民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融困境與融資次序

詹順

【摘 要】隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出許多民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)的迅速崛起也在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但隨著民營(yíng)企業(yè)越來(lái)越多，小微型企業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭一時(shí)過(guò)盛，許多新成立的企業(yè)發(fā)展受到一定程度的阻礙，再加上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相關(guān)部門推出的限制民營(yíng)企業(yè)融資政策。因此，民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)方面遇到了許多問(wèn)題，不利于企業(yè)本身的發(fā)展。本文從民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展入手，研究了民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中遇到的經(jīng)濟(jì)困難，從而根據(jù)現(xiàn)階段民營(yíng)企業(yè)遇到的融資困難提出了一些措施。

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)經(jīng)濟(jì)；金融困境；融資次序

我國(guó)現(xiàn)階段民營(yíng)企業(yè)的融資方式大多以企業(yè)向銀行貸款為主，其他融資方式比較少用，因此，民營(yíng)企業(yè)的融資渠道相對(duì)較少。在企業(yè)上市前，由于國(guó)家相關(guān)政策的要求和規(guī)定，民營(yíng)企業(yè)無(wú)法通過(guò)股票證券市場(chǎng)進(jìn)行大量融資，在一定程度上阻礙了民營(yíng)企業(yè)工作開(kāi)展，使得民營(yíng)企業(yè)陷入融資難的困境。民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不少民營(yíng)企業(yè)來(lái)不及發(fā)展就迅速倒閉，形成一種民營(yíng)企業(yè)發(fā)展難的現(xiàn)狀，因此，針對(duì)由融資困難引起的發(fā)展困難和企業(yè)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，要對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資方向渠道等做出一些調(diào)整。

一、民營(yíng)企業(yè)融資中出現(xiàn)的問(wèn)題

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，民營(yíng)企業(yè)在各大國(guó)有企業(yè)施加的壓力下，仍然以迅猛的勢(shì)頭不斷發(fā)展，其發(fā)展程度一時(shí)無(wú)二，民營(yíng)企業(yè)包括大多數(shù)小微型企業(yè)以及一些在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的大型企業(yè)，這些企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分[1]。但是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷完善，各企業(yè)數(shù)量與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的容量出現(xiàn)不平衡現(xiàn)象，再加上民營(yíng)企業(yè)成立之初企業(yè)內(nèi)部沒(méi)有相對(duì)完善的管理制度和企業(yè)經(jīng)營(yíng)政策，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)系統(tǒng)也不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)。因此，國(guó)家相關(guān)部門針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提出了一些限制條件。這些限制條件使得民營(yíng)企業(yè)遇到一些嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，主要包括企業(yè)融資渠道受到限制，企業(yè)不能通過(guò)股票、證券等渠道進(jìn)行融資，只能間接的向銀行申請(qǐng)貸款等方式融資，但企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款需要經(jīng)過(guò)重重審核和復(fù)雜的程序，未通過(guò)審核則銀行不予通過(guò)貸款申請(qǐng)，這為民營(yíng)企業(yè)融資工作增加了難度，使得企業(yè)融資成為非常重要的影響企業(yè)發(fā)展的因素，也在一定程度上阻礙企業(yè)發(fā)展。

二、影響民營(yíng)企業(yè)融資的因素

（一）銀行對(duì)不同企業(yè)有不同的放貸政策

民營(yíng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款一般情況下申請(qǐng)對(duì)象是各大商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的貸款成本較低，相對(duì)來(lái)講更適合民營(yíng)企業(yè)貸款，但是由于不同民營(yíng)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力有所區(qū)別，則商業(yè)銀行針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)也設(shè)置了不同標(biāo)準(zhǔn)的借貸政策[2]。對(duì)不同經(jīng)營(yíng)類型的企業(yè)或不同發(fā)展?fàn)顩r，企業(yè)商業(yè)銀行采取不同貸款數(shù)量等限制，這樣的政策使得不少民營(yíng)企業(yè)在銀行借貸方面受到限制，從而產(chǎn)生企業(yè)融資困難的問(wèn)題。某些民營(yíng)企業(yè)會(huì)放棄向商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)而向國(guó)有銀行申請(qǐng)貸款，但由于國(guó)有銀行本身貸款成本較高，貸款數(shù)量也受到限制，企業(yè)若稍有經(jīng)營(yíng)不善的問(wèn)題就會(huì)面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)倒閉后無(wú)法按時(shí)還銀行貸款，還可能面臨巨大的債務(wù)危機(jī)，不僅不利于企業(yè)的發(fā)展，還會(huì)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人以及貸款保人的信譽(yù)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

