基于大數據的互聯網金融機遇與挑戰

摘? 要：本文研究大數據時代互聯網金融的機遇和挑戰，將大數據的時代背景融入現代互聯網金融模式中，提出基于大數據的互聯網金融機遇和挑戰的新思路。

關鍵詞：大數據;互聯網金融;機遇;挑戰

世界著名咨詢公司麥肯錫公司總裁曾經說過 ：“數據已經滲透到每個行業和商業功能領域 ，并且已成為一個重要的生產要素。數據的大量挖掘和應用預示著新一輪生產率增長和消費過剩浪潮的到來。”大數據是指在特定的時間范圍內不能被傳統軟件工具捕獲、管理和處理的數據集合。這時大量的決策需要新的處理模型、敏銳的洞察力、更優化的流程、較高的增長力和多樣化的信息資產。隨著時代的不斷變化和改革，現在的互聯網金融行業通過在大數據時代背景下的發展，有效地構成了一種的新型發展模式。大數據時代下互聯網金融發展遇到的發展機遇與挑戰也就成為互聯網金融研究的新課題。

一、基于大數據時代的互聯網金融機遇

（1）大數據促進金融創新

現如今大數據的最大特征就是將數據進行有效地匯集以及對信息進行及時的處理， 同時也能夠將其作為整個互聯網金融模式的核心。并且它能夠對其相關的金融業務、效率以及水平進行直接的判定，同時也在此基礎上進行一系列的創新。另外通過相關交易數據的具體分析，以及對參與者的具體識別，之后制定相應的具體策略， 再通過利用計算機將這個高額交易有效地進行下去。 除此以外，通過對一些網絡軟件獲取相應的市場消息，關注網絡上重點搜索的熱點問題， 并且及時的針對相應問題反映出一定的解決策略。 電商在如今社會平臺中占有著一定的優勢，能夠將其交易狀況進行相應的分析，同時對于一些不完善的

企業進行經營狀況的判斷。

（2）大數據時代瓦解金融機構對客戶的信息壟斷

現在很多的銀行中都在不斷地往里投入大量的人力以及財力，同時還為其建立了相應的信息收集系統以及分析體系，有效地解決了目前信息不對稱的問題。 現在互聯網金融平臺發展的十分迅速，并且通過對其自身優勢的利用，能夠將雙方的交易信息進行收集，同時還可以進行相應的對比;除此以外，有更多其他的電商企業、 運輸企業以及網絡企業也在相應收集一些各方面的支付、運輸以及價格的信息，并且在收集信息以及分析的過程中能夠及時的發現其重要價值所在， 而且還能夠作為一個衡量價值的標準， 因此也很容易使互聯網企業與金融企業建立起良好的合作。

（3）大數據時代打造具有垂直搜索功能的互聯網金融服務平臺

互聯網金融企業可以依托云計算和大數據技術，連接上下游金融企業，打造金融產品和金融服務的聯盟平臺，匯聚多種類、差異化和高質量的金融產品和金融服務，為客戶提供垂直式的互聯網金融平臺搜索功能，為客戶進行對金融產品和金融服務的對比、挑選和購買提供便捷高效的服務。這樣的互聯網金融服務平臺能夠為客戶提供全面豐富的金融產品和金融服務，也為互聯網金融企業深度挖掘客戶信息數據，滿足客戶的個性化需求創造了條件，同時能夠有效緩解交易過程中出現的互聯網金融企業與客戶之間的信息不對稱問題，大幅度降低交易成本，從而有效實現互聯網金融企業和客戶的溝通交流、互利共贏。與此同時，互聯網金融服務平臺在積累了足夠多的客戶后，將會逐漸成為傳統商業銀行、基金和信托等的重要銷售渠道。通過不斷加強互聯網金融服務平臺，提高服務水平，互聯網金融公司可以為用戶提供快速準確的信息和金融產品。解決交易過程中信息不正確的問題，提高服務效率，提高用戶滿意度，實現雙贏。

