探討互聯(lián)網(wǎng)時代下貨幣的走向

摘要：隨著科技的不斷發(fā)展，人們使用的貨幣的形式也不斷地變化著。而如今，電子支付手段已經(jīng)普及，一些國家也準(zhǔn)備開始使用數(shù)字貨幣，那傳統(tǒng)的實(shí)體貨幣是否會消失呢？本文首先分析了貨幣形式變化的時代背景，接著闡述了數(shù)字貨幣在未來會成為人類主要支付手段的趨勢以及實(shí)體貨幣不可替代的一面，最后得到相應(yīng)的結(jié)論。

關(guān)鍵詞：實(shí)體貨幣：數(shù)字貨幣：電子支付

馬克思說過：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。”貨幣，一個神奇的東西，它存在于我們的生活中，令無數(shù)的人向往、追求。然而，在電子貨幣盛行的今天，傳統(tǒng)的金銀、紙幣是否會消失呢？這是一個有趣的問題，值得我們每個人思索。

一、貨幣形式變化的時代背景

要弄清楚上面的問題，我們首先要了解貨幣是怎樣產(chǎn)生和發(fā)展的。在原始社會時期，人們?yōu)榱双@得自己想要的東西而進(jìn)行物一物交換，然而，他們很快發(fā)現(xiàn)這種方式已經(jīng)不能滿足需求。于是，人們開始使用金屬作為媒介，去交換自己所需的物品，這也就是上面說的金銀。經(jīng)濟(jì)行為的演化方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的，貴重的金屬貨幣終究會被淘汰，這也促進(jìn)了銀行券等信用貨幣的產(chǎn)生。隨著第三次工業(yè)革命的到來，計(jì)算機(jī)及信息技術(shù)的普及，支付寶、微信等電子支付手段如雨后春筍般出現(xiàn)，電子貨幣應(yīng)運(yùn)而生，人們已經(jīng)習(xí)慣于出門只帶手機(jī)而不帶現(xiàn)金。那么，照這樣的趨勢，傳統(tǒng)的實(shí)體貨幣會不會像舊時代的實(shí)物貨幣、貴重金屬一樣被淘汰呢？個人的觀點(diǎn)是：在未來，現(xiàn)在的紙鈔、硬幣等傳統(tǒng)貨幣會僅以一種財(cái)富象征或是作為其他用途存在著，它們的市場份額會越來越少，但永遠(yuǎn)不會完全消失。下面我會從幾個方面對該觀點(diǎn)進(jìn)行論述。

二、數(shù)字貨幣成為主要支付手段的必然性

（一）科技的影響

繼蒸汽技術(shù)革命、電力技術(shù)革命、計(jì)算機(jī)及信息技術(shù)革命這三次工業(yè)革命以來，移動支付已經(jīng)成為人們生活的日常。從在小商店買生活用品到買房買車，人們都趨向于使用信用卡、在線支付等支付方式。相比于傳統(tǒng)的紙幣、硬幣，電子支付更加方便簡潔，在過去，人們上街購買商品時總會攜帶大量的現(xiàn)金，有時甚至因?yàn)樗鶐Ы痤~不夠整而導(dǎo)致找零錢麻煩。而現(xiàn)在，新的支付手段的出現(xiàn)，杜絕了上述情況的發(fā)生。與此同時，2013年德國漢諾威工業(yè)博覽會的舉辦預(yù)示著第四次工業(yè)革命的到來，第四次工業(yè)革命是以清潔能源、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)為主的技術(shù)革命，強(qiáng)調(diào)提高資源生產(chǎn)率、減少污染排放，是一次綠色工業(yè)革命。印刷大量的紙鈔、鍛造金屬硬幣顯然不符合這個理念，而電子貨幣以其與生俱來的節(jié)能性和環(huán)保性的優(yōu)勢響應(yīng)這個理念，它必定會在時代的“淬火”中愈發(fā)閃光。并且，第四次工業(yè)革命中，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的不斷發(fā)展，也使虛擬的支付方式漸漸地取代傳統(tǒng)的支付手段成為可能，就像電影《黑客帝國》中那樣，人們將會完全地沉浸于虛擬世界的便利和滿足感，而金銀、紙幣只會成為歷史的印記而被存放在博物館里。

