對遏制互聯網金融犯罪的再思考

趙衛平　范順志

關鍵詞 互聯網金融犯罪 概念 種類 特征 成因

作者簡介：趙衛平、范順志，河北省邯鄲經濟技術開發區人民檢察院。

中圖分類號：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.031

2017年6月1日，最高人民檢察院發布了《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》（高檢訴【2017】14號文）。（以下簡稱《座談紀要》）2018年，最高檢公訴廳聶建華等專家又在《刑事司法指南》2018年第1集發表了《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》理解與適用一文（以下稱《理解與適用》）?！蹲劶o要》和《理解與適用》對檢察機關在檢察環節辦理涉互聯網金融犯罪中遇到的有關行為性質、法律適用、證據審查、追訴范圍等問題進行了深入研究，給出了具體指導意見，對各地檢察機關辦理此類犯罪具有極大的指導意義，但互聯網金融犯罪是一種跨部門跨行業的新型犯罪形態，單局限于檢察機關一家的視角難以真正解決問題，因此，本文試從共建共治角度對涉及互聯網金融犯罪的成因及預防進行探討。

一、互聯網金融犯罪的概念

互聯網金融是金融與互聯網相互融合形成的新型金融業務模式?；ヂ摼W金融犯罪是自然人、法人或其他組織等犯罪主體利用互聯網平臺實施的違反刑法、金融管理法規，侵犯公民、法人或其他組織財產權等權利的犯罪行為。互聯網金融犯罪的本質是金融犯罪。

二、互聯網金融犯罪的種類

2016 年4 月，國務院部署開展了互聯網金融風險專項整治工作，集中整治違法違規行為，防范和化解互聯網金融風險。各級檢察機關積極參與專項整治工作，依法辦理進入檢察環節的涉互聯網金融犯罪案件。通過辦案，統計分析發現，互聯網金融犯罪案件中最常見的犯罪種類有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經營罪、組織領導傳銷罪、賭博罪等五個罪名。

三、互聯網金融犯罪的特征

（一）互聯網金融犯罪的平臺是互聯網、手機

與互聯網金融相對立的線下實體金融，其運營平臺是各類商業銀行、柜臺、柜員機等三維可視平臺，留痕手段是紙質合同、票據、表格、手寫簽名等可視、可保存、可復制的物體，交易的對象是人民幣或者美元等外幣，也是可視的、可感知的。而互聯網金融依托運營的平臺就是網絡、電腦、手機等電子產品，當事人雙方均面對的是電腦屏幕，交易留痕手段是電子數據，容易改變、容易丟失。

（二）互聯網金融犯罪具有高智商犯罪的特點

犯罪嫌疑人利用互聯網金融在飛速發展過程中出現的制度上、監管上、技術上的漏洞，利用大多數群眾對互聯網金融知識的無知、利用大多數群眾的貪利和僥幸有預謀的實施作案。

（三）互聯網金融犯罪具有涉案人數多、涉案金額大的特點

例如北京e租寶系案涉及全國31個省份115萬人、資金598億元，未兌付金額380億元;江蘇錢寶系案累計非法集資總額超千億元、未兌付集資參與人本金金額300余億元;昆明泛亞案涉及全國31個省份、13.5萬人，未兌付權益410多億元。另據國家打擊非法金融活動局統計，2018年新發互聯網集資案件數占比30%，涉案金額和人數占比分別達到69%和86%。

（四）互聯網金融犯罪具有跨區域、跨國犯罪的特點

例如北京e租寶系案涉及全國31個省份115萬人;昆明泛亞案涉及全國31個省份、13.5萬人。而網絡賭博、地下錢莊網絡跨境轉移資金、洗錢更是具有跨國犯罪的特點。

（五）互聯網金融犯罪具有欺騙性、隱蔽性的特點

互聯網平臺是一個誰都可以參與的虛擬世界，當事人雙方互不見面就可以完成所有交易。真假交織，以假充真，真假難辯。在涉眾性互聯網金融犯罪案件中， 犯罪分子往往采用十分隱蔽、欺騙性很強的作案方式。

