物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及防范措施分析

毛君平

摘? 要：物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對于我國中小物流企業(yè)發(fā)展具有重要的作用和意義，但其間也存在不少相應(yīng)的問題和風(fēng)險。基于此，本文結(jié)合相關(guān)工作實踐經(jīng)驗，主要對物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險展開分析，并針對性提出一些風(fēng)險防范措施以供參考。

關(guān)鍵詞：物流企業(yè);供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);風(fēng)險;防范措施

隨著物流企業(yè)金融服務(wù)的不斷升級，貨權(quán)質(zhì)押融資、代理采購融資、代理銷售融資等多個種類的業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。這些金融業(yè)務(wù)雖然讓物流企業(yè)有了更多的業(yè)務(wù)類型和收入，也滿足了不同客戶的多樣化需求，但相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險種類和發(fā)生率也在大幅度提升，因此如何更好地防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保物流企業(yè)的良好運轉(zhuǎn)便成為物流行業(yè)共同關(guān)注的焦點。

一、物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

（1）信用風(fēng)險

客戶違約風(fēng)險可以說是倉儲型物流企業(yè)或銀行等金融機構(gòu)面臨的首要風(fēng)險，也是金融服務(wù)企業(yè)首要防范的風(fēng)險。物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要客戶群體是供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，此類企業(yè)規(guī)模相對較小，資金來源渠道單一，且信用水平參差不齊、難以準確評估，且缺乏實力雄厚的企業(yè)為其擔(dān)保，所以說此類企業(yè)信用風(fēng)險較高，需要提供金融服務(wù)的物流企業(yè)進行嚴格評估和謹慎操作。

（2）質(zhì)押物風(fēng)險

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)過一定時間的發(fā)展和完善，為滿足不同服務(wù)客戶金融需求，陸續(xù)發(fā)展出多個種類的金融服務(wù)項目，如倉單質(zhì)押、訂單質(zhì)押、保兌倉等等，這些業(yè)務(wù)增加了服務(wù)對象回購擔(dān)保內(nèi)容，降低了回款風(fēng)險，但也相應(yīng)產(chǎn)生了與質(zhì)押物相關(guān)的一些風(fēng)險，具體包括以下幾點：1、質(zhì)押物價值是否穩(wěn)定，如果物品的市場價值波動劇烈，顯然質(zhì)押物風(fēng)險將大大提升。2、質(zhì)押物自身風(fēng)險性高低，如果質(zhì)押物品在運輸和倉儲過程中很容易出現(xiàn)品質(zhì)降低、損壞等情況，到期難以適應(yīng)市場流動的需求，自然也存在較高風(fēng)險。3、質(zhì)押物是否具有良好的市場變現(xiàn)能力，如果融資企業(yè)到期無法回購或者沒有履行回購的合約，那質(zhì)押物的變現(xiàn)能力便會影響金融服務(wù)企業(yè)的資金鏈狀況，從而構(gòu)成風(fēng)險。4、質(zhì)押物貨權(quán)是否清晰，如果貨權(quán)不清晰，根本不能作為質(zhì)押物品。

（3）操作風(fēng)險

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過對信息流、物流、資金流的控制，來達到良好運營的目的，因此需要專業(yè)性、系統(tǒng)性都較強的操作流程，并且對各個環(huán)節(jié)的嚴密性和規(guī)范性都有極高的要求。無論是金融服務(wù)機構(gòu)還是負責(zé)監(jiān)管的物流企業(yè)，任何一個環(huán)節(jié)的不專業(yè)和不謹慎，都會帶來資金、信用等方面的損失。

（4）法律風(fēng)險

歸根結(jié)底，物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還是一種資金借貸融資活動，雙方依然是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，雖然存在動產(chǎn)、不動產(chǎn)之類的質(zhì)押，但法律風(fēng)險依然存在。比如說企業(yè)違約風(fēng)險、貨物所有權(quán)劃分不清導(dǎo)致的法律風(fēng)險;各個環(huán)節(jié)負責(zé)人操作不力帶來的法律風(fēng)險等;甚至還包括當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)法律環(huán)境不健全造成的潛在法律風(fēng)險。

二、物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的防范措施

（1）信用風(fēng)險防范

在信用風(fēng)險防范上面，主要有以下幾點措施：①加強對上下游企業(yè)的資信評估，并建立相應(yīng)的資信信息平臺，以供物流企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)隨時查閱。②完善當(dāng)前信用評價體制，根據(jù)企業(yè)信用和經(jīng)濟狀況限定融資額度，定期對企業(yè)運營狀況和信用水平進行審查和評估。③建立預(yù)警機制，不定期審查貸款企業(yè)的資金去向和用途，并據(jù)此進行風(fēng)險評估。④建立業(yè)務(wù)追蹤機制，密切關(guān)注合同履行狀況，并對融資業(yè)務(wù)進行全程監(jiān)管，防止業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

（2）質(zhì)押物風(fēng)險防范

質(zhì)押物風(fēng)險防范的具體措施有：1、合理選擇質(zhì)押物，必須確保質(zhì)押物品是企業(yè)主營產(chǎn)品，且具有良好的市場流動性及變現(xiàn)能力。此外，選中質(zhì)押物后還應(yīng)當(dāng)請信用評估公司和專業(yè)質(zhì)量檢測機構(gòu)進行價值認定。2、加強質(zhì)押物保管和日常管理，避免質(zhì)量下降、質(zhì)押物損壞等風(fēng)險狀況的發(fā)生。3、設(shè)立質(zhì)押物市場價格警戒線，一旦市場價格波動劇烈，立即采取相應(yīng)的處理措施。

（3）操作風(fēng)險防范

操作風(fēng)險的防控主要跟供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各相關(guān)主體密切相關(guān)，具體防范措施有：1、各主體之間應(yīng)加強溝通交流，并明確彼此之間的分工和責(zé)任劃分，努力實現(xiàn)物流、信息流和資金流的統(tǒng)一管理。2、建立和不斷優(yōu)化ERP系統(tǒng)，保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作和運行的專業(yè)性、規(guī)范性。3、加強人員培訓(xùn)和管理，全面提升各崗位工作人員的專業(yè)素養(yǎng)和工作能力，減少人員操作失誤的情況發(fā)生。

（4）法律風(fēng)險防范

法律風(fēng)險措施主要有：1、核實企業(yè)資信狀況，全面防范信用風(fēng)險引起的法律糾紛。2、核實質(zhì)押物貨權(quán)和合法性，避免貨權(quán)糾紛。3、加強相關(guān)合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行流程，防止合同糾紛問題的發(fā)生。

三、結(jié)語

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為一種新型金融服務(wù)項目，其間涉及到的主體眾多，風(fēng)險種類和發(fā)生的概率也相對增加，想要很好地防范相關(guān)風(fēng)險，還需要從各主體、各環(huán)節(jié)和整個供應(yīng)鏈共同著手，如此才能確保這項業(yè)務(wù)的順利開展。

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