信息化背景下的金融安全與金融法體系完善探究

關鍵詞 信息化背景 金融安全 金融法體系

作者簡介：田曉莎，河北省人民檢察院，研究方向：經濟法學。

中圖分類號：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.029

一、信息化背景下的金融發展狀況

目前，互聯網技術的集中體現就是云計算和大數據，然后進一步加快與金融業的融合步伐，逐步形成互聯網金融體系。從一定程度上來說，互聯網金融的定義沒有一個確定的和唯一的標準，金融界的學者各執一詞，不同的人對互聯網金融的定義有不同的理解。因此，至今人們對其的定義仍然沒有一個統一的說法。基于信息化背景下的網絡金融業來說，為了適應人們多樣化的需求和時代的發展步伐，金融活動衍生出了很多其他的功能，如信息挖掘、信息存儲、在線支付等。

信息化背景下，互聯網思維逐漸與金融行業各領域融合起來，削弱了金融中介的優勢地位。在互聯網金融發展的大背景下，金融業不斷擴展出新的業務，受信息化環境的影響，互聯網金融公司開始快速發展，加上各種金融資金的注入，為互聯網公司的發展帶來了巨大的機遇。

二、信息化背景下的金融安全及其影響因素

（一）信息化背景下的金融安全

所謂金融安全主要是指金融活動中的安全，即確保金融業和金融體系的穩定發展。金融安全問題是金融領域發展的主要矛盾。在現代化社會中，人們越來越重視金融安全。

金融安全、金融危機、金融風險三者并存，密切相關。金融風險越高意味著回報可能越高，因此會吸引有很多人投身金融業。提高金融業的安全性可以在一定程度上降低金融風險。金融安全問題是關系社會民生的一個重大問題，涉及國家安定和人民財產安全，對社會的安定和諧具有重大作用。

金融風險的發生具有一定的機率，所以其發生就有一定的隱蔽性。而這種可能性一旦發生，將會導致金融安全受到威脅。可以說對金融風險的保障就是對金融安全的維護。金融安全并不是穩定不變的，而是處于變化中的。

（二）信息化背景下的金融安全影響因素

金融安全問題每一個國家經濟健康運行必須要關注的問題。國家金融安全受到兩方面的制約。一個是內因，即中國金融市場的影響。隨著中國國力的強盛和經濟的不斷發展，金融市場也在順勢不斷發展。如果對金融風險的管理達不到預期的要求，那么金融市場穩定性低，就容易引發金融危機，并影響金融市場和國民經濟發展。另一個是外部因素。經濟全球化的發展，讓世界各國的經濟“捆綁”在了一起。每個國家的經濟危機都將不可避免地導致嚴重的全球經濟危機，所以中國的經濟也會受到波及。因此，為了維持金融市場的安定，有必要完善金融體系，使金融體系更加科學化、合理化。影響金融安全的因素有如下兩點。

1.內在因素

金融安全與一個國家的經濟實力密切相關。一個國家如果經濟實力雄厚，就會對國際舞臺產生巨大影響，對金融安全問題就會有深刻的見解。一旦發生金融危機，它將立即采取強有力的措施，利用國家的各種資源來控制局勢，擺脫金融危機。同時，在國際社會的幫助下，擴大金融危機，盡量降低金融危機對國家造成的破壞。金融體系是金融安全的理論保障。只有當金融體系持續穩定地進入金融體系時，我們才能準確理解金融安全問題，避免金融危機等金融不安全問題的發生。

2.外在因素

外部因素是指一個國家在國際中的金融地位。一個國家經濟和國力強盛，它對國際金融市場的影響將是巨大的。它可能會根據國家政策來影響國際金融市場，從而影響市場結構。最重要的是當出現金融危機時，可以動員更多的國際資源進行金融監管，從而降低金融危機的影響。同時，為了維護國際金融市場的穩定，避免受到其他國家的制約，在政策制定方面也會更加國際化，更注重穩定性。同時，由于其在金融市場中的高地位，其抵御國際金融風險的能力也很強。當其他國家出現財務問題時，它們對自己國家的財政影響將大大減少，從而確保本國的金融安全。

三、 信息化背景下我國金融法體系的重構

為了保護投資者的合法權益，防止因為他們的有限理性或非理性行為造成市場的扭曲，將他們與投資者區分開來，并向他們提供金融消費者的特殊保護。這也導致了主要金融法的重構。

金融法體系的進步和發展是由于金融主體的不同。而金融法的主體包括四類：“金融客戶、專業投資者、金融服務提供商和金融管理者”。在這四個主體中，金融客戶是最需要被關注的，因為他們是最重要的客戶。他們是推動這個行業發展的中堅力量，具有龐大的群眾基礎和后備資源，能否為客戶做好優質的服務，決定這金融業的發展。金融業的服務者就是為他們服務的。金融主管幫助維護市場秩序并對消費者進行保護。

另外，金融法規的變化也在某種程度上受到金融主體結構的變化。在對金融主體的形成和構造過程中，要給予金融消費者特殊的保護和關照，這也明顯地可以看出金融消費者和金融機構之間的不對等關系，這不僅說明了金融法規制度主體的轉變，也表明金融法律關系在金融法規制度基礎上的重構是不可避免的。

