金融創新條件下的金融機構風險管理探析

劉強

摘 要：隨著時代在不斷進步，我國的金融行業也蒸蒸日上，金融所服務的人群在不斷的擴大，金融產業在我國的發展取得了巨大的進步并且在未來的發展中有很大的潛力。金融的進步需要創新，發展也需要創新，金融的發展需要規避風險，這就是金融機構的風險管理，只有對金融機構中的風險進行充分的研究，我國的金融產業才能夠發展的越來越好。本文主要闡述了金融創新條件下的金融機構風險管理探析。

關鍵詞：金融創新；金融機構；風險管理

我國的社會主義經濟體制在不斷的發展，金融行業作為經濟體制中重要的一部分承擔起了重要的責任，任何事物的發展都需要創新，金融行業的發展也不例外。金融行業在發展的時候需要考慮到風險因素，我國的科技雖然為金融的發展帶來了積極的影響，但是也為金融的發展帶來了一定的挑戰，帶來了巨大的風險，風險因素在金融行業中越來越多。如果金融內機構沒能夠及時規避風險，那么金融風險很可能會演化成現實，對我國的金融行業做出巨大的消極影響。所以在我國的金融行業不斷創新的過程中，相關的部門或者人員應該對金融機構的風險管理進行充分的研究。

一、金融管理模式分析

（1）被動型智能管理模式

被動型智能管理模式是金融資產平臺與不同的金融機構合作形成的一種管理產品。這種管理方式得到了廣大群眾的大力支持，與金融互聯網合作的平臺主要有基金公司、證券公司等。這樣的管理方式是通過一定的規則將各種管理方案整合出來，客戶根據自己的愛好和資產的實際情況選擇最適合自己資產管理的產品。這類管理產品平臺主要依靠大數據對海量的信息進行分析，同坐自動化的組合配置，最終得出一個方案，實現對委托人財產的管理。這種被動型智能管理模式是我國金融機構最先研發出的一種金融產品，也是最受人們歡迎的一種產品，能夠滿足不同人群的不同需求，而且服務門檻比較低，對于大部分理財人群都十分適合。

（2）策略共享型組合管理模式

這個模式不僅僅是單一的金融理財模式，而是將資產管理服務與網絡社區概念管理結合起來的一種服務。互聯網平臺會邀請有經驗的資深的管理經理，圍繞某一個類型的管理進行管理組合。策略共享型組合管理模式的金融產品是由客戶根據自己的需求委托專業人士根據自己的財產制定最適合客戶的管理模式，不同于被動型智能管理模式制做好產品由客戶選擇的情況，策略共享型組合管理模式更有針對性。策略共享型組合管理模式建立了專業的金融類社區，降低了資產管理策略分享，同時實現了策略應用與策略咨詢的分離。這類產品在理財的時候需要測試風險的承受能力測試，測試主要針對用戶的年齡、收入水平、還款能力、學歷、家庭狀況等方面來進行綜合的測評，收益及風險的偏好測量是針對預期收益水平和可以承受的最大風險。

（3）量化管理模式

這個模式是將客戶定制并部署的管理策略給予真實的交易場景，基于量化管理分析。客戶同策略共享型組合管理模式一樣也需要在網絡平臺上接受風險能力的測試，并且會通過租用的形式來獲得資產狀況的檢測能力。這種量化管理模式需要金融資產的管理平臺具有高超的技術和水平，首先要擁有多次數交易和高頻率的計算能力，但是很多客戶在選擇這種量化管理模式的時候都會慎重，因為客戶需要的管理模式有時不需要這么精密的計算。但是在現代化的社會中，人們對金融管理的要求越來越高，所以對于互聯網管理平臺的水平要求也越來越高，量化管理模式越來越受到人們的喜愛，在未來，這種管理模式的市場也會越來越寬廣，使用這種量化管理模式的客戶也會越來越多，所以量化管理模式的管理需要不斷進行完善。

二、金融創新條件下，促進金融機構風險管理發展的思路和對策

促進我國金融機構風險管理的發展是刻不容緩的，因為客戶對于金融管理的要求越來越高，我國的金融機構風險管理在我國發展的時間還不夠長，在很多的方面還有不足之處，所以為了促進我國金融機構風險管理的發展，需要人們對其進行充分的探索，使得金融產業能夠更好的造福社會。

