金融行業中對人工智能的運用及風險分析

【摘 要】 在現當代銀行的發展過程當中，隨著互聯網以及計算機的發展，有許多新興的技術以一種大數據、人工智能等對人類的生活產生很大的影響。這些特殊的技術表現不僅在很大程度之上對人類的生活質量、便捷性進行提升，同時也會對整個銀行行業帶來很大的轉變。在這一發展過程當中，整個金融行業都遭到了前所未有的影響，并在銀行、保險以及投資理財等各個領域得到普遍的運用。

【關鍵詞】 金融行業 人工智能 銀行 風險分析

一、人工智能的基本概況

1.1人工智能的概念

對于人工智能而言，主要可以分為兩個重要的部分，也就是“人工”與“智能”這兩部分。對于“人工”而言，相對比較容易理解，爭議性也不大。有時我們會要考慮什么是人力所能及制造的，或者人自身的智能程度有沒有高到可以創造人工智能的地步，等等。但總的來說，“人工系統”就是通常意義下的人工系統;而“智能”而言，主要涉及到意識、思維與自我等等，進而表現出一種智能化的特征。

1.2人工智能的運用范圍

對于人工智能而言，主要融含了老式人工智能、遺傳算法、聯結主義等多個不同的領域?，F如今，發展最熱門的機器學習則主要是人工智能的一種分支、簡單而言，機器學習則主要是運用算法對相關數據進行分析和學習，通過在大量數據當中進行“自我訓練”。實現對真實世界情況進行判斷和預測的能力。因此，程序實際上是在用大量數據和算法進行“自我訓練”，從而學會如何完成一項任務，這與預先編寫好、只能按照人類指定的邏輯去執行指令的程序不同。實際上，任何通過數據訓練的學習算法都屬于機器學習，這其中包括很多我們非常熟悉的技術，比如線性回歸、K均值、決策樹、主成分分析法、支持向量機以及人工神經網絡等。

二、人工智能在銀行當中的具體運用

2.1智能化識別系統

現如今，許多銀行當中都逐漸對人臉識別取款系統進行開發，通過人臉識別之后對手機驗證、密碼驗證之后進行有效的統一，在此時，客戶不需要攜帶自己的銀行卡，只需要在取款的時候輸入相應的信息就能夠取到相應的款項。對于智能服務終端機器通過以人臉進行識別，并且結合指紋與聲音等生物特征進行有效的識別，就能夠更加準確的對銀行客戶的身份信息進行識別，進而更加高效的完成相應的業務，對可會的服務體驗進行油畫，提升整個銀行網點后期的運營效率。

2.2對銀行的風險評估模型進行優化

對于人工智能技術主要是在客戶風險信息之上，并且與內外部當中數據、預警方法對客戶進行更為全方面的服務，提升對整個風險識別的能力以及實時性。例如：現如今開發的“生物探針”ai技術，主要是依據客戶手持移動設備的角度、行走速度、按鈕的方式及習慣、瀏覽網頁的偏好、觸點間距等指標用以判斷“是不是本人”，自動識別交易欺詐，并對相應的信息進行攔截，降低整個風險。

2.3針對銀行當中的大數據進行挖掘和運用

人工智能化主要是針對對客戶服務的高效化、自動化以及低成本這樣一種特點，能夠永不停歇的更加快速的對大數據當中的客戶信息進行搜尋，并對相關的信息進行重新整合，并且實時對所有的信息進行更新，不斷的對銀行客戶的所有信息予以完善。除此之外，針對各不相同的客戶類型以及不同需求，采用獨具個性化的推薦以及數據挖掘算法進行個性化的產品推送，進而對新產品的推廣效率進行提升，不斷降低整個銀行的推銷成本。

三、針對銀行人工智能運用發展的主要策略

3.1對人工智能技術進行鼓勵和運用

在銀行當中，增強ai視聽技術、智能決策以及風險控制、數據運算等進行有效的研發和運用，在發展當中要以國家的相關政策作為主導，并且支持和鼓勵對物力、人力以及資源的投入。推動人工智能化的感知識別以及人工智能進行有效的分析，促使其在銀行領域得到更為深入的發展和運用。除此之外，還需要不斷提升人工智能化在整個金融當中的運用，并且針對金融復合型人才以及復合型銀行機構的優惠政策進行配套，為銀行當中運用智能化構建更為良好的條件。

3.2對人工智能運用進行更為全面的監管機制

為了更有效的防控金融創新當中的風險作為發展前提，進而不斷降低銀行當中對于人工智能化的運用發展過程當中的風險，進而構建出系統的、完善的人工智能技術運用的法律法規，對大數據信息進行規范，進而保障用戶的隱私以及發展當中的信息安全，對人工智能當中的檢測技術與標準進行完善，構建銀行業應用人工智能的責任劃分、追究機制。

3.3提升人工智能運用風險的防控水平

在運行的過程當中，更有效的對人工智能技術進行運用，并且對其當中的漏洞進行有效的修補。確保人工技術進行控制，并且在這當中制定更加全面而且又詳細的一個應急預案。降低人工智能軟件在銀行當中的運用，及時補足框架和軟件可能存在的漏洞，提高人工智能安全性;加強數據信息安全建設，建立完備的數據信息監督保密機制，確保大數據中客戶敏感信息不外泄，提升人工智能應用安全性。

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作者簡介：余弦（1983.1），性別 ?女，籍貫（陜西省安康市），單位（陜西平利農商行股份有限公司城東支行）， 職稱，學歷 ?本科。