互聯網環境下商業銀行供應鏈金融發展研究

張妙琪

摘要：互聯網技術的廣泛運用，帶動供應鏈金融的優化發展，解決中小企業融資難的問題，促進供應鏈高效穩定運作。根據供應鏈金融相關原理，以及在我國的發展狀況，分析供應鏈金融對商業銀行帶來的機遇與挑戰，探究商業銀行發展供應鏈金融服務的前景。

關鍵詞：供應鏈金融;商業銀行：互聯網

中圖分類號：F830.49 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0373-01

隨著社會分工的細化、生產的專業化，使供應鏈模式不斷發展，形成一種新的融資方式——供應鏈金融，其特點是以核心企業為支點，為供應鏈上下游企業提供金融支持，將資金投入到產供銷環節，使資金有效使用，增加實體經濟活力。供應鏈金融對整個供應鏈系統的發展有重要作用，不僅擴大商業銀行的業務范圍，也使供應鏈金融在我國優化發展。在互聯網信息技術發展的過程中，生產銷售方式也在轉變，信息化的供應鏈金融將成為新的發展趨勢，互聯網技術的運用，提高了商業銀行為企業提供融資服務的能力和效率。

一、供應鏈金融的原理及現狀

供應鏈金融是基于真實的業務活動和核心企業的信用水平，把供應鏈內的企業看作一個整體，綜合供應鏈內的物流、信息流、資金流，把單個企業不可控的風險轉化為整個供應鏈可控的風險，由銀行對供應鏈內所有企業進行融資安排。解決了信用水平相對較低的中小企業融資難的問題，增加中小企業的商業信用，保持供應鏈穩定高效的運作，提高供應鏈整體的競爭力，實現整體收益最大化，使供應鏈的核心企業與上下游的中小企業建立長期的戰略協同。

基于我國改革開放以來經濟快速發展，促進產業分工的細化，使我國供應鏈金融逐步發展。自平安銀行開展供應鏈金融服務后，我國越來越多的商業銀行開始涉及供應鏈金融服務。互聯網在我國的快速發展，使互聯網技術融入到傳統產業，帶動產業發展變革，互聯網與供應鏈金融的融合，加快了供應鏈內資金融通的效率，使供應鏈的運作更加穩定高效，風險控制系統更加穩健，促進供應鏈金融產品不斷優化創新。

二、商業銀行發展供應鏈金融的優勢

1.政策支持，市場空間大

我國供應鏈金融業務中提供資金的以商業銀行為主，2019年政府工作報告中提出要增加商業銀行對小微企業貸款，增強商業銀行信貸投放能力。政策的支持使商業銀行增加對中小企業的貸款。商業銀行相對于其他金融機構有資金優勢，可以為規模較大供應鏈提供金融服務，有足夠的資金保證供應鏈的平穩運行。供應鏈金融是將金融行業和實體經濟相結合，是金融業供給側改革的重要方向，有助于增強金融服務實體經濟的能力，供應鏈金融在市場上有較為廣闊的發展空間。

2.擁有核心企業資源

供應鏈中的核心企業一般是規模較大，有意擴大業務的大型企業，核心企業是供應鏈中重要組成部分，其信用水平是評估供應鏈整體信用的關鍵因素。核心企業常與商業銀行發生業務往來，是商業銀行的重要客戶，當核心企業處于供應鏈內需要金融服務時，會優先選擇與其有緊密聯系的商業銀行，從而使商業銀行擴大業務范圍，維系與核心企業的客戶關系，同時增加供應鏈內一系列中小企業潛在客戶。

三、商業銀行發展供應鏈金融面臨的問題

1.主體多元化

隨著互聯網的發展，信息化水平的提高，加快了供應鏈發展的速度，吸引越來越多的銀行以外的金融機構開展供應鏈金融服務，這使供應鏈金融產品豐富多樣，市場競爭變得更加激烈。互聯網與供應鏈的結合，使得去核心化、面向用戶、信息透明化等互聯網特性在供應鏈中體現，這將會降低核心企業在供應鏈中的主導地位，互聯網多中心的網狀結構會使更多機構或企業加入供應鏈中，其中會有很多非銀行金融機構，從而降低商業銀行在供應鏈中的主導地位。

2.互聯網應用程度較低

互聯網環境下商業銀行對于發展供應鏈金融服務，僅是對傳統供應鏈進行信息化改進，降低融資成本并提高效率，但在融資監管、風險控制等方面，對互聯網運用還不廣泛。大數據分析有助于產品的優化，使產品更符合客戶需求，利于提升商業銀行的競爭力，但商業銀行對大數據技術的運用還未深入，缺乏對大數據技術的創新，因此，與互聯網金融公司相比，商業銀行在信息處理，技術創新等方面處于弱勢。

3.存在業務風險

由于供應鏈的快速發展，規模擴大，復雜度提高，加大了商業銀行的監管難度，銀行很難及時完善與供應鏈相適應的監管機制，會產生因監管疏漏引起的風險。互聯網環境下的供應鏈金融服務對銀行工作人員數據分析，計算機操作等能力的要求嚴格，但目前我國商業銀行相關業務人員的能力水平相對較低，業務發展要求與業務人員工作能力不相當，可能會對供應鏈金融服務造成損失。

四、推進商業銀行供應鏈金融發展的對策

1.擴大服務范圍

國內供應鏈金融大多集中于供應鏈下游經銷商、代理商，對核心企業上游供應商提供的金融服務相對較少，想要達到供應鏈整體高效運作、降低成本，供應鏈金融服務不能僅局限于供應鏈下游部分環節，商業銀行應擴展供應鏈金融服務范圍，服務整條供應鏈。銀行應根據不同行業特點以及供應鏈不同環節融資需求差異，不斷進行供應鏈金融產品的創新和升級，豐富產品種類，滿足市場的需要。

2.提高互聯網技術的應用

完善供應鏈金融平臺，運用大數據技術對信息分析處理，及時發現供應鏈中的潛在風險，便于商業銀行對供應鏈的風險實時掌控，增強銀行的風險控制能力，使資金流更加通暢，供應鏈高效運作。互聯網技術快速發展，相關業務系統軟件更新換代較快，銀行應及時升級或更換新的計算機硬件、軟件，便于提高業務水平。

3.建設供應鏈金融專業員工團隊

對于從事供應鏈金融業務的員工，僅具備基礎的金融知識已經不能滿足行業的發展。商業銀行應引進和培養在互聯網金融方面的專業人才，使其能夠熟練運用互聯網技術對供應鏈金融業務進行線上操作，加快信息處理速度，及時獲取有效信息，減少操作風險，提高工作效率，增強商業銀行自身競爭力，同時有助于業務創新。