商業銀行互聯網金融發展策略淺析

柳林

摘 要：我國目前已經進入互聯網時代，互聯網金融對傳統的商業銀行產生了很大的影響。對于現代科技時代，越來越多的東西都和科技掛上邊，所以互聯網金融的出現是不可避免的，互聯網金融可能會逐漸取代現有的金融行業。但是互聯網金融對于商業銀行的影響又應該怎樣做出解決是很大的難題。商業銀行與互聯網金融在未來的發展中需要實施什么樣的策略需要我們繼續探討。本文通過分析實際事例來研究如何將商業銀行互聯網金融發展得更加強大。

關鍵詞：商業銀行;互聯網;金融發展

互聯網金融現如今已經開始進入大眾的視野，但是隨之而來會有許多問題，互聯網金融能夠快速地為人們更新金融信息，讓人們能夠掌握。可是傳統的商業銀行也會減少許多進步空間，商業銀行相繼推出許多產品來與互聯網金融進行競爭，為了減少商業銀行與互聯網金融之間的不良競爭，讓他們能夠共同進步。因此，本文主要研究商業銀行與互聯網金融發展策略。

一、互聯網金融發展優勢

（一）成本低

網絡模式的出現為金融業發展創造了一個更加便捷靈活的平臺。構建這樣的互聯網平臺的成本低，維護成本不高，它是一些小型金融企業的首選。此外，由于在互聯網平臺上尋找客戶的渠道多樣化，互聯網模式下金融業的相應成本低于傳統金融業。在網上開店鋪可以節省很多成本，例如如果想要開一個實體店需要考慮店面租賃和裝修的費用，可在互聯網上就不需要，所以這也是互聯網金融發展的優勢，這會使更多的人來選擇使用互聯網金融。

（二）廣泛的客戶群

金融業進入互聯網行業后，服務范圍變得更大，與傳統金融業相比客戶群更廣泛。人們可以通過各種移動設備體驗金融產品。該平臺的靈活性相對較大，有效解決了傳統金融業因地理位置丟失，失去眾多客戶的問題。通過技術的力量，還發現了許多潛在客戶，為金融業的發展提供了充足的客戶資源，不斷拓展金融業的發展空間。

二、商業銀行互聯網金融發展的風險

（一）操作風險

金融+在線模式的出現，對傳統銀行業的發展造成了嚴重打擊。2013年，支付寶的余額寶分支業務出現，為新的活期存款敞開了大門，之后支付寶線下支付，微信支付和其他支付平臺如外賣等服務相結合，使人們的生活更加輕松。此外，由于其方便性和靈活性，它受到消費者的青睞，尤其是年輕人。然而，也出現了新的網絡欺詐類型，導致資產等損失，這些條件表明在線支付存在某些風險。所以有很多人都不信任新型的互聯網金融，人們又將資金轉回存入傳統的商業銀行內。導致新型的金融行業減少了許多顧客。在這種情況下，互聯網金融如果不加強管理，會逐步失去人們對其的信任，導致互聯網金融退出金融行業。可以看出，互聯網在金融業發展中的風險不容低估，應該得到監管機構，銀行，支付平臺和消費者自身等有關部門的充分關注。

（二）信用風險

互聯網金融在開店時啟動資金不多，所以相應的承擔的風險也很少，有的店主就會想到信用詐騙消費者來獲取非法利益，可是在互聯網金融剛剛發展的同時很多監管制度不到位，所以根本無法追究其責任。這就需要與傳統的商業銀行進行互相幫助，在傳統的商業銀行進行實名認證等來獲取每家店主的信息，在遇到任何問題時，可以有效地快速的對負責人進行法律追究。傳統的金融業業務大多是單向的、雙邊的，金融信息的傳播也相對封閉。在互聯網時代，企業獲取金融信息的途徑十分廣泛，互聯網金融企業也從不同的渠道向企業滲透業務，同時大量的互聯網金融對銀行的存款業務帶來了沖擊。據數據顯示，在2010年之后，互聯網金融企業快速發展，金融產品也呈幾何式增長，城鄉居民的儲蓄存款隨著互聯網金融產品的出現而被分流，呈現出了逐年下降的趨勢，銀行的存款數量也隨之減少，流動性趨緊。互聯網金融對商業銀行產生的沖擊是很大的，在信用方面出現的問題一定要盡快解決，否則會影響互聯網金融和商業銀行的雙方發展。

三、商業銀行互聯網金融發展策略

（一）加強互聯網技術

在防范風險方面，商業銀行的互聯網金融業必須充分利用互聯網技術和大數據的優勢，在先進技術的基礎上轉變自身的發展理念。找到一個應用在互聯網金融合適的體系，對應的進行管理，加強互聯網的安全體系，使得人們能夠更加放心的使用互聯網金融，為互聯網金融增加更多的客戶。運用我國現在的大數據技術，很多應用都可以根據客戶的瀏覽次數等來進行推薦，為客戶減少時間，提供更加人性化的服務。我國互聯網技術在現如今已經位于全球前列，但是為了我國互聯網金融行業的發展，仍需要繼續研究提高技術。

（二）建立管理體系

因為互聯網金融在管理方面仍然有許多的不足，所以就需要建立一個專門的管理體系。這個管理體系最好是網上進行管理，并且在任何交易進行的時候都應該讓客戶能夠進行實名認證。國際經濟與貿易中的風險系數也相應提高，難以控制貿易中的稅收問題。國際經濟與貿易的長遠性發展，離不開政府的宏觀與微觀調控，離不開企業自身的創新能力，也離不開網絡工作者對于網絡環境的安全維護。

結語

互聯網金融在今后的生活中會成為金融領域的主導，會出現更加創新的想法，所以商業銀行在這種時候就應該為互聯網金融的發展打好基礎，管控風險，找到適合互聯網金融發展的一條路，讓商業銀行互聯網金融能夠發展得更好。商業銀行也應該及時轉變自己的原有想法不斷開拓思路，與互聯網金融共進退。

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