商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑分析

唐兆亮

摘要：金融數(shù)字化發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有推動(dòng)作用，其有助于延伸金融發(fā)展邊界，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式改革及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。本文通過(guò)分析商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的困境，探索商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效措施，以期為商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作提供參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行：金融數(shù)字化：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

數(shù)字化技術(shù)逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)力。近年來(lái)，金融數(shù)字化逐漸被商業(yè)銀行接受及實(shí)踐，成為銀行運(yùn)營(yíng)與創(chuàng)新的核心。大型商業(yè)銀行均構(gòu)建數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)化管理客戶關(guān)系的同時(shí)，創(chuàng)建新型數(shù)字化系統(tǒng)，對(duì)新數(shù)據(jù)進(jìn)行分析及應(yīng)用。因此，金融數(shù)字化逐漸成未商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理關(guān)鍵，并取得高速發(fā)展。同時(shí)，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的實(shí)施，一定程度上推動(dòng)各領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)體系的信息化、數(shù)字化革新，為商業(yè)銀行實(shí)施金融數(shù)字化運(yùn)用提供優(yōu)勢(shì)。

一、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的困境

（一）經(jīng)營(yíng)方式與流程陳舊

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式及相關(guān)業(yè)務(wù)流程未得到有效轉(zhuǎn)型，仍將服務(wù)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)以及傳統(tǒng)產(chǎn)品的體系存在。其經(jīng)營(yíng)方式相對(duì)陳舊，均將統(tǒng)籌管理下屬產(chǎn)業(yè)視作業(yè)務(wù)指標(biāo)。而金融科技機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展、戰(zhàn)略選擇等層面均以客戶要求及體驗(yàn)為主導(dǎo)。這一理念，有助于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式及業(yè)務(wù)流程的靈活性，進(jìn)而推動(dòng)數(shù)字化創(chuàng)新。但部分商業(yè)銀行由于受到陳舊經(jīng)營(yíng)方式束縛，過(guò)于注重部門利益，導(dǎo)致金融數(shù)字化發(fā)展緩慢。

（二）金融數(shù)字化思維欠缺

當(dāng)前，部分商業(yè)銀行對(duì)于金融數(shù)字化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重視度不足，對(duì)新技術(shù)的接受層面UC內(nèi)在矛盾思維及抵觸心理，甚至部分金融機(jī)構(gòu)采用抵抗數(shù)字化金融的運(yùn)營(yíng)模式。部分商業(yè)銀行受陳舊的經(jīng)營(yíng)理念束縛，難以在短期內(nèi)接受金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。雖然，多數(shù)商業(yè)銀行為順應(yīng)新時(shí)期，逐漸創(chuàng)建經(jīng)營(yíng)思維，但由于領(lǐng)域跨度過(guò)大，知識(shí)與技術(shù)儲(chǔ)備較少。同時(shí)，對(duì)于數(shù)字化技術(shù)的掌握不足，導(dǎo)致當(dāng)前商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)思維無(wú)法突破陳舊思維模式，多數(shù)商業(yè)銀行金融數(shù)字化停滯在初期發(fā)展階段。

（三）缺乏專業(yè)的科技人才

目前，我國(guó)商業(yè)銀行側(cè)重于招錄經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)務(wù)、管理及金融等領(lǐng)域的員工，其工作背景一商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)負(fù)債為核心，工作經(jīng)驗(yàn)主要源于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)數(shù)字化技術(shù)的開(kāi)發(fā)與運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)缺乏。從金融數(shù)字化發(fā)展視角而言，金融數(shù)字化是科技及銀行業(yè)務(wù)的融合，雖偏重科技層面，但當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行即掌握科技，又了解金融的復(fù)合型人才稀缺，尤其是商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字化金融需求的專業(yè)人才短缺。這一現(xiàn)狀，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行難以強(qiáng)化銀行的技術(shù)力量，無(wú)法落實(shí)金融數(shù)字化發(fā)展。

二、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效措施

（一）建樹(shù)金融數(shù)字化發(fā)展觀念

科技與數(shù)據(jù)的運(yùn)用及來(lái)源作為發(fā)展數(shù)字化金融的核心因素，其使用手段決定商業(yè)銀行數(shù)字化金融的發(fā)展思維和原有銀行運(yùn)營(yíng)思維的差異。在實(shí)踐中，數(shù)字化金融注重技術(shù)的運(yùn)用屬性，重視技術(shù)與銀行經(jīng)營(yíng)的結(jié)合運(yùn)用，進(jìn)而重塑相關(guān)數(shù)據(jù)、平臺(tái)及金融服務(wù)。其發(fā)展偏重于數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域的提升、科研優(yōu)化及應(yīng)用轉(zhuǎn)型。以數(shù)字化的變革增強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行金融的作用，并充分發(fā)揚(yáng)數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)價(jià)值，進(jìn)而強(qiáng)化商業(yè)銀行金融功能，落實(shí)金融服務(wù)的延伸。

（二）創(chuàng)建新型專業(yè)科技人才體系

伴隨商業(yè)銀行金融數(shù)字化的發(fā)展，原有金融以無(wú)法順應(yīng)當(dāng)下銀行即客戶的需求，銀行對(duì)科技人才的要求也發(fā)生較大變化。因此，商業(yè)銀行應(yīng)增加金融數(shù)字化人才的招錄、調(diào)配、培養(yǎng)。人事部門可招錄計(jì)算機(jī)與金融雙學(xué)位的人才，或培訓(xùn)在職員工，培育其在具備金融知識(shí)的同時(shí)，熟練掌握數(shù)字化技術(shù)以及市場(chǎng)營(yíng)銷能力，使其成為金融復(fù)合型人才。除此之外，創(chuàng)造有助于吸納金融科技人才的工作環(huán)境，在績(jī)效、政策及考核等層面給予優(yōu)待。一方面，可通過(guò)強(qiáng)化銀行內(nèi)部工作者培訓(xùn)，培育符合銀行要求的專業(yè)人才。另一方面，可從高等院校及社會(huì)中招錄金融科技人才，以此滿足自身金融數(shù)字化發(fā)展要求。

（三）健全經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

商業(yè)銀行在金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)辨別評(píng)估多種風(fēng)險(xiǎn)，避免金融數(shù)字化發(fā)展為自身產(chǎn)生操作、數(shù)據(jù)、跨界等風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理及控制體系。銀行可通過(guò)提高信息科技部門以及數(shù)字化金融部門的專業(yè)程度及風(fēng)險(xiǎn)防御控制能力，健全銀行經(jīng)營(yíng)及安全管理制度，進(jìn)而構(gòu)建高效地金融數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)數(shù)字化技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施評(píng)估、計(jì)量、管理及檢測(cè)，保障銀行全方位提高客戶端、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)字化信息安全水準(zhǔn)，防控信息詐騙、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而優(yōu)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融數(shù)字化發(fā)展促使商業(yè)銀行金融改革深化，數(shù)字化金融的運(yùn)用推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體系的創(chuàng)新，進(jìn)而改變商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。因此，要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融數(shù)字化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，銀行應(yīng)建樹(shù)金融數(shù)字化發(fā)展觀念，創(chuàng)建新型專業(yè)科技人才體系，健全經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

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