互聯網金融背景下的大學生借貸消費現象的研究

楊勤

在新時代背景下，以往的金融模式發生了轉變，網絡借貸興起了。網絡金融服務平臺業務，較為符合大學生的消費需求。但是部分大學生自身無法承擔借貸風險，網絡平臺借貸還存在一定的隱患與問題，這給學校安全穩定工作帶來了一定的影響。因此，高校需要創建雙向反饋機制，多和家長進行交流，對學生的情況進行及時掌握。并且高校還需要加強對學生的心理健康教育，指引其樹立正確的消費觀念，積極做好預防措施。只有這樣才可以有效促進大學生身心健康發展，不被網絡平臺借貸所迷惑。

一、互聯網金融背景下的大學生借貸消費現象

在互聯網金融背景下，校園貸的形式較多，其中包括高利貸、不良貸、多頭貸、培訓貸、傳銷貸、刷單貸等等。在這樣的情況下，校園貸必然會存在一些問題。從學生層面出發，經常存在被貸款、個人信息泄漏、惡性事件頻發的問題。在2016年，校園貸成為了轟動校園和社會各界的輿論話題，相關校園貸的不良事件對高校的形象和對學生的身心健康發展都有著不良影響。此外，因為部分網貸平臺在技術方面與管理方面存在不足，以至于學生的信息被泄漏，甚至部分網絡平臺對消費者信息進行出售，甚至還存在被貸款的情況，進而導致學生的經濟受到了嚴重的損失。

二、加強對大學生網絡借貸消費積極引導及監管對策的思考

（一）創建雙向反饋機制，對學生的情況進行及時掌握

高校是大學生成長和成才的重要場所，而家庭是大學生成長和長才的避風港灣。大部分學生的想法與理念，家長經常會有所了解，學生最為原始的成長資料家長非常熟悉，高校可以和家長之間創建聯動機制，對學生成長過程中存在的心理問題和思想問題以及生活消費習慣進行了解，以便于對學生的實際家庭情況與消費能力進行深入的掌握。高校可以創建學生消費信息資料庫，針對有可能存在消費問題的學生進行跟蹤調查與研究，并及時和其家長進行溝通與交流，指引學生樹立正確的消費觀念與習慣。

（二）加強心理健康教育，使其樹立正確的消費觀念

從學生步入高校以后，就需要加強對其進行心理健康奇偶暗語，做好教育工作與宣傳工作。并且，高校需要對學生進行心理發展教育與正確消費觀念再教育，指引學生進行合理消費和理性消費，樹立正確的消費觀念與理財觀念。并且，高校可以適當的調查學生的家庭經濟情況，摸排調查學生的日常消費情況，對消費極高或者是在短期中經濟情況特別困難的學生進行跟蹤調查，對學生的消費動向進行及時了解，進而加強預防。

（三）創建完善高校+社會聯動網絡管理工作機制

有關民間借貸的法律法規，我國還不夠完善與健全，中介與網絡借貸平臺可以利用線上線下，通過化整為零的形式，把原先高額的利息轉變成為抽頭漁利與抽點利息，對法律的環節進行規避。而高校作為思想政治教育的重要陣地，需要對相關部門的工作進行積極配合，創建完善的網絡監管機制，對高校網絡端口設計進行優化，對一些非法性的網站平臺進行主動籃球，對校園環境進行凈化。并且，高校可以創建完善的校園網絡管理制度，以便于及時發現問題，對校園網絡管理工作進行及時優化。

（四）注重資助家庭經濟困難的學生，創建短期資金幫扶機制

根據相關調查顯示，在網絡金融平臺中，進行短期借款的學生中，有相當一部分比例的學生是家庭經濟困難的學生，這給學校管理工作帶來了較大的挑戰。家庭經濟相對困難的學生，其經濟償還能力也相對較差，隨之風險也相對較高。高校需要針對家庭經濟貧困的學生，創建幫扶工作機制，對家庭經濟困難的學生的消費情況進行及時了解和掌握，不定期的抽樣調查或者是入戶調研家庭經濟困難的學生。針對特困生，可以進行短期資金幫扶機制，進而降低這部分學生在網絡金融平臺借貸的數額與可能性，以防有可能存在的風險出現。

（五）對相關網絡監管校紀校規進行完善，實施普法教育

在新時代背景下，高校可以根據網絡金融借貸平臺的特贈，對相關學生的案例進行匯集，對其他學生實施警示教育。并且，融合互聯網+時代的特點，對校紀校規進行改進與完善，使其可以做到與時俱進。在保證法律法規和相關條例的允許下，規范學生的金融借貸行為。對大學生實施普法教育，使大學生可以了解大在網絡借貸時需要手法，并要在合法的范圍內對自身的權益進行保護，進而使校園可以更加安全穩定。

三、結語

總而言之，在互聯網金融背景下，大學生借貸消費現象較為普遍，校園貸屬于一種新興的事物，是互聯網金融在校園中的發展與運用的一部分，針對目前校園貸平臺的迅猛發展和風險控制能力不足等問題，盡管我國已經出臺了相關政策與規定，要求校園貸業務一律下線，但是仍然有部分校園貸平臺正在運行，在這樣的情況下，給高校安全穩定工作帶來了一定影響。因此，高校需要結合實際情況，加強對學生的宣傳與教育，使學生可以樹立正確的消費觀念，培養學生的風險防范意識，進而有效避免校園貸出現的問題。（作者單位：張家界航空工業職業技術學院）