大數據背景下銀行轉型發展的思考

張羽飛

摘 要：我國的經濟迅速發展，改革開放大大激發了經濟的活力，銀行業在嶄新的社會環境下面臨著很多的機遇與挑戰。特別是進入新世紀以來，社會信息呈井噴式的涌現，人們用大數據這個詞來描述和定義信息的數量，在大數據時代下，銀行現階段該如何轉型和發展，已經成為金融業重要的研究課題，全新的金融模式對銀行傳統模式造成了巨大的沖擊，同時也為銀行轉型發展提供了機遇。

關鍵詞：大數據背景；銀行；信息；轉型和發展

當前，在互聯網發展環境下，大數據成為了互聯網發展的最新趨勢，通過大數據可以更好的將數據使用者和生產者進行聯系，方便數據存儲和運用。對于互聯網而言，其最大特點在于數據量非常龐大，越多的用戶使用應用價值就越高，對于金融行業來說更是如此。在互聯網發展過程中，互聯網沉淀了大量數據資源，通過對數據資源的開發有助于推動傳統金融的轉型，同時也是金融服務的有效補充。互聯網支付等金融創新模式的興起，我國互聯網金融呈現出裂變式發展態勢，也對我國傳統金融業的發展產生重大影響。作為我國金融業的重要組成部分，其轉型發展倍受關注。本文正是在這種背景下，對大數據背景下銀行轉型發展問題進行深入研宄。

1、大數據背景概述

當前我們正處于信息爆炸時代，傳統軟件工具已經無法滿足信息管理，因此我們需要借助云計算來完成信息處理。大數據是新興思維和數據相結合的產物，它不僅是龐大數據信息，更是一種思維方式的變化。一般而言，大數據具有多樣化、海量化、快速、價值以及復雜五方面的特點。多樣化主要是指數據的來源多樣化，數據的處理也出現多樣化的發展趨勢。海量主要是指數據量非常龐大，大數據的采集和儲存常常都是以 TB 作為基本單位。快速主要是指大數據具有很強的時效性，可以快速處理。價值主要是指獲取信息的主要目的是為了獲取有效的價值信息，這樣可以對無關緊要的信息進行剔除，篩選出高價值高密度的信息，由此可以看出，大數據的產生帶來的各種商業價值。

2、大數據背景給當前銀行業帶來的影響

2.1、大數據加劇了銀行之間的競爭

在金融產品方面，市場競爭日益激烈，消費者更加多樣化的需求。但是對于銀行來說，產品創新的難度非常大，并且不能夠使得多項產品具有與競爭對手相比具有明顯優勢，大多銀行提供的服務和產品不鮮明，缺少突出的特色服務，金融產品趨同現象極其嚴重。

2.2、銀行大數據的信息化環境基礎薄弱

銀行的服務理念從產品中心向客戶中心轉變，并且在服務中多使用文明用語、微笑服務等營銷措施，但是客戶不滿意的現狀依然存在。銀行雖然擁有了大量的客戶數據資料，但缺少深入研究挖掘客戶價值的意識，客戶數據資料利用程度很低，加大了銀行客戶資源損失。

2.3、銀行缺乏適應大數據方面的金融分析人才

我國的銀行從業人員，多為金融專業的大學畢業生，金融基礎知識相對較扎實，但是隨著大時代背景的出現，要求銀行從業人員不僅要有深厚的金融知識、業務能力，也需要有信息技術方面的知識和技術，但當前銀行業人才信息技術能力的欠缺，造成我國銀行的信息技術實力還遠遠跟不上市場的發展速度，并且與外資商業銀行差距甚遠，信息技術的落后使得銀行的服務創新有所制約。

3、對大數據背景下銀行轉型發展的思考

3.1、應充分運用信息技術進行模式創新

大數據背景下帶來了互聯網金融，其便捷、高效、低成本和個性化等特征，極大地滿足了人們對金融服務的需求，銀行應充分運用信息技術的優勢，對傳統服務模式進行改革，向“智慧銀行”發展，比如可將傳統服務模式與創新科技有機結合，通過智能設備、數字媒體和人機交互技術應用，為客戶帶來全新感受和體驗。與傳統金融服務模式相比，智慧銀行主要體現在：首先，通過核心智能設備與系統開發，優化業務流程，讓服務變得更智能、更簡單、更快捷；其次，通過全新功能分區和渠道分流，讓服務變得多渠道，更泛在、更協同；最后，通過最新前沿科技與銀行產品的有機結合，讓服務變得更互動、更有趣、更人性。

3.2、對銀行營業網點的管理模式進行深度轉型

長期以來，銀行營業網點管理主要針對存貸業務展開，隨著大數據背景的到來，具有平臺化特征的互聯網金融的興起，各類存貸業務可以高效、低成本地在互聯網金融平臺上展開，銀行戰略轉型升級不斷朝著線上線下結合、大數據經營等方向發展。營業網點應突破以往較為單純的網點管理，而是實現資源綜合利用、客戶綜合挖掘的基礎上，實現“一點受理、綜合服務”的跨渠道、跨產品和跨界高度融合的綜合化服務目標。

3.3、全面改變銀行的傳統運營模式

隨著中國經濟進入“新常態”，互聯網金融的迅猛發展使得數據的價值被不斷挖掘，銀行轉型發展是建立在大數據基礎上，大數據成為銀行轉型發展各種矛盾、機遇和潛力的集合點。在運營管理過程中，商業銀行也將進入數據時代，通過大數據的全面分析，實現及時、高效和全方位的精準管理。

結論

在大數據背景下，互聯網金融蓬勃發展，給銀行帶來了很大的沖擊，并且促使銀行進行服務營銷的創新。大數據時代帶來了互聯網金融的發展也使得銀行必須進行信息技術的升級，銀行的經營模式必須進行多方融合，并進行多元化發展以銀行的市場格局。銀行可以通過加強網絡硬件建設，大眾員工客戶服務意識職業化，向綜合理財服務轉型，加強大數據專業分析人才隊伍建設來創新銀行服務營銷模式，提高核心競爭力。

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