大數據時代背景下互聯網金融創新及傳統銀行轉型分析

高薔 中國工商銀行

在大數據時代背景下，互聯網金融充分的發揮出來了自身的優勢，以能夠跨地區、跨空間的特點給更多人們在生活和工作上帶來了極大的便利和全新的消費體驗，大大節省了去銀行辦理業務的時間。互聯網金融給人們提供了很多可供選擇的理財選擇，讓人們對消費理財有了新的認知，并且不斷提高在市場當中占有的份額。在互聯網金融迅速發展的過程中，傳統銀行的發展迎來了新的挑戰。這就需要傳統銀行轉變經營發展理念，充分利用大數據技術，不斷了解消費者真正的需求，從而不斷提高在市場當中的競爭力，進而促進銀行長期有效的發展。

一、大數據時代下互聯網金融的發展現狀

（一）網絡融資平臺的現狀

從當前的發展情況來看，互聯網網絡融資又十分良好的發展趨勢，在充分的使用互聯網信息技術的前提下，將投資平臺打造的十分靈活，可以很好的順應社會的發展，同時也為企業提供了互聯網融資平臺。在互聯網的作用下，網絡融資平臺加快了市場經濟的發展，并為其發展提供了高效的資產環境。作為更加符合社會進步的新型投資融資交易平臺，網絡融資平臺上交易雙方能夠找到合適的目標操作者。可是從實際情況來看，當前融資平臺越來越多，成功和失敗的幾率也有所差異，對優勝劣汰很難進行有效的判定。

（二）網絡渠道的發展現狀

當前互聯網發展最核心的部分就是大數據，利用大數據平臺對近些年統計的互聯網金融信息進行準確的分析，也能夠從中發現客戶的需求不斷增多并且在不斷發生變化。在大數據時代的背景下，互聯網金融企業可以很快針對用戶的需求，提供更加優質和精確的服務，并且可以在很短的時間內找到最佳的合作伙伴。在互聯網金融不斷發展的情況下，傳統銀行也漸漸的改變著當前的服務方式，以互聯網來提高服務水平，并且取得了一定的效果。

（三）支付結算平臺的現狀

隨著科學技術水平得不斷推進，互聯網金融當中的支付結算平臺加快了銀行和企業賬戶、交易流水等數據的發展，使其管理更加精細，支付結算的有關數據也可以及時進行查看。支付結算平臺隨著時代變化和人們的需求變化而在進一步的完善和改進，不斷為賬戶結算和授信融資等金融提供高效的服務，在企業和銀行之間建立起了一個十分可靠的信息傳遞橋梁。

二、大數據時代下互聯網金融發展的重要優勢

（一）擁有大量客戶基礎

互聯網在大數據的支持下不斷的革新發展理念和技術，這就給互聯網金融行業的持續發展帶來了源源不斷的客戶信息和資料，客戶基礎十分扎實。互聯網現在已經普遍的存在于人們的生活當中，深入到了每一個家庭里，給人們的生活和工作提供了巨大便利。不僅如此，各個行業的持續發展都離不開互聯網技術，這些行業當中的群體也會逐漸成為互聯網金融十分強大并且穩定的客戶，比傳統銀行有更大的更多的客戶基礎。

（二）服務覆蓋范圍廣

互聯網在大數據的背景下產生了新的發展機會，服務覆蓋范圍不斷擴大。金融服務渠道打破了時間和地域的約束，并且隨著時代的發展取得了不斷的創新和拓展，服務水平也在不斷提高。相比之下，傳統銀行會被時間和區域所限制，不能充分的滿足人們的需求。除此之外，互聯網所推出的產品具有低成本、高性能的特點，對于拓寬金融服務范圍來說具有積極的作用。

（三）交易成本偏低

開展互聯網金融服務工作，交易成本相對更低一些，更適合當前金融行業發展的趨勢。在互聯網金融行業不斷推進的過程當中，對信息技術和網絡技術進行了充分的使用，金融服務質量水平不斷提升，在很大程度上滿足了客戶的需求。同時，采用互聯網手段能夠使金融系列產品的透明度得到進一步的提高，更加符合社會的發展，而且大大提高了在市場經濟市場當中的競爭力。

