淺談國有銀行風險識別管控

劉斌

【摘要】新時期，國有銀行開展風險識別，可以為銀行奠定平穩(wěn)發(fā)展基礎(chǔ)?；诖耍疚年U述了銀行風險的內(nèi)容和特點及國有銀行面臨的風險，同時提出了加強國有銀行風險管控，促進金融改革的策略，包括國有銀行要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)；建立完善的規(guī)范信息披露制度；強化銀行資本管理豐富監(jiān)管的工具；從行為監(jiān)管方向入手來預(yù)防風險等。通過論述以上內(nèi)容，來銀行管理人員提供一些參考。

【關(guān)鍵詞】國有銀行；風險識別；宏觀調(diào)控

我國逐漸確立了市場經(jīng)濟體制，形成了以四大國有銀行為主體的銀行體系為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的支持作用。雖然國有銀行在經(jīng)濟發(fā)展過程中取得非常顯著的效果，但仍舊需要不斷完善已有機制，規(guī)避金融風險，提升應(yīng)銀行運營的效果，制定嚴格的外部監(jiān)督和考核工作逐步優(yōu)化銀行管理體系，進而促進我國經(jīng)濟又好又快發(fā)展。因此，國有銀行開展風險識別具有非常重要的意義。

1銀行風險的內(nèi)容和特點

（1）銀行風險的內(nèi)容。銀行的風險是指設(shè)事物的不確定性，主要包含兩種概念：第一，預(yù)期不確定帶來的收益；第二，預(yù)期不確定帶來的收益。這兩者也叫作風險成本和風險損失。一般來說，銀行風險指的是經(jīng)濟風險，有可能導(dǎo)致?lián)p失。在金融市場中，銀行風險的大小需要進行量化，才能夠控制風險。當銀行面臨的風險大，管理的成本也就會增加。其定量公式為：

風險=風險成本/風險損失÷銀行資產(chǎn)*100%

依據(jù)這個公式，可以從多個角度測量或者識別銀行風險，進而有效預(yù)防。比如當測試銀行損失的時候，利用損失金額同比銀行資產(chǎn)進行比較；當反應(yīng)銀行風險程度時，可以使用風險資本同銀行資產(chǎn)相比。

（2）銀行風險的特點。第一，客觀性，銀行風險是伴隨著銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的，只要銀行業(yè)務(wù)存在，銀行風險就存在；第二，可控性。銀行風險具有客觀性，但風險確實可控的，通過金融政策、制度，對風險進行評估、預(yù)測、防范的方法能夠有效化解風險。

2國有銀行面臨的風險

（1）金融產(chǎn)權(quán)缺乏明確的邊界，導(dǎo)致權(quán)責無法統(tǒng)一，信貸限制軟化，因此，需要進行銀行體制改革，將產(chǎn)權(quán)制度進行職能分割；

（2）宏觀的金融運行質(zhì)量不佳，新舊機制摩擦大。由于傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)對于資產(chǎn)負債的缺乏一定的關(guān)注度，導(dǎo)致國有銀行在對接國有企業(yè)的過程中，產(chǎn)生了限制供給的局面，同時，國有企業(yè)的變革發(fā)展也為國有銀行帶來了沖擊。一方面，長期被忽視的銀行風險開始逐漸凸顯出來；另一方面，新的風險逐漸形成。這種情況勢必會加劇銀行風險無法化解，導(dǎo)致風險管控能力低；

（3）宏觀金融機制缺乏合理的調(diào)控作用，再加上我國金融市場處于改革時期，監(jiān)管難度大，監(jiān)管機制疲弱，導(dǎo)致部分的計劃機制仍舊存在。同時，引進的價格機制缺乏規(guī)范性，或者在新舊機制轉(zhuǎn)換過程中，存在著斷層，導(dǎo)致宏觀金融調(diào)控難度大，監(jiān)管機制扭曲，國有銀行出現(xiàn)風險問題。

3加強國有銀行風險管控，促進金融改革

3.1堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)

國有銀行既承擔著保障國家金融安全穩(wěn)定，降低市場金融風險的社會責任，又是黨和國家可以信賴的堅定后備力量。為此，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央決策落實工作，堅定新發(fā)展理念，持續(xù)深化國有銀行改革的步伐，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司的治理機制相結(jié)合，進而強化黨的建設(shè)要求更好的融入進行國有銀行的風險管控章程中，并得到有效落實，提升銀行預(yù)防風險的能力。

