探析新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路

張舂梅

摘要：新形勢下商業銀行的運作遭遇巨大風險挑戰，主要來自于合規風險，這也是商業銀行發展中亟待解決問題，否則就會加大銀行的資金風險、信用風險等，不利于商業銀行效益的增長。商業銀行合規風險管理是重中之重，更新管理思路，完善合規風險管理體系，確保風險管理遵循相關的法律法規，增強內部控制，最大程度降低商業銀行經營風險。本篇文章以新經濟形勢為落腳點，分析了商業銀行合規風險管理不足之處，提供了合規風險管理的新思路，僅供參考。

關鍵詞：新形勢;商業銀行;合規風險管理;新思路

在合規管理，中國銀保監會關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”的大背景、新經濟形勢下，商業銀行所面臨的市場環境極為復雜，內控失效，挪用資金、私用印章內外勾結、銷售飛單等違規現象滋長，合規風險不斷提升，這種情況下商業銀行就必須加強合規風險管理，增強識別和應對合規風險能力，制定完善的合規風險管理制度，懲戒力度要提升，從而達到有效規避風險的目的。商業銀行的一切活動都要遵守法律法規，按照銀行制定的各種標準去辦事，不能有違背自律標準的行為，我們將其稱為合規。合規風險管理具有重要意義，尋找新思路是風險管理的要求，內部控制會更加到位，有效的防范和減少不符合法規事件出現，及時的彌補不合規行為所產生后果，提高商業銀行合規風險管理水平和效率。

一、商業銀行合規風險管理不足之處

合規風險制度建設是商業銀行規避風險的主要手段，可是從銀行違規案例來看，商業銀行內部的合規風險管理還不完善，存在著思想上不重視合規風險管理問題，風險源頭變得越來越多，與銀行監管委員會要求相去甚遠，嚴重地影響商業銀行穩定發展。

（一）合規風險管理理念存在偏差

一是重業績，輕風控。商業銀行自上到下對合規風險認識缺乏全面性和深入性，管理意識淡薄，把精力都放在了提升業績上，長期忽視合規風險管理。商業銀行關注的是業績，活動都是沖著完成經營任務和目標，拓展業務中為了實現這些目標，有時會觸碰法律紅線，做出一些違規的行為，為了實現短期利益置合規風險于不顧。

二是重整改，輕防范。商業銀行的風險管理以事后為主，對已產生的風險進行懲罰或者處理，以便達到更好的控制風險效果，提前預防和事中控制風險的意識有待提高。事后管理風險最大的問題在于，已經產生的損失是無法追回的，效果遠不如通過合規風險管理，預防和管理銀行風險。

三是重基層，輕機關，商業銀行合規管理往往將重點放在基層工作人員身上，高層的約束不是很嚴格，而領導層掌握著經營大權，一旦引起合規風險，其危害性遠超普通員工。如山西省某支行原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

（二）管理框架和制度不夠健全

任何管理工作都需要制定行之有效制度，其是保障管理成效的基礎條件，商業銀行合規風險管理也不例外。當前商業銀行合規管理制度還不健全，自上而下管理體系尚未形成，很少會設置獨立的合規管理部門，管理框架有一定的缺陷，未能實現全方位和系統化管理。商業銀行的合規管理權責不是很分明，參與合規風險管理的部門比較多，主要包括信貸、財務、企業等，自我管理和自我監督，統籌管理的能力不強，重復管理多，有些交叉部分責任劃分不清晰，管理人員思想松懈，互相推諉，還容易出現合規風險管理空白。商業銀行內部制定的個合規風險管理制度脫離實際需要，可操作性低，不能達到防范和監督風險要求，未完善激勵制度和獎懲制度，內部出現違規行為只要沒有引起大的損失，基本上都會大而化小，懲戒力度不夠。[1]

二、新經濟形勢下商業銀行合規風險管理新思路

（一）提高合規管理意識

商業銀行加強合規風險宣傳和教育，提高領導和全體工作人員的合規意識，這是增強合規管理成效的基礎。商業銀行要將合規風險管理滲透到企業文化中，既要促使全體人員主動遵守相關法律法規，言行符合銀行制定的行為標準和規范，又要強化合規風險的監督和管理，兩者有效互動，減少監管漏洞。合規風險管理要明確各項要求，商業銀行在抓業務的同時兼顧合規風險管理，平時要組織員工學習相關的法律法規，熟悉合規風險管理內容，金融活動中自覺遵循合規風險委員會提出要求。商業銀行的合規管理人員跟蹤相關法律和準則，不違規的情況下發展金融業務。[2]

（二）建立健全合規管理機制

商業銀行合規風險管理需要制度支撐，根據商業銀行風險管理實際需求，結合相關的法律法規，制定行之有效的合規風險管理制度，確保其有很強的操作性，可以落實到銀行的合規風險管理。商業銀行要設立獨立的合規管理部門，與銀行的業務劃清界限，給予合規管理部門一定的權限，比如查看與合規管理相關的資料和信息，其他部門做好配合工作，有助于合規風險管理效率提升。合規風險管理有權利調查一切可能的違規行為，這個過程中如果發現了違反法律的行為需要上報給相關部門。銀行高層要支持合規風險管理，同時要以身作則，將個人納入到合規管理范圍內，接受合規監管，消除合規風險管理部門的畏懼心理。合規風險管理要完善框架，建立自上而下的管理制度，分析合規管理存在問題，有針對性的改進和完善制度，融入到業務活動，明確各個部門和崗位在合規風險管理中的職責，推行問責機制。銀行合規風險管理制定激勵機制，獎勵和懲罰要透明化，只要違規就要追究責任，嚴厲的處罰，同時獎勵在銀行經營活動中言行都合規的員工。拓展業務中重視風險管理，績效考核不能只關注業務，把合規風險管理納入到績效中，作為一個重要的標準。加強員工排查制度的建立健全，鼓勵員工檢舉違規行為，全體人員加入合規管理監督，創造良好的合規風險管理環境。此外，合規風險管理借助互聯網和信息技術，做好風險的實時監測和控制，確定風險監測指標，分析風險結構等，員工的合格操作量化考核，通過系統數據分析和處理評估滿不滿足合規要求。[3]

三、結束語

綜上所述，新經濟形勢下商業銀行需要提高合規風險管理水平，根據銀行合規風險建設的實際需求，把合規管理融入企業文化，增強全體員工合規風險管理意識，主動參與風險管理，還要建立健全合規風險管理機制，實行問責制和獎懲制度，有效控制違規事件發生。

參考文獻：

[1]傅劍舜探析新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路[J]經濟師，2018，358（12）：157+161

[2]路晨蓉強化商業銀行合規風險管理的路徑探討[J].青海金融，2018（7）：38-40.

[3]葉雄杰.構建商業銀行合規風險管理機制的途徑分析[J]商業會計，2016（21）：39-41.