商業銀行精細化管理的發展研究

李勝男

摘要：隨著經濟互聯網技術等外部條件的改變，商業銀行面臨的市場競爭壓力越來越大。為了應對當前的時代的改變，商業銀行要主動放棄以前的單一追求市場份額的粗放式發展，向精細化的管理方式轉變，其中要更加注重服務精細化、成本精細化以及業務流程的精細化。以此提高客戶黏性，打造商業銀行精細化、系統化、差異化的管理模式。

關鍵詞：商業銀行;精細化管理;對策與建議

一、引言

隨著我國經濟的不斷發展、互聯網技術的日益成熟，在“互聯網+”的推動和鼓勵下，互聯網金融得到了快速的發展。當前，我國商業銀行的發展正面臨著各種挑戰，比如第三方支付、移動支付等，互聯網金融的便捷性、低門檻正對傳統金融尤其是商業銀行產生巨大的沖擊。與此同時，商業銀行本身存在的各種風險因素都迫使商業銀行轉變經營模式，改變管理觀念——從過去單一的追求利差、搶占市場份額的粗放式經營，轉向以技術為主導、以客戶體驗為中心、實現商業銀行精細化管理方式。只有轉變管理方式，采取精細化的管理模式，商業銀行才能在激烈競爭的現代金融中提高業績、立于不敗之地，保證市場規模，實現收益最大化。

二、商業銀行精細化管理的必備要求

所謂“精細化管理”是一種企業管理的理念，一種文化。它是指建立在常規管理的基礎上，進一步的延伸和拓展管理的思想和模式，以達到最大限度地降低資源占有率，從而減少管理成本的管理方式。當前，商業銀行在實際經營過程中，面臨著各種風險的挑戰，比如流動風險、操作風險、信用風險等，因此，在整個過程的風險控制中，精細化管理成為商業銀行的必然選擇。

（一）市場競爭環境的變化是商業銀行精細化管理的必然要求

隨著我國經濟買入新常態——經濟由粗放式增長向集約式發展轉變、經濟增長速度由高速發展向中低速發展轉變，這表明我國經濟高速增長的時代已經過去，我國在未來很長一段時間內經濟發展速度都將呈“L”型，逐步實現經濟軟著陸。所以，整個外部經濟環境不利于商業銀行的發展。隨著利率市場化的不斷推進以及互聯網金融和移動支付的發展，都給商業銀行的市場帶來巨大的競爭與挑戰，也給商業銀行整體利潤帶來威脅。市場環境的改變和互聯網金融的沖擊都倒逼商業銀行不斷改革提升自身業務，探索新的業務盈利模式和管理方式。

（二）互聯網技術的成熟應用是商業銀行精細化管理的必然選擇

互聯網技術應用的日趨成熟，我國正處于大數據時代。各個行業企業都希望通過互聯網技術來推動企業再次發展。商業銀行具有龐大的數據資源，大數據給商業銀行帶來了巨大的發展潛力和商機，運用云計算技術和大數據技術來進行決策，將會更多地提升商業銀行的競爭優勢。商業銀行要充分利用互聯網技術的優勢，對整個銀行管理過程采用技術管理，以達到精細化的目的。利用互聯網技術，尤其是云汁算技術和大數據技術對商業銀行龐大的數據資源進行分析，商業銀行通過整合數據分析結果進行決策，從而挖掘客戶潛在價值，定義客戶特征和需求愛好，從而實現客戶個性化、差異化服務。

三、商業銀行精細化管理的發展趨勢

精細化管理要被充分應用到商業銀行管理的各個細節和過程中，從而有效地控制成本，簡化流程。為了應對復雜的競爭環境，提升商業銀行的核心競爭力，要把精細化管理應用到銀行整個業務過程。

（一）為客戶提供精細化服務

商業銀行業務模式的創新主要來源于客戶需求。在互聯網時代，客戶需求已經發生天翻地覆的變化，從單一的貸款、理財、存款等簡單金融服務轉變為當前方便快捷的應用性金融服務。隨著時代的發展，客戶需求不斷深化，所以，商業銀行堅持“以客戶為中心”的理念下采取精細化管理，為客戶提供精細化服務，以此提升客戶全渠道服務體驗。

（二）精細化成本管理

商業銀行涉及的成本種類繁多，包括資金成本、信用成本、風險成本等。但是，由于很多商業銀行在成本不能很好地維持在低水平，所以，商業銀行采取成本精細化管理，借助于互聯網技術，將各類成本指標量化，創建嚴密、科學的成本核算體系，實施在線及時的成本核算。

（三）精細化業務流程管理

商業銀行的業務流程就是圍繞客戶服務整個過程中涉及的所有的事務流程。利用互聯網技術，大力運用云計算和大數據技術，整合業務流程，實現在線數據傳導以及追蹤，根據客戶服務，利用技術手段為客戶提供便捷、優質的服務。同時，借助于技術，在服務客戶的過程中，發現問題、及時調整，精細化整個業務管理流程，提升客戶滿足感，從而提升銀行的業務和盈利能力。

四總結

隨著經濟互聯網技術等外部條件的改變，商業銀行面臨的市場競爭壓力越來越大。為了應對當前的時代改變，商業銀行要主動放棄以前的單一追求市場份額的粗放式發展，向精細化的管理方式轉變，其中要更加注重服務精細化、成本精細化以及業務流程的精細化。以此提高客戶黏性，打造商業銀行精細化、系統化、差異化的管理模式。

參考文獻：

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