的智能化解決方案。人工智能在典型的保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈當(dāng)中，創(chuàng)造性地提供了對(duì)客戶(hù)評(píng)價(jià)意見(jiàn)的智能分析識(shí)別；在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)銷(xiāo)售、渠道開(kāi)拓與維護(hù)、客戶(hù)服務(wù)、投資管理等活動(dòng)中，提供智能決策；在客戶(hù)行為動(dòng)向和財(cái)務(wù)狀況評(píng)估、承保自動(dòng)化、客戶(hù)流轉(zhuǎn)、遠(yuǎn)程查勘定損和理賠等環(huán)節(jié)中，將自動(dòng)化水平提高。

資本市場(chǎng)當(dāng)中的人工智能應(yīng)用同樣是一片可廣泛發(fā)掘的領(lǐng)域。證券行業(yè)領(lǐng)先的國(guó)內(nèi)外公司已經(jīng)開(kāi)始測(cè)試將人工智能在證券發(fā)行、證券投資分析決策支持、證券交易等方面應(yīng)用的潛在可能性，人工智能在資本市場(chǎng)價(jià)值鏈中的投資決策支持、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、報(bào)告文件生成與分析解讀、資產(chǎn)清算提供了高水平的自動(dòng)化分析決策。

在金融業(yè)當(dāng)中的后臺(tái)流程環(huán)節(jié)，多為標(biāo)準(zhǔn)化、機(jī)械重復(fù)的工作，如合規(guī)、財(cái)務(wù)、人力資源等支持性職能崗位。人工智能最突出的標(biāo)志就是取代機(jī)械重復(fù)工作的應(yīng)用，也就意味著可以大規(guī)模地應(yīng)用于銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)這些金融行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、數(shù)據(jù)處理分析、文檔文件解讀等各個(gè)后臺(tái)流程環(huán)節(jié)。人工智能為金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)支持流程提供大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)分析的模式；在合規(guī)風(fēng)控稽查、信息網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)提供智能分析識(shí)別；在簡(jiǎn)歷篩選、面試互動(dòng)、法務(wù)公關(guān)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等環(huán)節(jié)中，提高自動(dòng)化水平。

三、人工智能帶來(lái)的金融類(lèi)人才就業(yè)市場(chǎng)影響

根據(jù)各個(gè)金融行業(yè)價(jià)值鏈環(huán)節(jié)的人工智能應(yīng)用，金融類(lèi)人才的就業(yè)市場(chǎng)主要受到人工智能對(duì)于崗位裁減、提高效率、創(chuàng)造新就業(yè)崗位的三類(lèi)影響。當(dāng)中，崗位裁減和提高效率區(qū)別在于人工智能是否能夠取代某一崗位人工創(chuàng)造核心價(jià)值，影響的是現(xiàn)有崗位的情況。也就是說(shuō)，若人工創(chuàng)造核心價(jià)值被人工智能取代，則可認(rèn)定這一崗位將被裁減；反之，若某一崗位依舊需要人工創(chuàng)造核心價(jià)值，不能由人工智能取代，但可以為人工非核心價(jià)值創(chuàng)造工作進(jìn)行輔助，則可以認(rèn)定這一崗位的效率得到提高。創(chuàng)造就業(yè)則將是影響潛在增量的就業(yè)市場(chǎng)。

崗位裁減。人工智能替代人工創(chuàng)造核心價(jià)值的崗位，這一類(lèi)崗位則是可被裁減的崗位，先前的人員可以流轉(zhuǎn)至監(jiān)理或其它的崗位。通過(guò)歸納學(xué)界的研究成果，這些崗位大致分為兩種類(lèi)型，其一是按照固定規(guī)律或步驟的標(biāo)準(zhǔn)化、程序化工作，能夠被編寫(xiě)成計(jì)算機(jī)程序；另一種則是工作過(guò)程中不要求創(chuàng)新或解決疑難進(jìn)而應(yīng)對(duì)個(gè)體情感溝通與復(fù)雜多變環(huán)境認(rèn)知的工作。金融業(yè)內(nèi)大量崗位均符合這些特征，可以預(yù)見(jiàn)，隨著人工智能廣泛應(yīng)用的趨勢(shì)，它們會(huì)在未來(lái)被逐步裁減，尤以后臺(tái)流程環(huán)節(jié)中的財(cái)務(wù)類(lèi)等支持性職能崗位為主。