3.2建立完善的風險防范制度

（1）加強政策協(xié)調(diào)，形成政策合力。金融風險是經(jīng)濟金融周期性和體制性共振的必然后果，而地方債務(wù)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等風險都是外部發(fā)展因素在銀行業(yè)的同步反映。因此，要從管理看金融，從促進實體經(jīng)濟、房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個良性循環(huán)的高度出發(fā)，加強財政政策、貨幣政策、結(jié)構(gòu)性政策和金融監(jiān)管政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成防范化解金融風險的政策合力。

（2）要加強預(yù)防風險研究，完善制度規(guī)則。金融監(jiān)管要制定好市場準入規(guī)則，避免產(chǎn)生真空地帶。同時，要密切關(guān)注、深入分析金融發(fā)展趨勢，補齊監(jiān)管制度短板，做到“未雨綢繆”，。既要重視研究借鑒國外先進的監(jiān)管理念和監(jiān)管手段，又要準確把握中國實際，走出一條符合新時代中國特色社會主義思想的監(jiān)管新路。比如，針對資管業(yè)務(wù)中的套利行為，出臺資管新規(guī)提出了統(tǒng)一的杠桿率、準備金計提和信息披露等監(jiān)管規(guī)則，必將對資管業(yè)務(wù)起到的作用。再如，針對非法集資、金融詐騙等非法金融活動，可考慮在國家層面出臺《中小企業(yè)金融服務(wù)法》和《反高利貸法》，采取寬嚴并濟的手段，達到維護市場秩序的效果。

3.3強化銀行資本管理，豐富監(jiān)管的工具

（1）銀行要用好資本充足率、杠桿率、彈性存貸比監(jiān)測等簡單有用的工具，加強宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管。比如，當銀監(jiān)會下調(diào)了撥備覆蓋率要求，有利于更真實客觀地反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展；

（2）必須強調(diào)的是，目前的主要問題是銀行缺乏規(guī)范的股東管理和公司治理方法。因此，防范化解金融風險的重點還在于完善國有銀行的治理，通過全面加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強股權(quán)管理和建設(shè)，這是國有銀行平穩(wěn)發(fā)展的基石。

3.4從行為監(jiān)管方向入手，來預(yù)防風險

（1）在具體的監(jiān)管方式方法上，全國金融工作會議明確提出，要加強功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管。如果只管機構(gòu)監(jiān)管不管功能監(jiān)管，會導(dǎo)致金融風險監(jiān)管缺乏監(jiān)督的層面。因此，需要堅持機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管并重，打造完備的金融監(jiān)管網(wǎng)。

（2）國有銀行需要接受監(jiān)管機制監(jiān)管，按照法律屬性和業(yè)務(wù)功能明確適用的監(jiān)管規(guī)則加強資管業(yè)務(wù)的功能監(jiān)管，認真落實即將出臺的資管新規(guī)，堅持業(yè)務(wù)更精煉、鏈條更縮短，進行深入式管理。

（3）銀行監(jiān)管機構(gòu)自身也要補短板，更好適應(yīng)行業(yè)發(fā)展。銀行監(jiān)管部門一方面是要回歸定位、專注主業(yè)，要認識到監(jiān)管職責是國家金融安全的“大門”，監(jiān)管者的初心是保護存款人和金融消費者利益，認真貫徹“嚴、敢、精”三字方針，真正形成“有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)風險就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置風險就是瀆職”的嚴肅監(jiān)管氛圍。

另一方面，要加強協(xié)調(diào)、優(yōu)化職能。通過加強和優(yōu)化銀行監(jiān)管機構(gòu)的管理職能，增強貨幣政策、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性，來逐步健全銀行監(jiān)管體系，來防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

結(jié)論：綜上所述，國有銀行開展風險識別，可以完善銀行的監(jiān)管體系。在此基礎(chǔ)上，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央決策落實工作，堅定新發(fā)展理念，持續(xù)深化國有銀行改革的步伐；同時，認真落實即將出臺的資管新規(guī)，堅持業(yè)務(wù)更精煉、鏈條更縮短，進行深入式管理。因此，通過建立風險防范制度、強化銀行資本管理，能夠促進國有銀行平穩(wěn)發(fā)展。

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