（六）互聯網金融犯罪具有取證難、追贓難的特點

涉互聯網金融犯罪案件涉及大量的電子數據，這類證據在互聯網金融犯罪案件的證據體系中具有重要地位，對于證明相關犯罪事實具有重要作用。隨著互聯網技術的不斷發展，電子數據的形式、載體出現了許多新變化，犯罪分子為了掩蓋其犯罪事實和目的，往往利用技術漏洞消滅、損毀電子證據，為電子證據的提取、恢復、審查、鑒別增加難度。電子數據的勘驗、提取、審查等工作需要很高的專業性，如果處理不當會對電子數據的真實性、合法性造成不可逆轉的損害。犯罪分子利用互聯網金融犯罪得到贓款后往往迅速轉移提現揮霍，導致破案后難以追回贓款。

四、互聯網金融犯罪的形成原因

互聯網金融犯罪伴隨著互聯網的成長全過程，互聯網金融犯罪手段更加狡猾，危害更加嚴重，查處更加困難?；ヂ摼W犯罪有多方面的原因，歸結起來有以下幾方面：

（一） 互聯網金融犯罪的客觀性

任何一種新的生產方式、新的技術方式、新的事物的出現在為社會帶來進步、為人類帶來方便的同時，也會為社會帶來負面影響、消極作用，這是一個規律，不可避免。正如汽車的發明給人帶來交通便捷的同時也會產生交通事故和污染，炸藥的發明促進生產也會傷害人類自身一樣，作為一個物品，其本身沒有好壞之分，而只有利用它的人有好壞之分?；ヂ摼W金融也是一樣，它一方面給人們金融活動帶來極大的便利、高效，另一方面也被一些壞人所利用從事金融犯罪活動。所以，我們對互聯網金融犯罪一要重視，二要采取有力措施把負面作用降到最小。

（二）犯罪手段的隱蔽性、迷惑性

互聯網金融自誕生以來，就有許多不法之徒為貪圖暴利，心存僥幸，置國家法律于不顧，在互聯網金融領域興風作浪，他們把犯罪的炮彈、殺人的毒藥用美麗的外衣、甜蜜的糖果包裝起來，迷惑群眾、欺騙群眾，引誘群眾上當受騙。如有的以高收益率、高回報率誘惑，有的借新還舊，支付少量前期利息誘惑，有的以名人廣告，前景廣闊的高大尚項目誘惑，不一而足，令人防不勝防。

（三）受騙群體的貪婪、無知、盲從、非理性

通過分析解剖許多互聯網金融犯罪案件發現，許多犯罪分子犯罪得逞的手段并不特別高明，由于被害人的貪婪、無知、盲從、非理性而“成就”了犯罪分子。許多的被害人，特別是退休老年人群體、婦女群體、農民工群體、低收入群體，面對網上虛假宣傳的高收益率、高回報率，經不起誘惑，不能理性分析其高回報率收益是否合理，是否有充足的實體支撐，也不考慮自己是否充分了解所投資對象，而是心存僥幸、盲目跟風，輕率投資。只看到收益看不到風險，只看到餡餅看不到陷阱，只看到魚餌看不到魚鉤。許多高的離譜的收益率比販賣毒品、販賣軍火利潤都高，稍有理性的人都知道是不可能的，但可悲的是你盯著人家的利息，人家惦記著你的本錢而不自知。

（四）涉互聯網金融管理制度的不完善

通過分析解剖許多涉互聯網金融犯罪的案例發現，許多互聯網金融犯罪的得逞與涉互聯網金融管理制度不完善有直接關系。互聯網金融的安全運行需要面面俱到行之有效的監管制度，需要負責高效的監管活動，需要懲處有力的預防制度。然而，目前互聯網金融從監管主體的確定、從事金融活動主體資格的認定、審批、運行規則的制定、運營范圍的確定、運營廣告的監管審批、運營活動的核查、違法行為的查處懲戒、保證金的門檻、實名制的推行等都有需要完善的地方。總的思路應該是高門檻、嚴審批、強監管、重懲處。對廣大互聯網金融參與者來講，從資格認定、投資風險預警書面告知制度、投資資金轉賬的反悔延后期制度、投資實名制度、資金運營使用秘鑰制度等等有需要完善的地方。從監管查處者來講，對各類金融網站的定期巡查、發現問題、糾正違法、懲處犯罪、對舉報互聯網金融違法犯罪的獎勵等等有需要完善的地方。