提高效率。需要人工繼續(xù)創(chuàng)造核心價(jià)值、不可被人工智能替代的崗位將是工作時(shí)間得以減少，進(jìn)而現(xiàn)有效率得到提高的崗位。由此，受到這一類(lèi)影響的崗位，會(huì)出現(xiàn)兩種現(xiàn)象，其一，不需要裁減人員，同時(shí)段內(nèi)的產(chǎn)出提升；其二，潛在產(chǎn)出有限，人員需要一定的裁減。換句話(huà)說(shuō)，這一崗位繼續(xù)存在，但市場(chǎng)上的需求量將決定是否裁減人員。通過(guò)歸納學(xué)界的研究成果，這些崗位大致分為兩種類(lèi)型，其中一種是不按照固定規(guī)律或步驟的非重復(fù)性工作；另一種則是工作過(guò)程中要求創(chuàng)新或解決疑難，以應(yīng)對(duì)個(gè)體情感溝通與復(fù)雜多變環(huán)境認(rèn)知的工作。如人力資源、客戶(hù)顧問(wèn)、投資顧問(wèn)，這些崗位在金融行業(yè)內(nèi)依然將大量存在。

創(chuàng)造就業(yè)。人工智能除將一部分工作崗位取代，其發(fā)展和應(yīng)用也為開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)等崗位帶來(lái)大量的人才需求。除了相關(guān)技術(shù)和設(shè)備的新興服務(wù)提供商，金融業(yè)內(nèi)將由人工智能帶動(dòng)技術(shù)型、運(yùn)營(yíng)型、業(yè)務(wù)型的人才崗位需求。大數(shù)據(jù)和算法、系統(tǒng)工程師、軟件與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等，均屬于技術(shù)型崗位；對(duì)相關(guān)產(chǎn)品和系統(tǒng)工程的運(yùn)轉(zhuǎn)操控和維護(hù)，屬于運(yùn)營(yíng)型崗位；在部門(mén)間對(duì)技術(shù)要求和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行闡釋解析，能不斷領(lǐng)會(huì)前沿技術(shù)并應(yīng)用和拓寬現(xiàn)有業(yè)務(wù)，則是對(duì)業(yè)務(wù)型崗位的要求。

人工智能發(fā)展對(duì)金融類(lèi)人才就業(yè)的影響可能不僅限于上述的情況，其在行業(yè)發(fā)展中的帶來(lái)的新產(chǎn)品和新模式，進(jìn)而創(chuàng)造出的人才需求將持續(xù)顯現(xiàn)。

四、應(yīng)對(duì)人工智能帶來(lái)的金融類(lèi)人才就業(yè)市場(chǎng)需求變化

人工智能技術(shù)不斷發(fā)展，各行業(yè)也將逐步引入人工智能應(yīng)用，就業(yè)市場(chǎng)上的人才需求也發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，人工智能逐步替代標(biāo)準(zhǔn)化、程序化的機(jī)械重復(fù)崗位，暫時(shí)不能替代依賴(lài)溝通、邏輯和創(chuàng)造的崗位。牛津大學(xué)和耶魯大學(xué)的一份調(diào)研報(bào)告顯示，人工智能科學(xué)家普遍認(rèn)為人工智能完全替代人類(lèi)工作“不會(huì)那么快在近期實(shí)現(xiàn)”，還需要一至兩個(gè)世紀(jì)?；厮輾v史，部分人工崗位因技術(shù)革命被裁減的同時(shí)，仍會(huì)創(chuàng)造大量就業(yè)需求，技術(shù)相關(guān)人才的就業(yè)需求則會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。

在此背景下，金融類(lèi)人才可以針對(duì)就業(yè)市場(chǎng)需求變化，對(duì)技術(shù)層面和應(yīng)用層面提升。

技術(shù)能力上，企業(yè)或許將更多地招募掌握更高階研發(fā)技術(shù)的人才，大致要求包括人工智能機(jī)器人的訓(xùn)練學(xué)習(xí)與監(jiān)督、形象設(shè)計(jì)、性格設(shè)計(jì)等技術(shù)能力，這對(duì)學(xué)術(shù)和科研實(shí)力要求過(guò)硬，金融類(lèi)人才可以嘗試攻讀計(jì)算機(jī)、電氣工程等專(zhuān)業(yè)學(xué)科的高等學(xué)位。

應(yīng)用素質(zhì)能力上，具有過(guò)硬技術(shù)能力的同時(shí)也具有金融專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的復(fù)合型人才將獲得企業(yè)更多的青睞。金融類(lèi)人才需具備學(xué)科知識(shí)交叉應(yīng)用的綜合能力，既能準(zhǔn)確理解商業(yè)邏輯，也能編寫(xiě)計(jì)算機(jī)程序，將人工智能技術(shù)為提高效率所用，轉(zhuǎn)化為行業(yè)內(nèi)的具體應(yīng)用。