我國中小企業融資困境探究

劉雅潔

【摘要】中小型企業在是我國經濟社會發展不可或缺的一部分，為我國經濟可持續發展注入源源不斷的活力。但是，隨著中國經濟進入“新常態”，國家經濟放緩增速，中小型公司未來的發展陷入了困境。融資難是這些企業一直以來難題所在。本文針對中小企業融資難的現狀及原因進行分析，并提出一些切實可行的解決辦法，以期幫助中小企業走出融資困境。

【關鍵詞】中小企業;融資困境;解決對策

一、目前我國中小企業融資的困境

（一）內源性融資嚴重不足

中小型公司的融資方式因自身條件而受限，和其他大企業做比較，內源融資是中小企業更多的選擇。當出現絕佳的投機渠道時，資金的不足以及融資方式的短缺使得中小企業無法獲得足夠資金進行投資行為，導致企業的發展受到了嚴重的限制;由于企業的創新需要很大的精力和成本，而中小型公司的資金本就不足，使其喪失了核心競爭力，產品由此喪失競爭能力，企業發展被嚴重阻礙。把公司的收入通過一定方式進行儲存來積累資產是中小型公司內部融資的主要手段，但是因為一些列因素的影響，這些資金的數量并不足以支撐企業進行進一步的創新和研究。

（二）外源融資渠道匱乏

我國目前主要融資方式為門檻較低的間接融資。中小企業因管理不夠規范以及抗風險能力差，所以在向各商業銀行貸款時難度會很大。并且由于政府相關法規不全面，商業銀行行業的變動比較大，許多商業銀行沒有進行相應的調整，使得中小型公司貸款困難。商業銀行普遍喜歡與大企業開展相關業務，大企業通常使用固定資產抵押的方式來向銀行到款，而對于中小型公司來說，由于規模和體量較小，沒有相應的固定資產來向銀行抵押，使得中小公司的貸款難度大，甚至于無法獲貸款。

（三）非正規融資肆虐，融資負擔加重

我國中小企業有很大的資金需求，通過正規渠道很難獲得企業需要的資金，這種情況下，企業就會從社會上其他的非正規渠道手中借得資金。這樣的融資手段解決了企業的燃眉之急，也使得非正規融資渠道迅速發展。民間借貸、P2P網絡貸款都屬于非正規融資渠道。雖然解決了企業一時的資金需求，但其高利息對企業產生更加難以處理的風險。

（四）融資成本較高

中小企業具有金額少、時間急的資金需求，中小企業的需求銀行往往無法滿足，多數中小企業得不到商業銀行的資金支持，資金需求只能通過民間借貸來滿足，但民間借貸利率基本都高出銀行很多。就算銀行愿意給中小企業貸款，貸款利率浮動部分遠高于國有大型企業。

（五）財務制度不健全

如果企業的所有權和經營權都集中在一個人手中，這會使得公司的管理體系不完善，造成相關財務數據可能被偽造，使得公司的財務報表沒有參考價值。并且由于公司管理體系不完善，會使得的相關工作人員工作效率變低，容易出現一系例的問題。

二、我國中小企業融資難的解決途徑

（一）加強中小企業自身建設

打鐵需要自身硬。首先要根據自身情況選擇合適融資渠道。中小企業本身應根據不同時期自己的特點，選擇具體的融資方法，選擇更優的融資途徑。其次要加強企業信用制度建設，信用的建設還能夠幫助中小企業進行更好的融資，并且能夠有機會與一些大企業進行合作，在合作的過程中，學習大企業的優秀管理知識，結合自身實際，進行更快，更好的發展。第三，要提升企業核心競爭力，提高自己抵抗風險的能力，在整個產業聚集的地區能夠更好的發展自己的專業領域。第四要加強企業管理，提高融資意識。中小企業本身就應該提高對企業管理的重視，在提高重視的前提下，要注意讓專人做專事，可以聘請有經驗的管理人員來，幫助企業進行管理。，還必須考慮到長遠的戰略，這樣做有利于企業的可持續發展，并且利于企業有計劃地進行融資安排，這樣能夠保證資金得到最有效的利用，讓每花出去的錢能夠做出它的價值。這樣才是對企業融資難問題的一個主要的解決方法。

（二）政府要制定相關優惠政策

我國在相關法律建設上，其實是存在一定的問題的，這就導致很多時候，相關法律的制定并不能很好地保護相關群體。目前，我國頒布的中小企業促進法，就是一個針對中小企業的專門的法律。在具體的規定中對于不同的中小企業有不同的扶持力度，對于一些能夠提供就業的企業以及一些高科技產業本身是有一定的扶持的。所以對于這樣的中小企業，要逐漸洞察這些政策方面的變動，讓政策能夠為自己更好的服務，如果自己本身是這方面的受益者，那么就要積極地運用好相關的補貼。為企業提供更多的融資機會。但是政府方面要注意做好一定的監管工作，這就要求政府在具體的工作中，能夠積極的識別企業的信用狀況，對于一些信用不良的企業應該及時的停止相關的知識工作，這樣對整個中小企業的整體信用建設有很大的幫助。

（三）大力發展民間金融

我們國家目前面臨著比較嚴重的商業銀行上的資金供需問題。很多中小企業很難融到資，其實能夠拿到一些錢，數量也有與實際需求的數量相差比較遠。但事實上，我們國家在民間有著很高的資金儲備量，而且這個儲備還在不斷地增長。不同的企業本身有不同的生命周期，那么在不同的階段，對于資金的需求也是有所不同的。對于一些剛剛創始的中小企業，能夠獲得民間投資的幫助，是這個企業能夠生存發展下去的根本保障，中小型企業本身就會有比較大的資金需求，所以能夠解決融資的問題，對于他們來說就是一種很好的發展但是，很多中小型企業在剛剛創立之初本身的系統還不是非常的完善，這就導致很多企業沒有進行全面的信用評估，有沒有相關的擔保體系，在這些都缺乏的情況下，中小企業就很難拿到自己所需求的具體資金。所以很多中小企業就會選擇向民間貸款組織進行借貸。這種明天再帶組織往往缺乏一定的監管本身風險比較高，這樣也就會提高中小企業的風險。

（四）完善中小金融機構體系

建立一個完善的金融體系，能夠幫助中小企業快速發展，不管是對民間機構還是一些國有銀行，都能夠進行一些引導幫助他們提高對中小企業重要性的認識，讓他們更愿意為中小企業提供服務。此外，還應該鼓勵建立一些中小型的金融機構，這樣的金融機構本身的靈活度比較高，也更能符合中小型企業融資的需求。同時還需要對社會閑散資金做到更有效地利用，不管是中小型企業，還是大企業都能夠各取所需，做到協調發展。