（五）涉互聯網金融管理技術的漏洞

互聯網金融犯罪也暴露了互聯網金融領域在技術防范上的漏洞。許多網絡黑客通過攻擊金融網站、植入病毒，竊取公民個人及公司法人的信息、資金，給公民個人及公司造成巨大損失。

（六）打擊力度小，懲處力度不足以形成震懾

由于現行法律懲處力度不足、制度、技術的漏洞、犯罪分子的狡猾、取證的困難、認識的分歧，導致對互聯網金融犯罪的懲處力度不足，對犯罪分子難以形成有力震懾。

五、互聯網金融犯罪的預防措施

為有效遏制互聯網金融犯罪的蔓延，維護公民、法人的合法權利，維護互聯網的秩序、維護國家金融秩序，應該多措并舉，從多方面打擊預防互聯網金融犯罪。

（一）從法律層面嚴厲打擊涉互聯網金融犯罪

在最高檢《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》理解與適用基礎上，在有關最高法院司法解釋基礎上，公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯網主管部門要從立法執法角度形成從嚴打擊的共識，司法執法標準的共識，證據采信的共識。公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯網主管部門要通力合作，形成打擊合力。要采取刑事、行政、民事等多種懲處方式予以懲處，形成強大震懾。

（二）從媒體輿論層面大力普及預防互聯網金融犯罪知識

各級宣傳部門、新聞媒體網站、手機客戶端要加強防范互聯網金融犯罪的宣傳，介紹識別鑒別防范互聯網金融犯罪的知識和方法，介紹案發后的正確處置方法。宣傳報道打擊互聯網金融犯罪的典型案例。

（三）從制度層面完善涉互聯網金融管理

2015年7月18日經黨中央、國務院同意，由中國人民銀行、銀監會等10部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，之后成立了由中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會等國家有關部門組織建立的“中國互聯網金融協會”這一國家級互聯網金融行業自律組織。在此基礎上，互聯網主管部門、金融主管部門、司法部門要通過分析解剖涉互聯網金融犯罪的案例、大數據、云計算等多種途徑發現互聯網金融管理方面制度漏洞與不足，修改完善相關法律法規，加強監管和懲處。 ?從互聯網金融監管主體的確定、從事金融活動主體資格的認定、審批、運行規則的制定、運營范圍的確定、運營廣告的監管審批、運營活動的核查、違法行為的查處懲戒、保證金的門檻、實名制的推行、金融參與者投資風險預警書面告知制度、投資資金轉賬的反悔延后期制度等方面全面檢討完善相關制度，織密互聯網金融監管管理的制度之網。

（四）從技術層面彌補涉互聯網金融管理漏洞

中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會等金融監管部門，各類商業銀行、各類保險公司、各類證劵公司等金融部門，中央網絡安全與信息化委員會辦公室、工業和信息化部等互聯網監管部門，移動、電信、聯通實體公司，百度、騰訊、阿里巴巴、支付寶等互聯網巨頭，華為、中興、聯想等科研巨頭要加強合作，加強技術創新，充分利用高科技、大數據、云計算、防火墻等技術手段監管、預警、預防各類經濟金融犯罪，使之不發生少發生，發生后能盡快查處。因為大部分互聯網金融犯罪、涉眾型經濟犯罪都不得不依托、依賴于現有銀行系統、互聯網系統的技術體系支撐來完成其犯罪行為，因此，利用高科技打造高效的監管、預警、預防系統就顯得尤為重要。

參考文獻：

[1]最高人民檢察院《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》（高檢訴【2017】14號文）.

[2]最高檢公訴廳聶建華等專家的《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》理解與適用.

[3]中國人民銀行、銀監會等10部委聯合發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》.