權利和義務關系的確定就是一種法律關系的體現。這種關系的規定了社會活動中各主體的行為規范，為行為提供了限制和準則，以維護市場的安定并承擔相應的義務。法律規則的制定往往與特定實體之間的權利和義務的產生不匹配，它在不斷解決新問題的情況下，仍會面臨更多的新問題和矛盾。

金融法的作用就是用來規范金融市場貿易中的主體及其之間形成的各種關系，并通過其他途徑促進法律關系的重構。一方面，通過在私法法律關系中整合財政監督和政府監管的工具和方法，實現了金融市場功能的整合和保護金融消費者的目的;另一方面，通過在監管和金融立法中將私法中的消費者進行目標定位保護，并通過轉變金融監管和調控手段，實現金融市場功能的整合和保護金融消費者的目標。

四、我國金融法體系完善的思路

（一）金融法體系完善的指導思想與原則

在建立健全的金融法律體系的過程中，我們必須始終遵循八字政策：標準，一致，快速和嚴格。這里提到的規范，體現在金融機構的日常業務活動中，指的就是必須嚴格遵守相關規定。同時，要完善新的法律制度，規范金融業的活動和行為;穩定性反映在金融機構的日常工作中。政府和監管部門應當對金融機構提供更有效的指導，對相關部門嚴格要求并予以特別關注，依法對待，依法行事。消費者應嚴格遵守財務規則，努力實現金融企業，政府和消費者之間的互惠互利，賺取利潤。

（二）堅持分業經營，發揮防火墻作用

實施獨立運營的概念，在資本市場與銀行系統之間建立有效的防火墻，有效防范和控制危機的發生和發展，對新出現的危機采取有效的補救措施。鑒于此，四大銀行，證券，保險和信托行業應堅持發揮樞紐作用，并增加防火墻，以實現行業內的可持續的運營和增長。

（三）實現金融創新，完善法律規制

金融創新有利有弊。在創新方面，金融業總體上與其他行業相同，需要獲得相關部門的支持和認可。發展市場經濟的必經之路就是開放思想，提高創新能力和創新水平。隨著美國次貸危機的出現，我們總結了相關的經驗和教訓，即必須重視創新，發現創新過程的本質，有效地防范和控制與創新相關的風險。

（四）堅持一行三會分工配合的監管體制

加強監督，確保金融穩定和安全，預防和控制風險，保持金融市場的穩定與繁榮。實踐證明，中央針對金融行業出臺的監管政策符合現今社會發展的實際情況。所以就應該想方設法安定市場環境，以為國家的發展和人名的幸福謀福利。

（五）對跨境資本流入和流出進行有力監管

受到美國金融危機的影響，全球經濟出現了發展緩慢的跡象，全球金融市場出現了很多不穩定因素。國內市場也面臨著世界短期投機資本的入侵，維持國民經濟和金融安全也更加困難。為了加強國家對經濟的監管和宏觀控制，就需要制定相應的戰略，以加強對跨界資本流動的控制和管理。此外，我們還必須防止和減少使用貿易、商業信貸和其他手段將套利投資資金轉移到跨境外。我們需要加強外幣收入和合資企業支付的管理標準，有效控制和規范短期外債的出現，特別是貿易協定和信貸管理。

五、對我國金融安全與金融法體系完善的建議

（一）防范金融風險

在金融的范疇內，防治金融風險是一項艱辛且漫長的工作，必須要完善相關法律制度，防范金融風險。我們還需要認真分析宏觀經濟形勢，并開展市場調查，要及時發現金融風險，確保金融市場的安全和標準化發展。保護金融市場的穩定與和諧，避免金融風險的出現，讓每個為金融行業服務的工作者都形成強烈的職業責任感。

（二）重視合規金融文化建設

專注于創建先進和兼容的金融文化，簡化金融市場中不同的金融活動和行為，并嚴格執行法律程序。 控制和防范金融風險，維護社會穩定，維持法律，創建法律金融文化。風險管理包括合規性和不合規性，這是管理過程中不可或缺的一部分。合規意味著建立適當的運營機制，使專業和獨立的監管機構更加合適，并建立一個集識別，評估和測試于一體的管理系統。

（三）金融制度的變革與完善

為了完善我國的金融法律體系，就需要有一個合適且適合市場經濟發展的金融法，應該是一個具有良好主體的法律體系，能夠實現自由化運作，并能夠根據世界發展趨勢進行嚴格調整。在這個體系中，金融主體的法律是根本，同時包括許多其他的法律分支。

（四）加強金融安全的立法

我們將完善現行的法律金融體系，提高合理成分的比例，降低不良的法律成分。我們可以從以下幾個方面開展工作：一是我們需要改善財務監督。該系統設定各種金融監管實體的職能。制定門檻和市場準入要求，完善市場退出制度，促進立法水平的進一步提高。二是建立和完善外資銀行監管法律制度。澄清其監督的實質，加大對風險的監管力度，制定與外資銀行有關的管理制度;此外，要建立真實的監管體系，實現信息透明化，嚴格追究金融監管機構的責任。

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