（四）數據技術更加先進

數據技術隨著大數據時代的發展取得了進步，為了更好的滿足客戶的需求在不斷的進行創新，這給互聯網金融持續發展帶來了巨大的推動作用。互聯網系統可以采用先進的網絡痕跡處理技術在獲取所需的金融信息的同時，積累一定量的客戶，通過計算機分析相關數據，從而使數據的準確度越來越高，并且更加標準，能夠在客戶進行交易的過程中進行有效的監督，如果發現有問題出現，那么就會及時采取相應措施幫助客戶處理障礙。不僅如此，在互聯網的基礎上可以開展電子商務平臺，融合各種各樣的資源，整合更多具有目標性的客戶，從而使得影響水平不斷提升。

三、大數據時代下互聯網金融創新及傳統銀行轉型分析

（一）大數據時代下互聯網金融創新分析

1.更新金融服務理念

金融是一種具有服務性質的產品，以金融機構或者組織給客戶提供重要的金融產品，并且能夠在客戶需要的時候及時提供特定的金融產品和相應服務。為了使金融企業能夠取得持續的發展，那么需要及時了解并掌握客戶的真正需求，并以此為基礎不斷改變金融服務理念，確保服務理念是圍繞著服務客戶展開的，切實的維護客戶的利益。金融企業還需要進一步提升金融服務質量，不斷提高服務水平，在維護和老客戶之間關系的同時，還需要不斷開發新客戶，以優質的金融服務水平吸引更多的客戶。除此之外，應當開發適合更多群體使用的服務產品，從而吸引新客戶。因為互聯網金融當中的不同資源具有開放性，使用者能夠在平臺上進行平等的溝通，在和開發商進行交流的時候言明對金融的需求，在這個過程當中，開發商應當以端正的服務態度進行服務，盡最大可能滿足客戶的合理要求，這不僅提高了用戶的參與度，還能夠從和客戶的交流當中不但對金融產品進行創新，從而提高在市場中的競爭力。

2.創新業務類型

開展互聯網金融服務工作的過程當中，應當不斷創新征信手段，探索更多類型的融資方式。從實際情況可以看出，很多行業對融資的需求都已經得到了的滿足，可是有一些中小型企業仍然處在融資難的境遇當中。因此，互聯網金融行業需要加強拓展新業務，及時了解和掌握中小型企業對融資的需求，從而進一步促進互聯網金融行業的進步。

（二）大數據時代下傳統銀行轉型分析

1.創新銀行工作理念，提高服務質量

在大數據時代的背景下，傳統銀行應當順應時代發展要求，在管理理念和業務技術方面不斷創新。同時要充分的利用互聯網金融思維，根據客戶實際需求不斷轉變當前傳統的工作理念和方法，要加強自身在金融行業當中的適應性，從而能夠更好的順應時代發展趨勢。因此，這就要求傳統銀行需要高度重視服務質量，并且根據客戶的需求不斷提高自身服務水平，讓客戶能夠真切地感受到服務態度的轉變，從而為銀行發展爭取更多的客戶量。比如有一些銀行根據在互聯網的基礎上創新了金融產品，建立起符合中小型企業融資的金融平臺，有專業人員為客戶詳細的介紹產品的作用和優勢，從而獲取更多客戶的滿意。這樣一來，傳統銀行就能夠為自己爭取更大的發展市場。

2.重視產品創新設計

傳統銀行需要不斷的設計和消費者需求一致的產品，這樣才能讓更多的客戶滿意。這就要求在日常工作當中，傳統銀行和互聯網企業相結合，積極主動的和互聯網企業建立起合作的關系，從而建立起龐大共享的客戶資源體系，這樣就能建立起更加完整的客戶信息服務體系。傳統銀行在創新金融產品的過程當中，應當重復的考慮市場營銷相關知識，全面深入的對客戶的需求進行分析，從而所設計的產品才能夠被客戶認可，進而提高自身在適當當中的競爭力。

3.建立數字與人工結合的混合體驗模式

傳統銀行當中的實體網點仍然很重要，需要提起重視。但是對于傳統銀行的轉型來說，建立數字與人工結合的混合體驗模式很有必要，需要將線上和線下服務相結合，形成統一的服務平臺，這樣就能很好的使人工與自助兩種模式相互促進、協同發展，從而更符合消費者的不同需求，進而促進傳統銀行的順利轉型。

四、結束語

在這個信息碎片化、媒介透明化、需求個性化的時代，為了能夠更好的滿足互聯網金融行業的發展，同時還可以在最短的時間內使傳統銀行實現轉型，需要充分應用大數據的優勢不斷創新產品理念，提高服務質量，通過兩者相結合的方式促進金融業順利發展。