大學生信貸消費的影響及對策研究

邢相娟

摘?要：近年來，校園消費信貸呈迅猛增長之勢，大學生已逐漸成為信貸消費的主要群體之一，但由于大學生沒有獨立的經濟能力，且缺乏科學健康的消費觀念，導致部分大學生出現消費過度、無力償還的現象，由此衍生的一系列不良問題需要我們進行深入分析與研究。對此，本文探討了大學生信貸消費的影響與對策。

關鍵詞：大學生;信貸消費;影響;對策分析

當前階段，大學生貸款、借貸等現象層出不窮，校園信貸消費的增長速度驚人。大學生信貸消費有助于提高其生活水平、建立大學生誠信體系、刺激我國經濟增長。但大部分學生缺乏獨立的經濟能力，加之受到不健康消費觀念的影響，一些大學生逐漸消費過度，由于無力償還而造成被告上法庭、跳樓自殺、退學等不良事件，值得我們深入思考。

一、大學生信貸消費的利弊影響

（1）有利影響

首先，能夠暫時緩解大學生的消費壓力，提高大學生的生活質量。例如，一些大學生在網購時會選擇螞蟻花唄，由于螞蟻花唄在一個月內還款不需要利息，大部門學生會選擇先使用螞蟻花唄，在次月還款。其次，大學生借貸消費有利于緩解創業資金壓力，目前選擇自主創業的大學生逐漸增多，但都苦于資金缺乏問題，而信貸消費能夠環節大學生的資金壓力，有利于大學生創業項目的發展。最后，大學生信貸消費能夠提高消費水平，帶動經濟增長，根據資料顯示，有11%的學生存在負債現象，超前消費已成為趨勢，能夠拉動經濟快速增長，成為經濟社會的活躍消費主力。

（2）弊端影響

首先，會引誘學生盲目消費，影響大學生的消費觀念，使學生存在攀比心理，一些學生購買商品不考慮實用性，缺乏一定的理財觀念。其次，貸款額度高，大學生無法按時償還貸款。最后，大學生在進行借貸消費時，極易被不法分子利用。近幾年的大學生過度借貸消費而造成的不良事件層出不窮，根據調查得知，一些校園貸平臺為了吸引學生借貸消費，會夸大宣傳低利息或零利息等，但隨之而來的確實高昂的保障金與管理費用，這些費用是遠遠高過銀行正常利息的。由于大學生的社會經驗少，對金融知識了解不多，在缺乏防范意識的情況下極易落入不法分子的圈套，進而上當受騙承受不良后果。

二、正確引導大學生進行信貸消費的幾點對策

（1）綜合分析貸款成本

大學生貸款消費的利息有高有低，一些貸款的費用較高，且收費項目多。一些貸款不存在利息問題，但又包含著隱瞞或模糊各項費用的問題，例如審核費用、咨詢費用、服務費用等，存在額外收費的問題。通常來說，門檻高、限制條件多的貸款利率較低，但方便申請、限制條件不多的貸款利率較高。這就要求大學生在進行消費貸款時，應綜合分析各項因素，特別是針對貸款的費用與利率，以免造成不必要的麻煩。

（2）考慮自身還款能力

大學生在進行消費貸款時，必須要分析自己的收入及還款能力情況，應確保具備足夠的還款能力，能夠滿足還款要求。大學生在貸款時應量力而行，在分期購物時，應確保具備足夠的還款來源，以免發生無力還款的問題。應結合自身需要，用多少貸多少。若貸款的金額過高，還款期限長，還款時的金額自然越高，這就需要大學生承受較高的壓力。一旦發生不能及時還款的問題，會影響信用，嚴重情況下會影響大學生今后的學習與生活。

（3）注意個人信息的保護

大學生在進行信貸消費時，需要嚴格保護個人身份證、學生證與銀行卡等重要的個人隱私信息，最大限度避免個人信息外漏。在借貸時，切記不可隨意將個人證件轉借出去，也不能盲目注冊陌生網站，以免個人信息被違法機構非法利用進行違規借貸，非法獲取利益，對個人財產帶來不必要的損失，對個人信用度也會造成不良影響，嚴重情況時會擾亂正常的金融秩序。

（4）警惕信貸消費陷阱與騙局

大學生在確定辦理分期貸款時，應在辦理前認真檢查各項產品信息，清楚掌握貸款公司與相關背景，明確每項附加費用。確定貸款額度與期限時，應結合自身的實際情況認真分析。在簽訂貸款合同時，應仔細閱讀各項條款內容，需要重點查看合同中的手續費、違約金等條款，大學生應擦亮雙眼，理智分析，不可盲目輕信商家的宣傳，以免落入貸款陷阱受到欺騙。

（5）加強大學生貸款公司與平臺的監管

一些平臺受到經濟利益的驅使，會夸大宣傳貸款優勢，例如零首付、免擔保等，但隨之而來的是高利息、高違約金。還有一些貸款公司將貸款程序簡化，大學生信貸消費缺乏統一監管系統。因此，正規的校園貸款應設定申請與審批程序，制定大學生貸款總額設置，以便有效監管各類貸款平臺。

（6）培養大學生樹立合理健康的消費理念

立足家庭方面來說，應有效監管、控制大學生的消費情況，培養大學生樹立正確的消費觀念，從而養成良好的消費習慣。立足高校層面來說，應加強對大學生超前消費的風險意識教育，使學生明確借貸消費的利弊，引導大學生適度消費。立足社會層面來說，應不斷優化大學生的消費環境，使大學生進行健康良好的消費行為。

三、結束語

總結上文所述，發展大學生信貸，能夠在一定程度上拉動我國經濟的增長，但也要全面考慮大學生信貸消費引發的不良事件與影響。應合理引導大學生進行信貸消費，使其了解規范化的信貸業務，這對推進消費信貸市場的良性發展具有重要意義。

參考文獻

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