（1）對風險進行準確的預測和把控

為了能夠吸引更多的客戶加入到金融資產的管理中來，就需要改善管理模式，拓寬資產的來源，加強與各個行業的合作，這樣才能夠獲取更多的資產來源。風險管理是改善管理的過程中需要人們重視的一部分，因為所有人都希望自己的管理產品能夠擁有低風險和高收益，但是風險是每個管理產品中都必不可少的，所以為了吸引更多的資金來源，就需要對風險進行更加準確的預測和把控，建立風險識別及處置系統，對不同的資產進行分析，分析什么樣的資產是合格的，什么樣的資產是不合格的，將合格的資產進行分類，做好前期的處理工作，這樣才能夠為后續的運行打下良好的基礎。將不同的資產類型進行整合，對風險進行合理的評估，將不同級別的風險進行分類，現在管理金融的客戶在日益增多，要讓客戶自己對不同風險的管理模式進行選擇，選擇最適合自己資產的產品，這樣才能夠更好的滿足客戶的需求。平臺的資產交易能力也應該被不斷的激活，平臺的系統建設應該被優化，而且還應該利用好大數據，引進更加先進的技術，金融資產管理模式需要不斷引入新鮮的血液，隨著時代潮流的發展而發展，這樣才能夠做到與時俱進，符合更多人的需求。

（2）優化數據的整合分析能力

在金融機構進行風險管理的時候需要不斷的擴大對數據的獲取范圍，提高對數據分析的能力，這樣能夠接受到更多有效的信息，從中提取出有效的信息，獲得更大的動力源泉，避免接受一些垃圾信息，增加金融管理的風險。用戶的反饋是金融發展的重要動力，通過用戶的反饋能夠了解到客戶的需求以及產品的改進方向，因為不管什么樣的金融資產管理模式和產品最終都是為客戶服務的，所以客戶是人們服務的中心，相關部門需要將客戶的反饋消息重視起來，在未來研制新的金融管理模式以及產品的時候將用戶的反饋信息加入到研制的過程中來，這樣才能夠研制出更加符合客戶需求的金融資產管理產品，得到更多人的認可。在拓寬獲取數據的范圍之后，優化處理信息的能力也應該同時進行優化，因為如果只獲取信息卻不提升信息的處理能力，信息的獲取也沒有什么太大的作用，會為客戶帶來一定的風險，只有將獲取的信息進行充分的分析，將其中有效的信息提取出來，才能夠使獲取的信息變得更加有意義。金融機構要想減少金融發展中的風險因素，就應該對客戶的需求進行充分的分析，例如對歷史搜索數據進行充分的研究，分析搜索的數據傾向于哪個方向，未來的金融應該朝著那個方向發展。大力發展與數據提供方的合作，這樣能夠獲取更多的數據和真正有用的信息，這些數據和信息都必須是真實的，對于金融管理業務模式和未來的發展都起到了至關重要的作用，虛假的數據會對金融信息的管理和數據提不準確，從而形成風險因素。在對數據進行分析的時候，由于信息量巨大，所以要利用一定的手段對其中有用的信息進行分析，例如可以提取關鍵的要素，對這些要素進行分析，這樣不僅可以節省時間，使得信息對人們更有用，還可以規避無用數據為工作人員帶來的不確定性風險。優化數據的整合分析能力能夠有效的規避數據帶來的不確定性風險。

（3）加強金融機構風險管理專業化隊伍建設

加強金融機構風險管理專業隊伍建設是十分重要的，一個管理隊伍的專業化會使得金融機構風險管理不斷朝著更好的方向前進，如果工作人員不夠專業，工作懈怠，那么就很容易在工作的過程中出現很多的問題，例如不能夠對風險進行準確的預測，當金融風險到來的時候不能夠采取有效的措施，一個專業化的隊伍能夠將工作進行的更加完善，事半功倍，所以加強金融機構風險管理專業化隊伍的建設是重中之重。專家的經驗是十分重要的，要根據專家的經驗來研發更加適合用戶的，智能化和自動化的新的金融機構風險管理，提高金融機構風險管理的專業化程度，盡可能的滿足客戶的要求，其次要對客戶的咨詢做出詳細的解答，為了方便客戶咨詢，可以在線上進行服務，使用戶的操作更加簡單和透明，使得用戶的咨詢更加方便，目的就是為了讓客戶更好的了解不同的金融產品，做出最適合自己的選擇，所以加強金融機構風險管理專業化隊伍建設是十分重要的。金融管理越安全，越能夠吸引客戶，金融行業的發展才會蒸蒸日上。

三、總結

金融機構風險管理模式需要不斷的進行完善，對管理模式進行研究，利用專業化的隊伍，規避金融風險，有效的解決金融風險，這樣我國的金融行業才能夠隨著社會的發展而不斷進步。

參考文獻

[1]葉彥.金融創新條件下的金融機構風險管理探析[J].中國經濟網，2016.37（02）：26-27

[2]梁衍.基于金融創新條件下的金融機構風險管理探析[J].中國流通經濟，，2017.79（09）：57-58