重慶市村鎮銀行的效率評價

楊朝娟

[摘 要]本文基于2012-2016年重慶市380個樣本的平衡面板數據，通過分類DEA模型測算了不同村鎮銀行的運行效率。得出如下結論：（1）重慶市村鎮銀行運行效率整體處于一般水平，部分村鎮銀行的運行效率較高;（2）重慶市村鎮銀行的發展處于相對協調狀態。村鎮銀行效率的均值比較高的地區集中于經濟總量大的地區和經濟總量小的地區;對此，提出了相應的政策建議。

[關鍵詞]村鎮銀行;運行效率;DEA模型

[中圖分類號]F832.35 [文獻標識碼]A

隨著社會的發展，金融能否普惠已成為當代社會公平與否的又一重要標尺。2015 年底國務院發布了《推進普惠金融發展規劃（ 2016-2020年）的通知》，再次強調要讓各類市場主體均有機會獲取便捷安全的金融服務。事實上，我國近年來一直在踐行普惠金融的理念，村鎮銀行就是新型農村金融機構之一。從2007 年全國第一家村鎮銀行開業至今已走過10個年頭，村鎮銀行在支持農村社會經濟發展等方面發揮了積極作用，同時也暴露出一些問題，比如村鎮銀行的“脫農化”、貸款大額、客戶高端等。重慶是西部唯一直轄市，近年來經濟發展快速，GDP增速排名全國前列。截至2016年末，村鎮銀行在全市基本實現了全覆蓋，由于我國村鎮銀行發展時間較短，對于村鎮銀行效率的研究較少，鑒于實證數據缺乏等原因，對村鎮銀行績效評價的研究尚處于起步階段。重慶是一個集大城市、大農村、大山區、大庫區于一體的城市，作為城鄉二元經濟結構明顯的地區，對重慶市內村鎮銀行的研究具有一定的代表性。對于建設新農村，發展農村金融，促進農村地區的繁榮具有重要的意義。

1 樣本選擇及數據來源

截至2016年末，全市除銅梁區和渝中區外，共有38家村鎮銀行，基本實現了全覆蓋。總計實收注冊資本25.95億元，設立支行63家，各項存款余額213.1億元，各項貸款余額187.08億元，其中，涉農貸款余額合計107.78億元，占全部貸款余額的57.61%，小微企業貸款余額合計156.64億元，占全部貸款余額的83.73%。重慶市村鎮銀行成立時間較短且各不相同，為擴大樣本量，本文選擇了經營年限在5年以上的銀行，以2012-2016年的季度數據作為平衡面板數據，最終共380個樣本。各村鎮銀行經營數據來源于重慶市銀監會、經濟數據來源于重慶市統計局以及實地調研。

2 村鎮銀行效率測度模型及其測度

本文主要采用以投入為導向的BBC模型為基礎模型，通過BBC模型計算樣本 DMU 的績效值，然后采用分類 DEA 模型對村鎮銀行各指標進行總體的整合測算。

上述θ決策單元的效率值，其取值區間為[0，1]。Xij、Yrj分別表示第j個樣本的第i種投入量和第r種產出量。s+、s-為松弛變量， s+表示產出要素的松弛變量，對產出進行正向改進， si+大于0，說明第i種產出指標與最大產出值尚有si+，s-表示投入要素的松弛變量，對投入進行負向改進，si-大于0，說明第i種投入指標有si-沒有充分利用。eT為單位行向量、ε為非阿基米德無窮小量。x0，y0分別是待估決策單元的投入與產出向量。θ*即為決策單元的相對效率值。參照溫紅梅等對農村金融機構效率評價的劃分方法。

