大學生互聯網理財現狀及策略研究

于夢情 程佳雪 施秀景 蘆曉藝

摘要：近年來，隨著互聯網理財的迅速發展，互聯網理財規模的擴大，大學生對投資理財興趣也與日俱增。本文基于滁州高校大學生對互聯網理財產品的投資現狀調查研究，我們從中發現互聯網理財產品在飛速發展早期發展中的劣勢與優勢，從而提出關于完善理財通等理財產品的具有創新性意義的建議。

關鍵詞：互聯網理財;風險控制;投資理財創新

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0374-01

近幾年，互聯網理財在我國越來越流行。興起的互聯網理財產品非常多，較早的是支付寶旗下的余額寶增值服務到微信理財通。互聯網理財方式已經融入到了我們的日常生活中。

一、互聯網理財產品發展現狀

截至2019年3月，我們通過走訪滁州各高校調查研究發現，大部分的學生儲存積蓄用于理財，其中絕大部分學生選擇把錢存在余額寶等互聯網金融理財產品，少部分的學生選擇將積蓄存入銀行或者選擇風險性較高的股票和基金。近兩年，大學生使用互聯網理財產品進行投資的人數急劇增長，包括大學生在內的年輕消費者將成為互聯網理財的新興勢力。由此可知，互聯網理財對于消費能力不高但是有理財需求的大學生有很大的吸引力。

二、互聯網金融理財優劣分析

（一）優勢

1.低門檻，互聯網投資門檻較低

一是相比于銀行沒有較多的繁瑣的紙質手續，也沒有固定的金額。

二是互聯網理財也沒有時間限制任何時間和地點都可以隨時參與。

三是放在互聯網的資金也可以隨時消費。

（二）劣勢

1.互聯網技術是互聯網理財產品的基礎，容易發生技術操作性的風險。比如電子產品丟失或者計算機中毒，這都會使資金的安全性得不到保障。

2.互聯網理財產品層出不窮更新速度較快，使得合規合法性得不到保障。互聯網理財基于第三方平臺，但第三方平臺的合法性往往得不到保障。同時相關的法律法規不健全，使互聯網理財產品業務在很多方面存在著較大的風險。

3.互聯網理財本身具有風險性，這使得理財產品的收益具有不確定性。有些平臺故意弱化其風險眭，變相夸大收益率，會難以保證投資者本金的安全。

（三）機會

調查數據表明，滁州高校學生正在投資互聯網理財產品的人居占到總數的一半以上。而且絕大部分年輕消費者處于觀望狀態。可以看出，互聯網新興理財模式正被越來越多的包括大學生在內的年輕消費者所接受，并且呈現著增長的趨勢。

（四）競爭威脅

由于互聯網理財產品更新換代速度較快。傳統性理財行業比如銀行在其業務內也推出了較高收益的理財產品。這給互聯網理財平臺帶來了挑戰，業務上存在競爭。因此很多互聯網理財平臺需要提高自己的收益率吸引更多客戶，使得互聯網理財平臺的成本不斷提高。

三、結論與創新型建議

（一）結論

我們總結了互聯網理財產品的優勢與缺陷，并提出關于改善理財通等理財產品的創新性的建議。

（二）互聯網理財產品優勢與缺陷

1.互聯網理財產品的優勢

互聯網理財產品會因為較高的收益率迅速占領理財市場，具有很大的發展前景。較高的收益率對包括大學生在內的年輕消費者有一定的吸引力

（1）隨著互聯網理財產品的不斷發展，不僅金融機構和互聯網機構滿足了各自的需求，也符合客戶理財方式的趨勢。

（2）社會發展的必然趨勢是節約交易成本、提升交易效率。

（3）在大數據時代，信息的迅速流通和低價引起的平等與分享。互聯網理財模式更公開透明，將理財產品與互聯網放在一起，使理財產品可以以較低的成本、以較快的速度吸引得到廣泛的投資者。

（4）互聯網理財產品的投資渠道便捷、資金回報率高，以及較低的投資門檻，可以讓大學生更為便捷的參與互聯網理財。讓大學生形成良好的理財觀念，使大學生這個群體有更加多樣化的投資選擇。

2.目前互聯網理財產品的不足之處

（1）互聯網金融理財行業和傳統金融機構相同，其行為都要受到相關法律法規的約束。目前互聯網金融發展迅速在其監管方面仍存在漏洞，這在一定程度上降低了大學生長期使用互聯網理財的信心。

（2）互聯網理財產品推陳出新速度較快，但是各個金融企業推出的產品大體相同，市場上缺少創新性的理財產品。投資者進行互聯網理財的方式不多。

（3）風險控制是金融機構最重要的環節。目前市場上仍有一部分人認為互聯網金融在信息公開不夠透明以及客服問詢環節不夠方便，部分投資者對此心存疑慮。

（三）創新性建議

1.對于金融企業最重要的是資金的獨立性，互聯網金融企業需要設立獨立的資金結算賬戶，將企業自有資金與客戶資金嚴格分開，防止出現企業資金和客戶資金混用、挪用的情況。

2.從金融企業自身看，建議互聯網金融企業要如實披露相關信息的義務，也不得肆意夸大或捏造虛假信息，對投資者作出誤導性陳述和虛假宣傳，同時也要依法保障客戶的信息安全，從業人員不得利用客戶信息從事違法活動。切實了解自己的客戶，采取有效措施對客戶身份進行識別、認證，防范不法分子進行資金欺詐、融資詐騙、違規套現等違法活動。

3.從互聯網看：可以聯結互聯網技術，以便加大對互聯網理財產品的宣傳和對金融知識的推廣，開相關理財知識宣講會，增強對大學生對互聯網理財產品的投資觀念。

4.從風險來看：應做好系統性風險的控制風險、技術風險等系統性風險。相關部門要完善法律法規，加強互聯網金融行業自律性，有關部門要定時對互聯網金融企業進行監管，采取措施強化風險防控。切實保護投資者權益。