線上供應鏈金融風險管理

【摘要】移動互聯網、大數據、云計算等前沿技術的應用牽引著經濟向數字化道路前進，移動支付、電子商務、移動網絡社交等改變了日常生活的方方面面，社會進入數字經濟發展時代。線上供應鏈金融應運而生，高效解決了中小企業融資難題，然而線上供應鏈金融的風險較傳統供應鏈金融而言更為復雜，文章分析了線上供應鏈金融風險并提出相應的對策。

【關鍵詞】線上供應鏈金融;風險研究;數字經濟

一、引言

在全球經濟數字化發展的背景下，國內興起了“互聯網+”的浪潮，線上供應鏈金融的發展成為必然趨勢，供應鏈金融轉型升級蓄勢待發。信息大爆炸時代，深挖供應鏈金融領域潛力，促進線上供應鏈金融繁榮發展，對激發中小企業發展活力與創新力具有重要的現實意義。線上供應鏈金融發展過程中存在著各個層面的風險，加強線上供應鏈金融風險管理是實現供應鏈金融健康發展的必經之路。

二、線上供應鏈金融風險分析

（一）融資企業信用評估風險

互聯網的普及提高了信息交流的速度和效率，實現供應鏈全流程信息可視化，提升供應鏈管理效率。互聯網平臺線上化操作打破了地域限制，融資企業將相關材料提交平臺審核即可，減少了信息審核時間和成本。但同時也提高了融資企業信用評估的風險，通過線上平臺進行在線申請、信息審核、放款融資等操作，缺乏實地調研考察，增加了對融資企業信用風險把控的難度。線上供應鏈金融參與主體增多，將面臨著更多的虛假信息行為，且多數融資企業規模小、經營不穩定，融資交易頻繁，商業銀行承擔較大的信用風險。

（二）供應鏈企業串謀風險

真實的交易背景是供應鏈金融發展的基礎，線上供應鏈金融受互聯網虛擬性的制約，要更加重視交易背景和單據的真實性。真實的交易背景是推動供應鏈金融產生的現實因素，但是在具體的實踐過程中存在著核心企業和供應鏈上中小企業串謀，套取商業銀行的融資貸款，或者供應鏈企業相互串通將融資資金挪用于其他高風險項目，不能按時還款造成商業銀行巨大損失，這將極大阻礙了供應鏈金融的發展。

（三）線上平臺信息泄露風險

線上供應鏈金融改變了傳統企業融資授信方式，通過大數據技術綜合分析企業經營情況，弱化資產考量，打破了中小企業抵押資產不足的融資瓶頸問題。數字經濟時代信息數據成為企業的重要資產，企業數據的安全存儲管理顯得尤為重要。線上供應鏈金融網絡一旦出現黑客攻擊、人為操作失誤、硬件設備運行失誤等情況，將大大增加信息泄露風險，造成供應鏈網絡震蕩，給中小企業造成摧毀性的打擊，不利于企業的持續健康發展。

三、線上供應鏈金融風險管理對策

（一）構建線上企業信用檔案管理系統

通過建立企業信用檔案管理系統，將企業信用歷史記錄其中，成為商業銀行衡量中小企業信用的重要依據。同時，能將企業生產經營活動納入規范化的軌道，增加中小企業失信的成本，降低企業違約失信的概率，實現線上供應鏈金融風險的有效控制。通過企業信用檔案管理系統，實現企業信用信息共享，推動搭建高信用的商業環境，反過來為線上供應鏈金融發展創造良好的環境。實施信用等級管理制度，對于信用等級高的中小企業加大扶持力度，對于存在多次不良信用記錄的企業，商業銀行和金融監管機構應提高警惕。

（二）完善線上供應鏈金融擔保機制

基于核心企業的信用擔保，通過風險分擔的方式來降低線上供應鏈金融風險。若核心企業和中小企業串謀套取商業銀行融資，將會打破線上供應鏈融資授信模式，進而影響產業供應鏈穩定發展。完善線上供應鏈金融擔保機制，明確規定違約責任，利用線上供應鏈金融平臺進行實時監管，對資金流向進行動態監察。此外，商業銀行可加大對核心企業和中小企業串謀行為的懲罰力度，借此以達到警示的作用。商業銀行在與核心企業簽訂協議時，應加大核心企業違約責任，明確核心企業的違約成本，就違約追責達成一致意見，以此來避免核心企業違約行為的發生。

（三）強化線上供應鏈金融平臺管理

線上供應鏈金融發展趨于網絡化、數字化，保障信息數據安全至關重要。因此，提升平臺網絡安全穩定性，加大軟硬件設施設備的投入，搭建線上平臺系統運行防火墻，以實現線上供應鏈金融服務平臺的安全運行。提高平臺信息數據處理的能力，緊跟金融科技發展潮流，完善相關技術，以期通過技術手段來增強線上供應鏈金融服務能力。加強對信息數據的收集、整理、分析、存儲，運用大數據挖掘技術分析企業深層次的經營信息，進而有效識別虛假信息，提高風險識別能力、降低發生風險可能性。

四、總結

線上供應鏈金融突破了傳統供應鏈金融的弊端，實現了信息的順暢流動，將金融資本投入到需要的部門領域，促進金融資源在供應鏈上的合理配置。線上供應鏈金融融合了現代互聯網元素，除了具有傳統供應鏈金融的風險特征外，同時還具有線上供應鏈金融特有的風險，其風險更為復雜多變。供應鏈金融風險具有客觀存在性，基于互聯網發展的線上供應鏈金融受網絡虛擬性的影響，其風險高于傳統供應鏈金融，因此要重視線上供應鏈金融的風險管控，促進供應鏈金融助推實體經濟健康發展。

參考文獻：

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作者簡介：

黃麗娜（1995-），女，廣西百色人，碩士研究生，北京物資學院，研究方向：供應鏈金融。