二、基于大數據時代的互聯網金融挑戰

（1）互聯網金融監管不健全

現在所呈現的現象就是互聯網金融監管不完善的現象，像是以往發生的“倒閉潮”，從這個事件中看出網貸監管人員的缺失導致投資人遭受巨大的經濟損失。 但是實際中關于可執行的監管一直尚未被提出。也正是因為監管不力，有很多關于 P2P 的網絡運行平臺都一直面臨著巨大的風險; 而且由于行業指導不到位，有越來越多的平臺根本不敢再嘗試進行創新，更加不敢和互聯網金融有著更多緊密的關系。 所以目前國家要做的就是不斷地對其相關法律機制進行完善，與此同時也創建出更多的管理體系，另外還要將其條件表明，提出關于機制退出的條件，還要對金融互聯網存在的巨大風險進行有效地避免，加大金融消費者的權益也是必不可少的， 這樣能夠在一定程度上推動整個行業的長遠發展。

（2）金融行業尚不能完全駕馭大數據

雖然通過大數據的應用在一定程度上使金融市場有了一定的改變， 可是有的金融產品和一些交易工具對大數據也是產生了一定的不良影響，嚴重的還可能引發更大的災難。在以往的時候發生過這樣的一個事件： 關于奧巴馬遭遇恐怖襲擊虛假消息在網絡上的傳播，導致瓊斯工業指數暴跌的現象;另一件事情就是由于之后連續暴跌的情況造成有很多拋售的狀況發生。 像是此類事件的發生致使大數據在金融產品中的應用和監管有了更高的要求。另一方面，金融機構對于客戶的信息了解有限，在構建共享平臺時就缺乏數據支持。基于少量數據分析出的結果難免存在偏差，給金融機構的而業務開展造成誤導。

（3）大數據時代無法取代人的價值判斷及邏輯思考

大數據技術就是指通過收集與分析大量數據，從而構建規律性模型，闡明一段時期內市場導向及客戶需求的技術，但論其根源，到底是人類創造的產物，各個數據間的關聯性，也不能代表其因果聯系，并且，大數據的過分數字化，即選擇性覆蓋這一特性，也未得到解決。依靠網絡及社交媒體進行收集的信息，老年人和農村人口所占比例，往往偏低。如淘寶天貓平臺上統計的數據，其中明顯的缺失了老年人及偏遠不發達地區，同時社交網絡上的大量數據，其真實性和準確性都不足于將它直接投入運用到金融信息之中，且數據采集樣的增多，也導致了“數據噪聲”的增大，對信息的處理及應用產生不利的影響。

（4）大數據信息的使用面臨準確性 、安全性等問題

在如今大數據中所面臨的最大問題就是不能在很多的數據中及時的搜索具有一定的價值和準確性的數據， 而且由于數據的不準確很容易導致做出的決策存在著一定的隱患。 個人在應用互聯網的時候，很可能會不經意的暴露自己的身份信息，讓非法人群應用，造成巨大的損失。它和傳統的金融機構是有著明顯的不同的， 因為互聯網金融平臺系統以及軟件是存在著一定的弊端的，而且與此同時還面臨著巨大的互聯網風險，很容易受到黑客的侵襲， 而且對于平臺的每個應用者必須要能夠確保其資金以及信息安全。在信息時代，信息作為一種消費品和生產材料能夠有效的轉化為經濟效益，這就令許多黑客和不法分子鋌而走險，利用技術漏洞進行信息的竊取?；ヂ摼W金融在線上發展的過程中，就需要獲取用戶的個人信息、地理位置，同時對交易記錄和個人偏好進行了統計，可謂是涵蓋了客戶的方方面面。一旦造成了信息泄露，不僅會給客戶造成極大的困擾，同時也令金融機構信用受損。同時，互聯網金融在我國起步較晚，目前市場還沒有形成統一的規范。部分金融機構缺乏相應的資質和技術基礎，一味的追求市場利益枉顧對客戶隱私的保護。

三、結論

大數據時代互聯網技術的不斷改革與創新 ，給互聯網金融業的發展提供了新的機遇。當前社會是一個發展迅速的社會 ，人們之間的交往越來越多 ，生活越來越便利。大數據就是在這個時代下產生的 ，大數據技術無疑會成為互聯網金融行業中最具有競爭力的一個因素 ，我們要將大數據與互聯網金融結合在一起 ，為金融產業提供新的經營模式。

參考文獻

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作者簡介：羅莉（1981—），女，漢族，貴州貴陽人，副教授，經濟學碩士，貴州商學院財政金融學院，研究方向：金融經濟。