（二）企業(yè)貸款時(shí)抵押物的價(jià)值不大

向銀行申請(qǐng)貸款需要借貸人選擇適當(dāng)?shù)牡盅何镞M(jìn)行抵押，該抵押物經(jīng)過(guò)銀行審核表明抵押物于貸款數(shù)額價(jià)值相差不大的情況下銀行才會(huì)放貸，若抵押物的價(jià)值小于貸款數(shù)量，再加上企業(yè)面臨倒閉，銀行不能從抵押物在紅獲得相應(yīng)的回報(bào)，則銀行本身會(huì)面臨巨大的自己損失，因此，在給民營(yíng)企業(yè)放貸時(shí)，銀行會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行估值。但某些小型民營(yíng)企業(yè)成立成本投入較少，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，申請(qǐng)的貸款數(shù)額與自己能夠抵押的物品價(jià)值相差較大，抵押物的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到貸款數(shù)額的價(jià)值[3]。因此，在這種情況下，銀行通常不會(huì)同意企業(yè)的貸款申請(qǐng)，企業(yè)從銀行方面得不到貸款，對(duì)企業(yè)融資產(chǎn)生一定的影響，造成融資難等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

三、改善民營(yíng)企業(yè)融資難等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的措施

（一）民營(yíng)企業(yè)通過(guò)提高企業(yè)信譽(yù)增加融資成功率

一個(gè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中最重要的是企業(yè)信譽(yù)問(wèn)題，企業(yè)具有良好的信譽(yù)不僅會(huì)給企業(yè)帶來(lái)更大的利益，還會(huì)為企業(yè)在與其他企業(yè)合作市提供巨大的便利條件。因此，信譽(yù)良好的企業(yè)會(huì)比信譽(yù)較差的企業(yè)更順利融資，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

例如：企業(yè)要注重日常信譽(yù)的培養(yǎng)，首先要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部各部門的管理工作，將企業(yè)發(fā)展成為一個(gè)團(tuán)結(jié)的整體，嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)內(nèi)部是否出現(xiàn)影響企業(yè)信譽(yù)的人或事，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要做出嚴(yán)格懲罰；其次，企業(yè)要注重與合作單位的交流與融合，學(xué)習(xí)外界先進(jìn)的技術(shù)和管理方式，從企業(yè)文化入手，打造一流的企業(yè)文化，促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展；最后，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要嚴(yán)格監(jiān)控資財(cái)務(wù)狀況，了解每一筆資金去向，防止企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)[4]。另外，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，企業(yè)要出具完善的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、貸款資金用途、企業(yè)信譽(yù)、還款期限以及貸款數(shù)量等信息，其中，企業(yè)信譽(yù)時(shí)銀行決定放貸的重要參考標(biāo)準(zhǔn)，提高企業(yè)信譽(yù)對(duì)成功融資有極大的幫助。

（二）貸款數(shù)量要與抵押物的價(jià)值相當(dāng)

企業(yè)融資失敗的一大原因是由于抵押物的價(jià)值小于貸款數(shù)量，因此，銀行不予貸款，因此，在民營(yíng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，需要正確估計(jì)抵押物的價(jià)值，從而確定貸款數(shù)額。通過(guò)這種方式提高企業(yè)融資成功的幾率，防止銀行由于害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而選擇拒絕放貸，這樣能有效解決民營(yíng)企業(yè)遇到的融資困難的問(wèn)題。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要組成部分，民營(yíng)企業(yè)遇到的融資困難和融資次序等問(wèn)題會(huì)嚴(yán)重阻礙企業(yè)的發(fā)展。由于我國(guó)政策的限制以及某些小型民營(yíng)企業(yè)本身的信譽(yù)不強(qiáng)，導(dǎo)致企業(yè)在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)遭到拒絕，企業(yè)因此不能成功融資，嚴(yán)重的甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)倒閉。為解決這樣的問(wèn)題，企業(yè)需要加強(qiáng)自身信譽(yù)，提高在業(yè)界的口碑，從而增加融資成功的幾率，讓企業(yè)能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中穩(wěn)步發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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[3]張立光，郭妍.我國(guó)金融資產(chǎn)證券化的內(nèi)在邏輯、現(xiàn)實(shí)困境與發(fā)展對(duì)策[J].濟(jì)南大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2019，29（03）：75-85+159.

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