物流企業供應鏈金融業務的主要風險及防范措施分析

毛君平

摘? 要：物流企業供應鏈金融業務對于我國中小物流企業發展具有重要的作用和意義，但其間也存在不少相應的問題和風險。基于此，本文結合相關工作實踐經驗，主要對物流企業供應鏈金融業務存在的主要風險展開分析，并針對性提出一些風險防范措施以供參考。

關鍵詞：物流企業;供應鏈金融業務;風險;防范措施

隨著物流企業金融服務的不斷升級，貨權質押融資、代理采購融資、代理銷售融資等多個種類的業務開始出現。這些金融業務雖然讓物流企業有了更多的業務類型和收入，也滿足了不同客戶的多樣化需求，但相應的業務風險種類和發生率也在大幅度提升，因此如何更好地防范供應鏈金融業務風險，確保物流企業的良好運轉便成為物流行業共同關注的焦點。

一、物流企業供應鏈金融業務面臨的主要風險

（1）信用風險

客戶違約風險可以說是倉儲型物流企業或銀行等金融機構面臨的首要風險，也是金融服務企業首要防范的風險。物流企業供應鏈金融業務的主要客戶群體是供應鏈上的中小企業，此類企業規模相對較小，資金來源渠道單一，且信用水平參差不齊、難以準確評估，且缺乏實力雄厚的企業為其擔保，所以說此類企業信用風險較高，需要提供金融服務的物流企業進行嚴格評估和謹慎操作。

（2）質押物風險

物流企業供應鏈金融業務經過一定時間的發展和完善，為滿足不同服務客戶金融需求，陸續發展出多個種類的金融服務項目，如倉單質押、訂單質押、保兌倉等等，這些業務增加了服務對象回購擔保內容，降低了回款風險，但也相應產生了與質押物相關的一些風險，具體包括以下幾點：1、質押物價值是否穩定，如果物品的市場價值波動劇烈，顯然質押物風險將大大提升。2、質押物自身風險性高低，如果質押物品在運輸和倉儲過程中很容易出現品質降低、損壞等情況，到期難以適應市場流動的需求，自然也存在較高風險。3、質押物是否具有良好的市場變現能力，如果融資企業到期無法回購或者沒有履行回購的合約，那質押物的變現能力便會影響金融服務企業的資金鏈狀況，從而構成風險。4、質押物貨權是否清晰，如果貨權不清晰，根本不能作為質押物品。

（3）操作風險

物流企業供應鏈金融業務通過對信息流、物流、資金流的控制，來達到良好運營的目的，因此需要專業性、系統性都較強的操作流程，并且對各個環節的嚴密性和規范性都有極高的要求。無論是金融服務機構還是負責監管的物流企業，任何一個環節的不專業和不謹慎，都會帶來資金、信用等方面的損失。

（4）法律風險

歸根結底，物流企業供應鏈金融業務還是一種資金借貸融資活動，雙方依然是債權人和債務人的關系，雖然存在動產、不動產之類的質押，但法律風險依然存在。比如說企業違約風險、貨物所有權劃分不清導致的法律風險;各個環節負責人操作不力帶來的法律風險等;甚至還包括當前供應鏈金融業務法律環境不健全造成的潛在法律風險。

二、物流企業供應鏈金融業務的防范措施

（1）信用風險防范

在信用風險防范上面，主要有以下幾點措施：①加強對上下游企業的資信評估，并建立相應的資信信息平臺，以供物流企業和金融服務機構隨時查閱。②完善當前信用評價體制，根據企業信用和經濟狀況限定融資額度，定期對企業運營狀況和信用水平進行審查和評估。③建立預警機制，不定期審查貸款企業的資金去向和用途，并據此進行風險評估。④建立業務追蹤機制，密切關注合同履行狀況，并對融資業務進行全程監管，防止業務操作風險。

（2）質押物風險防范

質押物風險防范的具體措施有：1、合理選擇質押物，必須確保質押物品是企業主營產品，且具有良好的市場流動性及變現能力。此外，選中質押物后還應當請信用評估公司和專業質量檢測機構進行價值認定。2、加強質押物保管和日常管理，避免質量下降、質押物損壞等風險狀況的發生。3、設立質押物市場價格警戒線，一旦市場價格波動劇烈，立即采取相應的處理措施。

（3）操作風險防范

操作風險的防控主要跟供應鏈金融業務的各相關主體密切相關，具體防范措施有：1、各主體之間應加強溝通交流，并明確彼此之間的分工和責任劃分，努力實現物流、信息流和資金流的統一管理。2、建立和不斷優化ERP系統，保證供應鏈金融業務操作和運行的專業性、規范性。3、加強人員培訓和管理，全面提升各崗位工作人員的專業素養和工作能力，減少人員操作失誤的情況發生。

（4）法律風險防范

法律風險措施主要有：1、核實企業資信狀況，全面防范信用風險引起的法律糾紛。2、核實質押物貨權和合法性，避免貨權糾紛。3、加強相關合同管理，規范合同簽訂、履行流程，防止合同糾紛問題的發生。

三、結語

物流企業供應鏈金融業務作為一種新型金融服務項目，其間涉及到的主體眾多，風險種類和發生的概率也相對增加，想要很好地防范相關風險，還需要從各主體、各環節和整個供應鏈共同著手，如此才能確保這項業務的順利開展。

參考文獻

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