我國中小企業貿易融資問題之探析

摘要：一個企業在發展過程中，最重要的就是資金，對于現在的中小企業來說，融資問題對于其發展起到了制約，在經濟全球化的時代，中小企業的的規模與日俱增。在以后的發展過程中，融資必定成為問題之一，必須通過現狀盡快分析問題并找到有效的解決措施。

關鍵詞：中小企業;貿易融資;信用

我國中小企業在國家的發展中占據重要地位，是經濟主體的主要構成，是推動經濟發展的主要力量，所以如何正確指導中小企業的發展，如何扶持中小企業的發展，已經成為當前刻不容緩的戰略任務，為了國家的更好發展，必然要提出解決措施，把現狀進行全面的分析，有助于問題的解決，為中小企業以后的發展，尋找更好的道路。

一、中小企業貿易的現狀探討

現在來講，阻擋中小企業發展的主要問題就是融資困難，解決這個問題之后，才可以緩解中小企業的發展問題，對于現在來說，主要有以下方面的問題需要解決。

首先，是融資貿易問題，跟大企業相比較，中小企業沒有更多的錢財供給自身的融資，故而就更難進行其他方式的籌集基金。因為中小企業的發展不成熟，導致有些企業的交易方式更為傳統，對于貿易風險的認識不夠清楚，對于控制貿易風險的能力也并不完整，對于他人的信用等級不夠了解，對于資金狀況也沒有明確的調查，所以在一定程度上加重了投資風險。

其次，中小企業需要依靠資金的投入，還有企業發展過程中積累的經驗，來運行中小企業，維持他們的發展，但是中小企業中所以被稱為中小企業，是因為企業規模不夠大，正是因為規模不夠大的影響，使得融資渠道受限，在融資市場中處于劣勢地位，因為規模小，承擔風險的能力也相對較弱，所能選擇的融資方式也比較有限，這就給中小企業造成了許多困擾，形成了融資困難等問題。

最后，對于商業銀行來講，看中的是中小企業的信用擔保問題，而商業銀行對于中小企業的融資，具有比大型企業更為嚴格的審批過程，這也是使得中小企業融資緩慢的原因之一。商業銀行具有完整的融資體系，但中小企業只有單一的，與商業銀行融資的方式，這樣才能使得商業銀行，在對中小企業的融資過程更有保障。

二、中小企業貿易的特點及發展趨勢

（一）融資具有自償性

中小企業在發展過程中，要遵守故障制度，按部就班地慢慢發展，資金管理更為嚴格，不斷地提高自身的信用等級。這樣銀行也可以為其提供信用擔保，使得中小企業在融資方面，更加容易獲得第三方的融資，這也會使中小企業的資金在流動上更加靈活，這是中小企業為自己爭取便利的路徑。

（二）供應鏈貿易融資日益顯著

供應鏈融資服務于不同的傳統銀行融資產品，這種模式的創新點就在于，與大型優質企業的穩定供應鏈相連接，所以供應鏈貿易融資的主要受益對象是中小型企業。因為大t-11企業和國際企業的融資方法和操作手段較為成熟，以大型企業為中心，選擇資質良好的上下游企業，通過借鑒的方法，學習到更多國外貿易的融資方法，運用到現在的中小型企業中，這也慢慢地形成一種新型的中小型企業的融資方式。

（三）中小企業地理位置所在的經濟環境相對較差

中小企業的規模之所以沒有發展壯大，跟其所處的地理位置有很大的關系，經濟發達地區肯定是大型企業存在居多，中小企業少數存在。如果中小企業可以處在經濟發達地區，政府可以提供更加有利于發展的政策，也有更多地跟大型企業經濟交流的機會，市場環境相對較好，更容易獲得融資。而許多中小企業都處在經濟稍微不發達的地區，這使得他們的融資更為困難，可尋求幫助的其他大型企業更是少之又少，所以改善中小型所處環境也是幫助中小企業融資的基礎操作。