通過測算重慶市村鎮銀行的運行效率總體良好，分類后的效率均值為0.793，處于一般水平，但是部分村鎮銀行的運行效率較高。這主要得益于國家對三農、小微企業傾斜性的政策扶持，出臺了如《農村金融機構定向費用補貼管理辦法》等文件。同時，分類計算的重慶市村鎮銀行的效率要高于分類前，分類后重慶市村鎮銀行的效率大多處于一般水平，表明這些村鎮銀行已有的各項資源的利用和配置效果一般，未來還有很大的上升空間。而分類之前，重慶市村鎮銀行還有部分處于較低效率狀態，但這種所謂的 “低效率”，主要是采取了相同的標準進行評價，沒有考慮到地區差異。局部來看，在競爭激烈的渝北區和江北區，分類后的效率值相差不大，兩個村鎮銀行的效率值依然較高，特別是渝北銀座村鎮銀行。在研究的主城區5個區縣中，渝北銀座村鎮銀行不管是分類前還是分類后運行效率都較高，5年的平均值分別達到了0.933和0.923，其中2014-2016這3年的一直處在效率前沿面，技術效率值都是1，說明其內部經營管理具有較大的優勢，究其原因這主要得益于外部機遇和內部優勢。在具有競爭優勢的地區，分類后計算出的效率值要高于分類之前的，說明在考慮到地區差異等原因，各地區村鎮銀行的效率值并沒有想象的那么低。

其中，忠縣、豐都、開州、云陽四個區縣的村鎮銀行在考慮了地區差異之后測算出的效率值明顯要大于分類前，其他區縣的村鎮銀行分類前和分類后的效率值相差不大。重慶市內村鎮銀行的效率均值都位于一般和較高的區域，效率的均值比較高的地區集中于經濟總量大的地區和經濟總量小的地區。渝北、大渡口、江北村鎮銀行的效率比較高，這與當地快速的經濟發展、廣闊的市場前景及有利的地理位置有直接關系。而效率值較高的黔江、武隆、開州、梁平等區縣都是屬于重慶重點開發區縣，這些區縣多為農業大縣，經濟發展相對緩慢，但是國家對于其農業政策最優惠，且貫徹實施較好，所以處在高效率值的位置。

3 研究啟示

本文從縣域的角度入手，基于重慶19家村鎮銀行的經營數據，利用分類DEA模型測度了村鎮銀行的運行效率，同時對效率的影響因素進行實證檢驗，研究發現：

（1）重慶市村鎮銀行的發展處于相對協調狀態。村鎮銀行效率的均值比較高的地區集中于經濟總量大的地區（重慶主城區）和經濟總量小的地區（渝東北和渝東南地區）。（2）重慶市村鎮銀行運行效率整體處于一般水平，但部分村鎮銀行的運行效率較高，表明這些村鎮銀行已有的各項資源得到了較為合理的利用和配置，實現了相對較大的產出。通過比較分類前和分類后村鎮銀行的效率值，兩者存在一定的差異。基于以上結論，得到以下三點啟示：

第一，村鎮銀行的設立適合在城鎮化程度較低的地區，但應該與社會發展階段密切聯系。根據納瑟姆曲線，重慶市的整體經濟發展處于第二個階段——快速發展階段。這一發展階段城鎮化發展水平的提高對村鎮銀行的績效有正向影響，但重慶市內各區縣城鎮化發展水平不一，村鎮銀行的建立應執行差別化政策。第二，村鎮銀行應調整信貸結構，整合各方資源，積極探索與電商以及第三方支付機構合作，不斷擴展在農村地區的業務范圍，找準現代農業發展、新型城鎮化與金融創新的契合點，探索出一條支農扶貧與經濟效益共存的經營模式。第三，村鎮銀行要不忘初心，深耕農村，創新前進。由于農村人口密度反映了農村地區未來的發展潛力，農村地區高素質、有文化、有技術的人才尤為重要，所以地方政府應該積極引導和鼓勵大學生回歸基層，引導和鼓勵外出農民回鄉創業，不斷引進先進技術，走現代農業與鄉村旅游相結合的發展道路，真正實現廣大農村“大有可為”。

[參考文獻]

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