我國商業銀行發展綠色金融路徑探析

文/ 王蔚杰

一、商業銀行發展綠色金融的環境分析

我國為了支持綠色金融的發展，從2016年開始陸續出臺了一系列的政策。2016年，我國建設起綠色金融發展的頂層設計，出臺了《關于建設綠色金融體系的指導意見》，成為了包含商業銀行在內的各個金融機構推動綠色金融發展的重要指導方向。2017年3月，證監會頒布了《關于支持綠色債券發展的指導性意見》。2017年6月，央行等5個部門發布了《金融業標準化體系建設發展規劃（2016-2020年）》，指出了綠色金融是“十三五”時期的重點工程之一，著力建設綠色評級標準、環境信息披露標準等，以促進我國綠色金融更加標準化發展。各地方政府也積極出臺政策支持地區綠色金融體系的發展。

綠色金融當中既有綠色信貸、綠色證券等傳統的產品，也有新開發出來的工具，包括環境責任保險、排污許可證等。 在不同的領域當中對于綠色金融的需求也是不同的，對于一些新能源技術，已經有一定的廣泛程度，就可以使用短期綠色信貸。而對于還在研究之中但有應用前景的，則可以使用綠色風險投資。這種項目投入期限較長，短則幾年，長則幾十年，因此如果銀行的綠色信貸等可以開發出一些長期貸款的業務，與其它金融機構提供的業務相競爭，獲得一定的優勢。商業銀行可以根據不同的市場需求推廣不同的業務。

綠色金融的應用行業可以包括可持續能源、工業污染治理、環境修復、基礎設施建設、能源與資源節約以及綠色產品等眾多領域，因此，從市場來看，綠色金融的發展會越來越廣泛。我國今年發布的《中國綠色金融發展研究報告2019》中指出，我國在2018年的綠色金融資金總需求達到了2.1萬億元，而資金供給還只有1.3萬億元，可見這之間還存在著巨大的空間，需要商業銀行等機構來提高綠色金融的利用效率。政府及相關部門需要建立一定的激勵機制來幫助商業銀行妥善處理這些項目。

二、商業銀行發展綠色金融的挑戰

（一）商業銀行自身存在問題

商業銀行看到了綠色金融對于自身發展以及社會經濟發展的重要性，但是由于自身的發展還存在一定的不足導致商業銀行發展綠色金融面臨著巨大的挑戰。具體來說，主要包括以下幾個方面：第一，國內地區覆蓋不均勻。我國商業銀行在地區覆蓋上更多的是東部和中部地區，在西北部地區覆蓋范圍有限，因此能夠輻射到的西北部的企業也是比較少的。這些企業無法享受到商業銀行提供的綠色信貸等服務。同樣，東部和中部的一些農村等偏遠地區在綠色資金的籌措上也是十分困難的，國家現在正在大力提倡鄉村振興，如果沒有商業銀行對于企業的支持，很難建成社會主義現代化的新農村。 第二，綠色金融的產品開發不夠有針對性。不同行業的資金周轉期限和投入都是不一樣的，商業銀行如果不能根據不同行業的性質開發出更加具有針對性的產品，那么被市場選擇的幾率也是有限的。如對于農業銀行而言，農業銀行由于農產品的季節性限制，自身的資金管理也會根據農產品生產有所變動，這給農業銀行在綠色金融的資金投入上造成了較大的局限性。

（二）市場機制不健全

市場機制不健全是造成商業銀行融資和投資困難的重要原因之一，長期下去會對我國整個綠色金融市場的發展帶來極大的危害。具體來說，主要表現在以下幾個方面：第一，企業自身對于部分信息有所隱瞞。企業為了獲得綠色資金的支持，在部分暴露企業問題的關鍵事項上可能會有所隱瞞或是選擇性披露，這對于我國商業銀行判斷企業的發展情景以及企業信譽造成了一定的負面影響。第二，缺乏統一的市場標準。由于在市場中存在統一的評級標準，導致了商業銀行在進行決策時存在眾多的不確定性風險。在不同的機構當中存在不同的標準，商業銀行自身的標準也可能缺乏一定的科學性，但是這些不同的標準造成的不同表現形式使得商業銀行在管理上存在一定的困難，也給銀行之間的競爭和交流造成了一定的阻礙。

三、商業銀行促進綠色金融發展的路徑探析

（一）促進商業銀行全面發展

綠色金融存在著巨大的發展前景，商業銀行要想把握住發展機遇，也需要對自身的各個方面都進行改進。主要包括以下幾個方面：第一，擴大自身的輻射范圍。商業銀行在東部中部和西部的輻射范圍不一致，導致西部地區的企業很難得到商業銀行的資金，鄉村地區的商業銀行輻射范圍也有限。因此，商業銀行需要擴大自身的輻射范圍，減少地域范圍的限制。對于相關業務也要進行一定的宣傳，只有取得良好的宣傳效果才能擴大輻射范圍，促進商業銀行綠色金融業務的發展。第二，加大產品創新力度。不同行業對于綠色金融產品的需求不同，如果商業銀行只是停留在綠色信貸等傳統業務上，也不去考慮新興技術發展對于綠色資金的需求，那么商業銀行的競爭力一定會有所降低，無法與其它的金融機構相抗衡。商業銀行在開展綠色金融業務時也應該進行廣泛的交流，對于在具體時實踐中取得較好效果的經驗進行推廣。

（二）建立健全市場機制

市場經濟下機制的健全與否直接影響著市場主體以及金融機構等的運行效率及發展方向。綠色金融正處于起步階段，因此需要建立健全的市場機制才能夠更好的促進其健康發展。主要是需要建立起統一的市場標準。統一市場標準的建立首先取決于評級機構的權威性，并且評級機構在確立標準時也需要有規范化的流程，在方法的選擇上也要經過科學的決策。2002年10月，國際金融公司與荷蘭銀行共同提出的“赤道原則”已經成為比較有影響力的標準。“赤道原則”主要是針對金融機構也需要承擔社會責任提出來的，金融機構在對相關項目進行投資是，需要考慮到這些項目對于環境的投資、收益及風險。赤道原則最開始沒有被公眾足夠重視，即使現在也不是強制性的原則，但是已經成為了近40個國家的金融機構遵循的準則。2019年，歐洲證券和市場管理局也將統一評級標準提上日程。為促進我國商業銀行綠色金融的發展，無論是商業銀行還是其他市場主體都需要積極支持，并參與到統一標準的建設當中來。

（三）加大政府支持力度

政府的支持對于商業銀行等金融機構的發展會起到十分重要的作用。具體來說有以下幾個方面：第一，建立綠色數據平臺。數據平臺能夠有效的減少商業銀行搜集信息的時間成本和資金成本。數據平臺當中需要定期更新信息。2019年，上海證券交易所與盧森堡交易所舉行了合作儀式，主要是針對雙方的綠色債券信息共享等方面。我國較有實力的商業銀行也應當參考上海證券交易所的成功經驗，進行國際化的交流與合作。第二，建立健全的激勵和約束機制。綠色金融的發展是企業必須要承擔的市場責任，但是政府部門的支持和約束也是十分必要的。