三、中小企業貿易融資的困境

（一）從中小企業自身看其貿易融資的困境

中小企業自身的市場地位不夠顯著，使其更難得到第三方的融資，中小企業自身的些許資金不足以維持企業的發展，需要投資者和外界給予的資金支持。尤其在中小企業的發展初期，外界的幫助對于他們來說至關重要，中小企業的項目較少規模小，資金流動量也不多。因為中小企業是還處在市場的劣勢地位，不管在任何方面，都還不夠積極成熟，需要向其他大型企業學習，但是中小企業的規模比較小，所以其他的經濟活動也會相對較少，當然也不會像大企業一樣需要整理許多東西。

中小企業的眼光不夠長遠，還是局限于來就的交易方式，沒有想要創新的想法，對其他的大型企業的交易方法不夠關注。我國的中小企業才剛剛邁足進入國際貿易，對于未知的事情還太多，剛剛形成的中小企業，還沒有資金流動，也就不存在信譽度的事情。雖然一些商務銀行愿意與新企業合作，但是依舊存在不平等待遇，中小企業還是很難得到融資，一些更小的企業，甚至拿不出任何抵押物，更加無法使得商業銀行或者第三方機構進行融資。

（二）從銀行角度來看中小企業貿易融資的困境

銀行所在意的問題是個企業是否有信用擔保能力，如果企業符合條件，商業銀行才會考慮對中小企業進行融資。因為中小企業的能力還不夠，可能會在資金回收方面存在一定的困難，這就使得銀行很難對中小企業進行融資，商業銀行制定的關于中小企業的審查標準。

商業銀行的融資程序比較復雜，對于中小企業更為嚴格，所以在實效性上可能會受到一定的影響。中小企業的授信過程比較嚴謹和復雜，所需要的時間也比較長，而對于新形成的中小企業，急需資金的支持。如果資金問題解決不夠及時，公司可能會面臨停運等問題，業務的辦理就更加復雜了。

四、解決中小企業融資難的建議

（一）轉變金融機構貿易融資經營理念

中小企業在形成初期，需要資本的快速積累，也需要許多啟動資金，以便于快速的擴大規模，也使得中小企業有明顯的階段性發展。而資金的投入，不僅需要用來對外交流，也需要進行一定規模的生產，所以增加消費信貸也是其中重要的環節。

（二）企業應該勇于創新

商品融資也是現在新型的融資方法，作為中小企業，也可以選擇典當，去研究一些有銷路的產品。在工作的執行當中，需要有明確的管理制度，有助于經濟效益的增加，再加上中小企業也需要為企業爭取更多的信譽度，這樣才能有更多的投資者看中，更加有利于企業融資。

（三）充分利用政府的職能

政府部門根據國家現在的經濟狀況，對進出口貿易的狀況，金融改革的實際操作，建設更加完善的融資體系至關重要，也需要出臺相應的扶持政策，幫助商業銀行對于中小企業的融資，讓中小企業徹底走出來，使得中小企業有更多的經濟交流的機會，能有幸與大型企業或者國際企業有參考學習的機會，這樣有助于中小企業的發展，能幫助中小企業更好的得到融資。

（四）深化國有銀行改革

現有的銀行管理制度相對落后，所以銀行在自身發展狀況不佳時，更沒有多余的錢可以對中小企業進行融資，再加上國有銀行對貸款存在些許的偏見，對于中小企業和大型企業的貸款態度也不一樣，所以銀行自身也需要進行改革，提升盈利能力，進而面向中全部小企業，建立強有力的信貸機構。

（五）加強政府有關法規及政策的執行力度

對于現在的資本市場結構，需要國家制定一些政策，對其進行完善，形成更好的資本市場，幫助中小企業獲得直接融資，形成以中小企業為主的市場體系，更加完整的多層市場結構。對于社會信用體系，政府首先要以身作則，樹立信用度，然后對中小企業和商業銀行都加強信用度管理，杜絕不良行為的發生，建立信用體系，避免風險的發生。

五、結語

融資貿易的問題不是之談理論就可以解決的，需要付出大量的實際行動，制訂更好的發展方向和策略，才能更加更好地解決中小企業融資難的問題，最終走出融資困境。

參考文獻：

[1]許五順.我國中小企業融資貿易問題之探析[J].財稅統計，2014（10）：59.

[2]張建華.中小企業融資國際比較及經驗[J].中國金融，2011（8）：404.

作者簡介：

張春李，廣西財經學院，廣西南寧。