（二）政策的影響

政策的變化也是導(dǎo)致這一趨勢的必然因素。在2018年上半年，中國人民銀行上海總部推出以下三項(xiàng)舉措：“一，優(yōu)化支付清算基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，改進(jìn)賬戶服務(wù);二，大力推進(jìn)移動支付便民示范工程，進(jìn)一步便利市民生活;三，積極處理業(yè)務(wù)投訴和舉報，切實(shí)保護(hù)支付結(jié)算領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益。”這三項(xiàng)舉措中，有兩項(xiàng)是在談移動支付，這是否就是紙幣會消失的趨勢呢？這里我們先區(qū)分一下數(shù)字貨幣和電子支付：很多人認(rèn)為，電子支付就是消費(fèi)者在購買商品時支付數(shù)字貨幣，事實(shí)上，這兩個有本質(zhì)區(qū)別。微信、支付寶等只是電子支付的一種方式，支付對應(yīng)的錢仍是銀行賬戶里的鈔票，假如銀行里沒有錢，那么，微信、支付寶就會沒有意義。而數(shù)字貨幣本身就是金錢，本身就有價值，不需要現(xiàn)實(shí)中的貨幣的參與。說到這里，很多人肯定會好奇，假如傳統(tǒng)實(shí)體貨幣消失，那這種人人都能制造的數(shù)字貨幣在市場中如何確定它們的價值，它們的安全性會不會因此降低？在考慮這個問題之前，我們先想一想現(xiàn)行的貨幣制度是怎樣的。現(xiàn)在，全世界大多數(shù)國家流通的貨幣是輔幣，也就是其面值高于實(shí)際價值。這是一種以國家信用為擔(dān)保的貨幣，不能進(jìn)行兌現(xiàn)，以此類比而言，假如在未來，各國中央銀行以國家信用為擔(dān)保，發(fā)行數(shù)字貨幣，以替代原來的實(shí)體貨幣，幣值由央行根據(jù)市場的情況來定，這樣的情況能否可行呢？個人認(rèn)為是可行的。央行的法定數(shù)字貨幣是以國家信譽(yù)為擔(dān)保，具有相當(dāng)高的安全性，除非遇上戰(zhàn)爭、惡劣天氣、自然災(zāi)難等不可抗因素（這些條件下實(shí)體貨幣也有相當(dāng)大的風(fēng)險），其基本不會發(fā)生風(fēng)險。如果有人說網(wǎng)絡(luò)安全的因素會阻礙它的發(fā)展，那么，在過去，隨身攜帶的現(xiàn)金會因?yàn)楸煌刀黄占啊⒉槐皇褂脝幔坎⑶遥?018年6月，在處置非法集資部級聯(lián)席會議上，央行表示，將對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，針對涉嫌非法的行為，央行會同相關(guān)部門及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險、并部署各地開展整治。2018年8月，銀保監(jiān)會、中央網(wǎng)信辦、公安部、人民銀行、市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于防范以”虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險提示》……這種種跡象都表明，國家已采取措施來應(yīng)對即將到來的危機(jī)。

三、實(shí)體貨幣的不可替代性

在前面的闡述中，我曾提到實(shí)體貨幣不會完全消失，這是為什么呢？有一些金融學(xué)知識的都知道，貨幣的職能不只有支付手段，還有價值尺度、儲藏手段、世界貨幣等，下面我就從這幾個方面進(jìn)行闡述。

“價值決定價格，價格圍繞價值上下波動。”這是市場上一條不變的定律。而貨幣也要有價值，即使在輔幣盛行的今天，市場上的黃金依然有著舉足輕重的地位，這就是貨幣價值的體現(xiàn)。作為傳統(tǒng)的金屬貨幣，黃金已經(jīng)被信用貨幣取代，但是，它依然可以決定著貨幣的價值，因此，在未來，實(shí)體貨幣或許會被電子貨幣取代，但它依然會存在著，并且決定著電子貨幣的價值，就像曾經(jīng)的黃金白銀一樣，而不會消失。

此外，貨幣的儲藏職能也阻止了它的消亡。這讓我不禁想起了郵票流行的時代，那時，人們以手寫信的方式交流溝通，但是，隨著電子郵件的出現(xiàn)，人們寫的信也越來越少。然而，今天，在很多的家庭里依然收藏著曾經(jīng)的郵票，它已經(jīng)成為一種象征，一種記憶。我想，以后的實(shí)體貨幣也會是這樣，它的支付職能或許會微不足道，但它是幾代人的記憶，是財(cái)富的象征。未來的某一天，當(dāng)我們想吃棒冰時，或許還會記得曾經(jīng)的某個夏天拿著硬幣去小店挑選，而不是手機(jī)屏幕上的一個數(shù)字。

此外，實(shí)體貨幣還有一些有趣的功能，比如，在足球比賽之前，裁判會以拋硬幣的方式?jīng)Q定哪支隊(duì)伍先開球，這樣的功能電子貨幣顯然是做不到的……實(shí)體貨幣的職能還有很多很多，這里不一一列舉。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著時代的進(jìn)步，在未來，實(shí)體貨幣與數(shù)字貨幣會共存，只是職能不同。實(shí)體貨幣的支付手段會不斷削弱，但永遠(yuǎn)不會完全消失，而數(shù)字貨幣將會成為人們的主要支付手段，成為市場的主角。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃達(dá).金融學(xué)：第四版[M].北京：中國人民大學(xué)出版社.2017.

[2]中國人民銀行.關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知[R].銀發(fā)[2007] 154號，2007.

作者簡介：

顧偉嵩，北京化工大學(xué)數(shù)理學(xué)院數(shù)學(xué)系，北京。